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| 編輯推薦： |
（1）揭示阻碍人们好好管理个人财务的错误观念。作者认为，所有的个人理财窘境都是由负面情绪、现实的金融运行机制和个人想法之间的差距以及不平等的现状造成的，因此详细剖析了各种不正确的财务观念，帮助读者正视自己不健康的金钱观。
（2）教会个人获取及管理财富的手段。从如何控制开支、如何赚钱及存钱、如何处理债务到如何投资，作者罗列出多种理财手段供读者使用，让读者有效利用自己现有的资产来改变自己和周围人的生活。
（3）攀登无敌理财金字塔，管理好自己的财务状况。“无敌理财金字塔”是贯穿全书的一副插图，它没有密密麻麻、让人望而生畏的行业术语，而是用清晰易懂的粗体大字展示了理财领域的所有要素。作者用图画解析的方式，帮助读者快速掌握获取财富与快乐的密码。
（4）善用譬喻，阅读趣味性强。作者凭借自己在金融行业的多年经验，从用发馊的三明治比喻糟糕的人生到借用威士忌解释通货膨胀，让各种概念变得易于理解，增强了阅读趣味。
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| 內容簡介： |
管好了钱，就管好了自己的生活
生活中的所有部分都相互联系、相互重叠，影响着我们对自己的认知。因此，你对钱的认知会影响你做出的选择，而你做出的所有选择决定了你现在是什么样子、你能做什么以及你未来想成为什么样的人。当下，我们很多人发现自己很难存到足够的钱，也几乎不可能理解深奥的投资世界，但却很容易陷入不断膨胀的债务。
凭借在金融行业不同领域的多年经验，帕可·德·莱昂作为一位友好、平易近人、明智的向导，绘制了“无敌理财金字塔”，其上没有密密麻麻、让人望而生畏的行业术语，而是用清晰易懂的粗体大字展示了理财领域的基本要素，用以邀请个人改变他们与金钱的关系。通过攀登“无敌理财金字塔”，个人将:
（1）扭转无意识的错误金钱观。
（2）认清债务的精神和情感负担。
（3）以不同的方式思考消费。
（4）摆脱债务周期，开始积累财富。
本书以一种类比与譬喻方式，辅以大量插图和实践练习，使实际可操作的财务建议变得有趣。它将帮助人们了解财务决策的真实成本，教会人们金融行业未能教给的东西：如何批判性地思考自己的财务状况，利用现有的财产，为自己和周围人的生活带来改变。
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| 關於作者： |
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帕可·德·莱昂，既是作家、插画家、音乐家，也是位理财家。同时，她是The Hell Yeah Group的创始人。The Hell Yeah Group是一家金融公司，专门为自由职业者和创业者提供理财规划和财富管理等咨询服务。她的文章散见于美国《纽约时报》《商业内幕》等媒体。
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| 目錄：
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引 言 _ III
本书使用指南 _ XI
第一部分 控制开支 / 001
第一章 为什么我们的金钱观并不健康 _ 003
第二章 如何规划开支 _ 023
第三章 千防万防防自己：控制开支 _ 037
第四章 你一生的追求是什么：拆分目标 _ 049
第二部分 理财入门：赚钱、存钱、决策 / 059
第五章 善于赚钱 _ 061
第六章 应急存款 _ 077
第七章 面临失控，如何自控：自动存款 _ 093
第八章 做财务决策时应如何思考 _ 103
第三部分 处理债务 / 115
第九章 重塑债务观 _ 117
