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| 編輯推薦： |
众多实战理财技巧与案例解读，让你轻松玩转家庭资产配置
本书作者潜心研究银行业态发展近20年，对各类型理财模式与理财产品有独到见解
避开家庭资产配置的雷区，实现家庭理财效益的*化
*富成效的家庭理财，让你少奋斗十年
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| 內容簡介： |
资产配置就是一种良好的理财观念，从投资的角度来看，几乎有90%的收益都来自于成功的资产配置。然而，在居民财富逐渐增加的今天，普通个人或家庭的资产配置却总是失掉了专业性、科学性和合理性。
相对来讲，有效的家庭资产配置方案则是家庭投资理财的重要课题。无论是根据银行专业的理财经理提供的理财方案还是家庭管理者独立作出的理财决策，都需要制订一份合理的资产配置方案，从而让家庭的理财目标能够得以平稳顺利地实现。
本书从家庭理财的基本概念、理财产品及机构、家庭资产配置基本要素、理财师必备技能、理财师工作技巧等方面，全面介绍了家庭理财与家庭资产配的基本常识，并着重讲述了理财师如何根据不同客户的家庭状况制订一份*家庭资产配置方案，为客户提供有效的家庭理财服务，帮助客户达成家庭理财目标。本书不仅适合广大普通的家庭理财爱好者借鉴与阅读，也适合银行客户经理、理财经理作为培训教材与参考读物。
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| 關於作者： |
刘 星
智人播客创始人、智投咨询公司董事长、银行中国网首席培训师、中国管理学会管理贡献奖获得者。潜心研究银行业态发展近20年，对各类型银行的经营模式、营销战略、企业文化、人才发展等有深入的研究与见解。为中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、中国邮储银行、招商银行等数百家银行作培训及咨询。曾出版《金牌行长》《大数据精准营销》《不可不知的销售心理学》等畅销图书。
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| 目錄：
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上篇 理财知识知多少
第一章 家庭理财的基本概念／003
1.1 家庭理财的定义／006
1.2 家庭理财的必要性／009
1.3 家庭理财的误区／013
第二章 理财产品及机构全接触／019
2.1 为家庭保驾护航的保险／022
2.2 让资金稳健增值的储蓄与债券／027
2.3 收益与风险并存的股票与基金／034
2.4 黄金、期货和外汇／039
2.5 另类投资工具／046
2.6 金融机构全接触／049
第三章 家庭里的资产配置／053
3.1 理财金三角／056
3.2 资产配置的重要性／059
3.3 资产配置的过程／063
3.4 资产配置的类型／071
3.5 资产配置的构建／076
3.6 资产配置常见问题／080
中篇 理财师必备技能
第四章 重新审视客户的家庭资产／087
4.1 家庭资产状况分析／090
4.2 家庭与风险的承受力／095
4.3 编制家庭财务收支计划／099
第五章 明确客户的理财目标／103
5.1 制定切实可行的理财目标／106
5.2 家庭居住投资规划／109
5.3 子女教育投资规划／114
5.4 家庭养老投资规划／119
5.5 家庭保障金的投资规划／123
5.6 家庭现金流的管理／128
第六章 明确客户是什么类型的投资者／133
6.1 明确客户的投资性格／136
6.2 风险爱好者的投资选择／144
6.3 风险规避者的投资选择／147
6.4 风险中立者的投资选择／151
6.5 风险与收益管理／154
第七章 审视客户的投资方向／157
7.1 大类资产比例是否合理／160
7.2 资产是否放在了对的市场／164
7.3 资金投入的时机对吗／169
7.4 是否该调整投资结构了／172
7.5 是否进行收益再投资／175
下篇 理财师工作技巧
第八章 巧用保险搭建家庭资产防护层／181
