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| 編輯推薦： |
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本书理论与实践相结合，是一本集理论性、实用性、前瞻性于一体的私人财富管理工具书。无论是对初涉财富管理领域的新手，还是对希望提升专业技能的从业者，抑或对财富管理感兴趣的广大读者来说，本书都是不可多得的财富宝典。
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| 內容簡介： |
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本书在法律和经济双重框架下分析私人财富管理，详细介绍了私人财富管理的各种方式和手段，如私人财富管理的流程与工具、资产配置与组合管理、私人财富管理与境内境外税务筹划等，深入阐述了如何在现行法律框架下使用这些工具，其中包括要适用于高净值人群的境外理财产品、信托等方式，也包括每个人都会遇到的婚姻家庭财富的管理方式；同时剖析了涉及财富管理的投资、融资、法律、税务、养老、慈善等各类复杂问题。有理论分析，有案例讲解，有法律条文解读，可为业界人士提供有价值的参考、借鉴。
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| 關於作者： |
魏小军? ?
民商法学（家事）博士。杭州师范大学法学院财富传承法律研究中心主任，大成律师事务所家族办公室业务中心联合牵头人，大成浙江家事与财富管理专业委员会主任，杭州仲裁委员会金融院资深仲裁员，高级私人财富管理师（SPWM）。拥有16年家事与财富管理律师执业经验，系多项私人财富相关行业操作指引及标准的起草人，服务过诸多（超）高净值家庭，曾为数十家金融机构提供财富管理法务支持。
何永萍? ?
北京市京师律师事务所合伙人、财富传承部主任，CCTV-12《律师来了》人气律师，心理咨询师、婚姻家庭咨询师、高级私人财富管理师?（SPWM）。《私人财富管理职业技能等级》《家族办公室架构师职业技能等级》团体标准起草人，北海国际仲裁院仲裁员，儒商家族办公室创办人。专注于婚姻家事、私人财富管理与传承，其研发的“高端私人财富保护及传承”服务模式深受高净值人士欢迎。出版《私人财富管理理论与实务：家族办公室实践指南》《继承法律知识百问》《婚姻家庭法律知识百问》等著作。
刘宁辉? ?
中国光大银行深圳分行私人银行部原负责人，高级私人财富管理师（SPWM）。《私人财富管理职业技能等级》团体标准起草人，深圳经济特区金融学会多项私人银行重点课题牵头人或主要参与者。《零售银行》杂志年度作者，胡润百富“TOP100中国金牌理财师”。
王秀全? ?
北京济和律师事务所合伙人、婚姻家事与财富传承部主任，北
京市朝阳区律师协会婚姻家庭业务研究会副主任。兼有高级私人财富管理师（SPWM）、高级家族财富管理师（SFWM）、国家婚姻家庭咨询师、国家注册拍卖师、心理咨询师、证券从业资格等专业资质。《家族办公室架构师职业技能等级》团体标准起草人。擅长婚姻家事及财富传承业务，服务过诸多企业家及高净值人士，实际运用遗嘱、契约、大额保单、信托等财富传承工具为其财富传承做良好规划。出版《财富传承案例与实务操作》《身边的婚姻法律顾问》《私人财富管理顾问：人身险与财富传承、婚姻继承》等著作。
窦慧娟? ?
北京市京师律师事务所律师，中国注册会计师协会的非执业会员，北京市律师协会财税法律专业委员会委员，高级私人财富管理师（SPWM），高级家族财富管理师（SFWM）。《家族办公室架构师职业技能等级》团体标准起草人。在税法领域拥有丰富的专业经验，服务过诸多高净值家庭，曾为数十家大型机构提供税务服务。
梁冰? ?