第十章 信用评分的作用机制，以及怎样玩转信用评分 _ 135
第十一章 如何摆脱信用卡债务 _ 147
第十二章 借钱还是不借钱：如何看待债务决策 _ 171
第十三章 周末花时间好好思考学生贷款 _ 189
第四部分 善待（未来的）自己：投资与退休 / 205
第十四章 如何看待投资 _ 207
第十五章 怎样玩转股市 _ 219
第十六章 你想聘请理财顾问吗 _ 241
第十七章 如何积累财富：了解你的净资产 _ 255
第五部分 守护现有财产 / 275
第十八章 守护现有财产 _ 277
结语 无敌理财：管理好你的财务状况 _ 305
致 谢 _ 309
注 释 _ 311
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| 內容試閱：
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金钱观不健康才是常态
从业以来，我已经和数千人讨论过钱的问题。无论性别、种族、性向认同、政治倾向或者社会经济背景如何，他们都有一个共同点，那就是抱有不太健康的金钱观。这似乎并不出人意料。毕竟，导致这种金钱观形成的组合因素堪称无懈可击：负面情绪 现实的金融运行机制和个人想法之间的差距×不平等的现状=不健康的金钱观和各种问题。基本上所有个人理财窘境都是这几个因素造成的。
在进行理财决策时，我们所能掌控的本来就不多，若是还抱有这种不健康的金钱观，则更是雪上加霜。
从心理学的角度来看，我们所处的内外部环境、所做出的行为和我们对自身技能水平的认知，塑造了我们的金钱观、价值观和身份认同，同时它们也深受这些因素的影响。
我曾经遇到过一位女士，她继承了大笔财富，但却认为自己是经济、种族和财富平等的捍卫者。这两种身份完全冲突，让她万分苦恼。她为自己继承的财富和享有的特权感到不安，于是开始疯狂花钱，似乎钱花完了就可以摆脱这种处境了。每个月她都会收到信托基金的拨款，然后在下个月拨款到账之前花完，这就导致她总在两次拨款日之间感到焦虑，这种焦虑本质上和许多“月光族”的焦虑是一样的。她的身份冲突、负罪感、羞耻感以及受到冲击的自我价值都让她感到痛苦。在心理学上，我们的大脑会通过重构信仰、身份和行为来调和我们内心的矛盾冲突，但很多时候，我们会像这位女士一样选择自暴自弃。世界上*厉害的预算应用程序也救不了她，她需要正视自己不健康的金钱观，这是步。
我还认识另外一位女士，她从小生活富裕，习惯了一切都有别人帮她打理。在这种成长环境之下，她没有学会管理开销，而且她认为自己属于富人阶级，这种身份认同让她习惯性依赖别人来帮她处理邮件、支付账单，因此，亲自料理这些事务对她来说就成了一个大难题。此外，由于钱对她来说从来都不是问题，因此即使知道应该对自己的财务状况多加留意，她也一直不管不问。不出所料，她的理财状况存在很多疏漏。尽管不缺钱，但她支付了很多不必要的滞纳金，而且对自己的经济状况一无所知。有钱并不会让你树立正确的理财观，甚至可能让你的理财观更加不健康，因为你可能从没学过实用的理财技能。不仅如此，如果你一直被教导谈论金钱是不得体的、应避讳的，那么你可能永远不会在需要的时候寻求 帮助。
我也见过很多在贫穷困苦、物资匮乏、漂泊不定的环境中长大的人，他们饱受成长环境带来的心灵创伤，也因此坚定认同自己是受害者。这些人除了要面对实际存在的外部障碍，还要与自己的内心做斗争。因为当这些人想要实现财务稳定时，可能需要采取一些与他们受害者身份认同相冲突的行动，这导致他们的自我认同和行为方式存在种种矛盾。要想调和这种冲突，他们可以选择治疗心灵创伤，并努力弱化自己的受害者身份认同，或者选择继续以受害者心态行事，而这往往无异于自暴自弃。