8.1 保险是家庭资产配置的基石／184
8.2 银行保险业务的布局／188
8.3 保障型保险在资产中的配置／191
8.4 期缴型保险在资产中的配置／194
8.5 家庭长期保险理财计划／197
第九章 利用其他投资品种盘活客户资产／201
9.1 股票应该怎样炒／204
9.2 基金的投资策略／210
9.3 债券投资的技巧／215
9.4 外汇投资，巧赚跨国钱／219
9.5 四两拨千斤的期货／223
9.6 购买和投资房产／225
第十章 成为客户眼中优秀的理财经理／229
10.1 理财经理理什么／232
10.2 理财经理优秀与否的判定标准／236
10.3 怎样让客户找到你／239
10.4 与客户进行高效沟通／242
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| 內容試閱：
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随着我国经济的快速发展，居民财富的增长已是不争的事实。以此为基础，我国居民投资理财的意识也在逐渐觉醒，很多家庭不再保持传统的安稳守财的观念，而是积极地寻求更加高效合理的理财方式。
每一个家庭都要维系家庭成员的生存，要拥有基本的生活保障，想要老有所养、子女有所教，想要居住得更好，想要生活品质得到提高，同时也希望能有效地控制风险。要做到这些，理财是最主要的途径，它的重要性远大于单纯地工作挣钱。
正确的理财方式是叩开财富大门的钥匙。你不理财，财不理你早已成了老生常谈的一句俗语。然而，理财并不是简单的投资操作，它是一门学问，是需要智慧和精力去成就的。正如索罗斯所说：理财永远是一种思维方法，而不是简单的技巧。
在理财的方式之中，资产配置又是其中的重中之重。资产配置简单来说，就是要将钱放在对的地方，通过不同的投资渠道做好资产比例的分配，以取得收益和风险的平衡。有研究显示，资产配置是决定一个家庭中长期投资成败的关键。全球资产配置之父加里布林森就曾说过：投资决策最重要的是着眼于市场，确定好投资的类别。从长远来看，大约有90%的投资收益都来自成功的资产配置。
可见，不能做好资产配置，就不能将家庭理财的效果最大化，也不能真正达到家庭理财的目标。
但客观来说，现今理财业务的创新和发展让家庭理财有了更多的选择，同时也对家庭的金融理财能力提出了更高的要求和挑战。而且，家庭理财也会受到很多变量的影响，例如：年龄、收支情况、风险偏好、需求和投资目标、国内外的经济形势、政策变化、经济周期变化等。然而，目前普通家庭基本上都无法完全具备上述条件。可理财经理就不一样了，他们的选择是建立在充足的专业知识基础之上的。优秀的理财经理一般都能提供让客户家庭满意的资产配置方案。
帮助客户做好资产配置是理财经理最主要的职责。在这个过程中，理财经理需要根据每个家庭的实际情况，充分而又详尽地分析他们的风险性格、理财目标，并在林林总总的投资理财产品中筛选出最适合他们的资产配置方案，而且还要定期对这一资产配置方案进行检视，从而做出必要的调整。
在资产配置的科学体系中，目的是收益，风险却常被人们所遗忘。因此资产配置的挑战，并非是借着低买高卖来提高投资的回报率，而是怎样慎重地接受适当的风险，得到长期的、可以满足客户预期的投资回报率。
理财经理早已经不是理财产品的售卖人员，而是一个顾问式的资产配置解决方案的提供者。他们在面对不同的家庭时，应都能客观地认识收益和风险，能够对症下药，游刃有余，这也是本书要带给理财经理的最基础的内容。
本书是作者在长期的理论研究和实践经验的基础上，结合中国经济的具体问题和最新情况以及广大投资者的现状来编写的。更为难得的是，本书把一些不易理解与掌握的资产配置专业知识，通过通俗易懂的语言、生动活泼的表述形式展现出来，降低了读者获取知识的难度，并且结合了丰富多样的案例，让读者能从自己的实际情况出发，更准确地了解资产配置的本质。
本书的出发点是让理财经理与客户之间拥有更好的沟通方式，不仅是授人以鱼，更是授之以渔，达到理财经理和客户双赢的目的。因此，本书可以说是一本理财经理快速掌握家庭资产配置方法的绝佳读本。
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