武汉大学国际法硕士，高级私人财富管理师（SPWM）。现任深圳市律师协会家族财富管理法律专业委员会副主任、广东省法学会婚姻家庭法学研究会理事、广东省律师协会婚姻家事法律专业委员会委员等社会职位。深耕家事与公司领域十几年，多年来承办大量家事和公司类案件，尤其擅长处理重大疑难的涉及公司股权、投融资及家事、离婚、继承的复合型纠纷，能够根据家族情况为其量身定制风险防范和财富传承方案。
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| 目錄：
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目录
第一部分?婚姻财富管理：新时代规划与传承
引言：为什么要关注婚姻财富管理——忽视婚姻财富规划的教训… 3
第一章?婚姻与财富管理的关系：法律角色与财富的交织… 7
第二章?家庭法律关系：为什么这些关系会影响财富安全…11
一、婚姻财产制度对家庭财富的影响… 11
二、继承制度对家庭财富的影响… 14
第三章?财富安全风险：影响财富安全的风险有哪些，如何识别… 22
一、婚姻家庭财富的界定和分类 …22
二、婚姻对企业控制权的影响：婚姻“触礁”，企业不保 …27
三、法定继承风险对企业控制权的影响 …29
第四章?夫妻离婚时家庭财富的处理…31
一、婚姻财产制度的法定范围 …31
二、夫妻共同财产的分割原则 …35
三、不同形式财产的分割 …37
第五章?婚姻财富管理工具…47
一、财富管理工具的底层逻辑：“安排人 安排钱 安排事”…47
二、夫妻财产约定：被妖魔化的法律文件 …53
三、赠与合同 …56
四、遗嘱和协议很重要，但徒遗嘱不能自行 …60
五、遗产管理人制度：你的遗产，我来守护 …69
六、大额保单在婚姻财富规划中的优势：所有权、控制权和受益权三权分离 …72
七、被误读的家族信托：有控制力的财富传承，只要控制权，不要所有权 86
八、保险金信托：“保险＋信托”强强联合 …91
九、意定监护制度：我的余生我做主 …98
十、民事信托 …104
十一、遗嘱信托 …109
结语?婚姻财富管理不是战法，而是不战之法…113
第二部分 保险在私人财富管理中的运用
第六章?保险概述…117
第一节?保险的起源? …117
一、保险的萌芽 …117
二、人身保险的起源和发展 …118
三、中国近代保险的兴起 …119
第二节?人身保险的分类及概述? …120
一、人寿保险 …121
二、健康保险 …123
三、意外伤害保险 …124
第七章?人身保险的法律架构…125
第一节?投保人的权利与义务? …126
一、随时退保的权利 …126
二、指定、变更受益人的权利 …126
三、保单质押贷款的权利 …126
四、按时交纳保险费的义务 …127
五、如实告知的义务 …127
第二节?被保险人的权利与义务…128
一、有权决定保险合同是否有效 …128
二、有权决定受益人及受益份额 …128
三、享有保险金受益权 …129
四、须履行如实告知义务 …129
第三节?身故受益人的权利…129
第四节?保险法的基本原则…130
一、人身保险的最大诚信原则 …130
二、损失补偿原则 …141
三、近因原则 …141
第五节 保单现金价值… 144
一、保单现金价值的内涵 …146
二、保单现金价值的功能 …147
三、如何利用保单现金价值进行财富传承规划 …149
四、保单现金价值在特定情形下的退还 …149
第六节?人身保险合同的成立… 150
第七节?人身保险合同的变更…152
一、人身保险合同中哪些内容可以变更 …155
二、保险合同主体的变更 …155
三、保险合同内容的变更 …158
第八节?人身保险合同的中止与复效…158
一、保险合同的中止及其法律后果 …161
二、保险合同复效及相关法律规定 …162
第九节?人身保险合同的解除与撤销…162
一、人身保险合同的解除 …162
二、人身保险合同的撤销 …166
小结…170
第八章?人身保险与婚姻财富保护…171
第一节?婚姻财富管理的重要性… 172
一、离婚导致巨额财产分割 …172
二、离婚导致背负巨额债务 …174
第二节?夫妻共同财产和共同债务的界定…176
一、夫妻共同财产的界定 …176
二、夫妻共同债务的承担 …182