如果不去探讨人们不健康理财观背后的种种心理学原因，那么我们可能会简单地认为，是因为他们的文化水平不高或意志力薄弱，才会做出不符合自己最大利益的行为。正因如此，专家们提出的许多传统理财建议有着很大缺陷。这些建议充其量只是触碰到了问题表层，因为它们往往只涉及技能和行为层面，忽略了外部环境与内部环境的作用。而我们的价值观、理念、身份认同以及这些因素错位时造成的痛苦冲突，正是由环境造就的，同时也塑造着环境。
资本主义和消费主义导致不健康的理财观
奥地利神经学家西格蒙德·弗洛伊德（Sigmund Freud）创立了精神分析学派，这是一门帮助人们治疗精神疾病、理解人类行为的学问。弗洛伊德认为，我们在早期发育过程中的经历极大地塑造了我们的性格，并影响着我们成年后的生活。他认为大脑有不同层次的意识——意识、下意识和潜意识。我们可能认为，人类的行为是受有意识的、理性的选择支配的，但弗洛伊德认为人类的行为是受下意识和潜意识所驱使的。
弗洛伊德的侄子爱德华·伯奈斯（Edward Bernays）是个利用弗洛伊德关于人性的学说，通过现代营销和广告宣传手段来操纵大众的人。次世界大战期间，他进行了初步尝试，利用媒体帮助伍德罗·威尔逊（Woodrow Wilson）当局为美国参战开展国内外宣传工作。在战争结束后的巴黎和会上，伯奈斯目睹了政治宣传的效果，并开始思考如何在和平时期利用宣传手段来操纵大众。回到美国后，他成立了一家专门从事宣传工作的公司，并将这种工作更名为“公共关系”。
伯奈斯根据他叔叔的构想创造了一种新方法，并将其称为“共识操纵法”。这种方法利用潜意识、不理智的情感来对人们产生影响，使其以特定的方式行事。他提倡的理念是：“在人们不知情的情况下，引导他们按照我们的意愿行事。”伯奈斯认为，无关紧要的物品可以成为你的标签，将你塑造成希望别人看到的样子。一旦产品与人们的情感欲望和感受产生联系，人们可能就不会客观看待这个产品。在大规模宣传此产品前，大多数营销形式都关注产品功能的实用性。伯奈斯的营销方法不是关注你需要什么，而是关注你潜意识中想要什么，即你可能并不需要那件新衣服，只是你穿上它会感觉更好。
伯奈斯*经典、*成功的宣传活动之一是1929年在纽约举办的一场复活节游行。美国烟草公司总裁乔治·华盛顿·希尔（George W. Hill）找到了他，希望他能使女性变得愿意在户外吸烟，而不仅是在室内吸烟。伯奈斯将目光投向了心理学，并咨询了弗洛伊德的学生、精神病学家亚伯拉罕·阿登·布理尔（A. A. Brill），试图探究女性想吸烟的心理学原理。布理尔认为，香烟是男性的象征，女性吸烟可以使她们在某种程度上感觉到男女平等。吸烟关乎自由和平等。伯奈斯在复活节游行上组织女性进行充满戏剧性的公开吸烟表演，并以此告诉媒体，希望支持妇女参政的人士能够点燃“自由的火炬”。第二天，即 1929 年4月1日，《纽约时报》的头版写道：“一群女孩点燃香烟，展现‘自由’姿态。”接下来的故事就人尽皆知了。
这个噱头大获成功，随后企业开始纷纷效仿，华尔街也很快跟进。来自雷曼兄弟控股公司的华尔街著名银行家保罗·梅热（Paul Mauzr）在1927年的一期《哈佛商业评论》上说：“我们必须把美国的需求文化转变为欲望文化。人们必须被训练得充满欲望、喜新厌旧。我们必须塑造一种新的美国心态。人的欲望必须超过他的需求。”这种文化的转变带来了消费热潮，创造了繁荣的股票市场。伯奈斯借此提出，普通人也应该拥有股票和股份。
商家利用人们自我欺骗的这种心理学理论来精心设计现代营销宣传方案。我们受他人操纵，即使我们知道这不符合自身的最佳利益，仍然会做出不理智的决定，购买本不需要的东西，导致储蓄不断减少甚至负债累累。生活中铺天盖地的宣传广告潜移默化地促使我们消费，不知不觉间，我们早已被深深吸引，无处可逃。
人们可能很难相信这个事实，因为它听起来完全是公然欺骗。但美国经济如此强大，正是得益于消费者无休止的消费欲望。仅仅这一点就足以扭曲我们的金钱观，当然，这还只是众多隐形因素中的一个。
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