三、个人债务的认定 …183
四、婚姻财富管理的立场和方法 …185
第三节?大额人寿保险在婚姻财富管理中的应用…185
一、人寿保险与婚内财产个人化 …186
二、人寿保险如何隔离婚前婚后财产 …189
三、人寿保单如何避免离婚时被分割 …191
第九章?大额保险与债务隔离…194
第一节?债务隔离的正当性…194
第二节?债务隔离的必要性…195
第三节?人寿保险可以隔离债务吗…201
一、人寿保险可以对抗债权人代位求偿权吗 …201
二、人身保险的现金价值是否可以被强制执行 …204
第四节?人寿保险与债务隔离…211
一、人寿保险可以有效隔离被保险人的生前债务 …211
二、借助保单结构设计隔离当下债务 …212
第十章?人寿保险与家族财富传承…216
第一节?财富传承的常见问题…217
一、遗产未经梳理，留给后人的难题 …218
二、不合理家规引发的法律问题 …218
三、生前没有立遗嘱，身后引发争议诉讼 …219
四、遗产保管人和执行人 …219
第二节?人寿保险在财富传承中的功能…220
一、风险隔离功能 …220
二、保值增值功能 …220
三、税务筹划功能 …221
四、定向给付功能 …222
第三节?家族财富传承综合解决方案… 223
总结…226
第三部分?家族信托实务操作
第十一章?家族信托概述…231
第一节?信托的概念 …231
一、英美法系下的信托定义 …231
二、大陆法系下的信托定义 …231
三、国际公约对信托的定义 …… 232
四、我国信托法的定义 …233
第二节?家族信托的概念及特征… 234
一、家族信托的概念 …234
二、家族信托的特征 …235
第三节?国内外家族信托的发展… 237
一、英美法系家族信托的发展… 237
二、大陆法系家族信托的发展… 239
三、我国家族信托的发展… 240
第四节?家族信托的分类…242
一、按信托设立地分类… 242
二、按信托生效时间分类… 243
三、按是否可由委托人任意终止分类… 243
四、按受托人在信托利益分配中的地位分类… 244
五、按信托主要内容分类… 245
六、按委托人的数量分类… 245
七、按信托财产类型分类… 246
第十二章?家族信托的设立、治理与终止…248
第一节?家族信托的设立… 248
一、家族信托设立的实质要求 …248
二、家族信托设立的形式要求 …253
第二节?家族信托的治理… 257
一、家族信托的治理架构… 257
二、委托人的权利 …257
三、受托人在家族信托中的地位 …259
四、受益人的权利 …262
五、信托监察人 …264
第三节 家族信托的变更与终止…265
一、家族信托的变更… 265
二、家族信托的终止… 266
第十三章 家族信托财产…272
第一节?家族信托财产概述…272
一、信托财产的定义 …272
二、信托财产的种类 …272
三、信托财产的独立性 …273
第二节?资金类家族信托财产…276
一、资金类家族信托财产概述 …276
二、资金类家族信托财产的特点 …276
三、用资金设立家族信托的基本流程 …277
第三节?股权类家族信托财产…279
一、股权类家族信托财产概述 …279
二、股权类家族信托财产登记与公示 …280
三、股权作为家族信托财产需考量的其他问题 …283
四、离岸股权家族信托 …284
第四节?不动产类家族信托财产…285
一、不动产类家族信托财产概述 …285
二、不动产类家族信托财产的分类 …286
三、不动产置入家族信托的登记与公示 …287
四、用不动产设立家族信托的基本流程 …288
五、不动产类家族信托财产的管理 …289
第五节?保单权益类家族信托财产…291
一、保单权益类家族信托财产概述 …291
二、保单权益置入家族信托的路径 …293
三、保单权益作为家族信托财产需要关注的几个重点问题 …295
第十四章?家族信托的功能…297
第一节?家族信托的功能概述… 297
一、家族信托的功能分类 …297
二、家族信托与其他财富管理工具的功能比较 …301
第二节?家族信托与财富传承… 305
一、家族信托架构下的财富传承 …306
二、财富传承的多样化目标与信托设置 …306
三、家族信托与家族企业传承 …308
第三节?家族信托与债务隔离…308
一、与委托人的债务隔离 …309
二、与受托人的债务隔离 …310
三、与受益人的债务隔离 …311
第四节?家族信托与婚姻财富管理…312
一、家族信托与婚前财富保障 …312
二、家族信托与婚内财富保全 …313
三、家族信托与离婚财产分割 …314
第五节?家族信托与税负…315
一、家族信托设立阶段的税收问题 …316
二、家族信托存续阶段的税收问题 …317
目录
第一部分?婚姻财富管理：新时代规划与传承
引言：为什么要关注婚姻财富管理——忽视婚姻财富规划的教训… 3
第一章?婚姻与财富管理的关系：法律角色与财富的交织… 7
第二章?家庭法律关系：为什么这些关系会影响财富安全…11
一、婚姻财产制度对家庭财富的影响… 11
二、继承制度对家庭财富的影响… 14
第三章?财富安全风险：影响财富安全的风险有哪些，如何识别… 22
一、婚姻家庭财富的界定和分类 …22
二、婚姻对企业控制权的影响：婚姻“触礁”，企业不保 …27
三、法定继承风险对企业控制权的影响 …29
第四章?夫妻离婚时家庭财富的处理…31
一、婚姻财产制度的法定范围 …31
二、夫妻共同财产的分割原则 …35
三、不同形式财产的分割 …37
第五章?婚姻财富管理工具…47
一、财富管理工具的底层逻辑：“安排人 安排钱 安排事”…47
二、夫妻财产约定：被妖魔化的法律文件 …53
三、赠与合同 …56
四、遗嘱和协议很重要，但徒遗嘱不能自行 …60
五、遗产管理人制度：你的遗产，我来守护 …69
六、大额保单在婚姻财富规划中的优势：所有权、控制权和受益权三权分离 …72
七、被误读的家族信托：有控制力的财富传承，只要控制权，不要所有权 86
八、保险金信托：“保险＋信托”强强联合 …91
九、意定监护制度：我的余生我做主 …98
十、民事信托 …104
十一、遗嘱信托 …109
结语?婚姻财富管理不是战法，而是不战之法…113
第二部分 保险在私人财富管理中的运用
第六章?保险概述…117
第一节?保险的起源? …117
一、保险的萌芽 …117
二、人身保险的起源和发展 …118
三、中国近代保险的兴起 …119
第二节?人身保险的分类及概述? …120
一、人寿保险 …121
二、健康保险 …123
三、意外伤害保险 …124
第七章?人身保险的法律架构…125
第一节?投保人的权利与义务? …126
一、随时退保的权利 …126
二、指定、变更受益人的权利 …126
三、保单质押贷款的权利 …126
四、按时交纳保险费的义务 …127
五、如实告知的义务 …127
第二节?被保险人的权利与义务…128
一、有权决定保险合同是否有效 …128
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三、享有保险金受益权 …129
四、须履行如实告知义务 …129
第三节?身故受益人的权利…129
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一、人身保险的最大诚信原则 …130
二、损失补偿原则 …141
三、近因原则 …141
第五节 保单现金价值… 144
一、保单现金价值的内涵 …146
二、保单现金价值的功能 …147
三、如何利用保单现金价值进行财富传承规划 …149
四、保单现金价值在特定情形下的退还 …149
第六节?人身保险合同的成立… 150
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二、保险合同主体的变更 …155
三、保险合同内容的变更 …158
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一、人身保险合同的解除 …162
二、人身保险合同的撤销 …166
小结…170
第八章?人身保险与婚姻财富保护…171
第一节?婚姻财富管理的重要性… 172
一、离婚导致巨额财产分割 …172
二、离婚导致背负巨额债务 …174
第二节?夫妻共同财产和共同债务的界定…176
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一、人寿保险可以对抗债权人代位求偿权吗 …201
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第一节?信托的概念 …231
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二、资金类家族信托财产的特点 …276
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三、不动产置入家族信托的登记与公示 …287
四、用不动产设立家族信托的基本流程 …288
五、不动产类家族信托财产的管理 …289
第五节?保单权益类家族信托财产…291
一、保单权益类家族信托财产概述 …291
二、保单权益置入家族信托的路径 …293
三、保单权益作为家族信托财产需要关注的几个重点问题 …295
第十四章?家族信托的功能…297
第一节?家族信托的功能概述… 297
一、家族信托的功能分类 …297
二、家族信托与其他财富管理工具的功能比较 …301
第二节?家族信托与财富传承… 305
一、家族信托架构下的财富传承 …306
二、财富传承的多样化目标与信托设置 …306
三、家族信托与家族企业传承 …308
第三节?家族信托与债务隔离…308
一、与委托人的债务隔离 …309
二、与受托人的债务隔离 …310
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第四节?家族信托与婚姻财富管理…312
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二、家族信托存续阶段的税收问题 …317
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序一 引领财富智慧，探索财富传承之道
随着全球经济一体化的不断深入以及市场经济的快速发展，私人财富管理逐渐成为社会发展的重要组成部分。在这一时代背景下，如何有效地进行私人财富管理，实现财富的保值增值，成为众多投资者和财富拥有者关注的焦点。为了满足广大读者对私人财富管理知识的需求，我们精心编撰了这本《私人财富管理实务操作：家族资产保护与传承实践指南》工具书。
本书旨在为读者提供一套系统、全面、实用的私人财富管理理论与方法，帮助读者在纷繁复杂的金融市场中把握财富管理的核心要义，实现个人财富的稳健增长。在撰写过程中，我们力求理论与实践相结合，既注重理论知识的系统性，又强调实际操作的可行性，以期为读者提供一本真正具有指导意义的工具书。
就理论而言，本书从私人财富管理的基本概念入手，逐步深入资产配置、投资组合、风险管理等关键领域，详细介绍了各类投资工具的特点、风险与收益，以及如何根据个人的风险承受能力、投资期限和目标收益率等因素，构建符合自身需求的投资组合。此外，还对财富传承、税务规划、法律风险等方面进行了深入探讨，帮助读者在全面了解私人财富管理知识的基础上，形成自己的财富管理理念和方法论。
就实务操作而言，本书通过大量真实的案例分析和实战操作指南，将理论知识与实际操作紧密结合；精选国内外典型的财富管理案例，深入剖析其中成功与失败的原因，总结经验与教训。本书还提供了一系列实用的操作指南，包括如何制定财富规划，如何进行资产配置，如何选择合适的投资产品，等等，以期帮助读者将理论知识转化为实际应用能力，更好地应对财富管理过程中的挑战。
值得一提的是，本书在撰写过程中充分吸收了国内外私人财富管理领域的最新研究成果。我们密切关注国际金融市场的发展趋势及监管政策变化，以及国内财富管理行业的创新实践和市场需求，力求为读者提供前沿、实用的财富管理知识和方法。
此外，本书还注重培养读者的财富伦理和社会责任感。我们强调，私人财富管理不仅仅是实现个人财富增长的工具，更是实现个人价值、家庭幸福和社会和谐的重要手段。因此，在追求财富增值的过程中，我们必须遵循道德规范，关注社会责任，实现经济效益与社会效益的有机统一。
总的来说，《私人财富管理实务操作：家族资产保护与传承实践指南》是一本集理论性、实用性、前瞻性于一体的私人财富管理工具书。我们相信，无论是对初涉财富管理领域的新手，还是对希望提升专业技能的从业者，抑或对财富管理感兴趣的广大读者来说，本书都是不可多得的财富宝典。相信本书能够成为您在私人财富管理道路上的良师益友，为您的财富增值保驾护航。
在本书的编撰过程中，我们得到了许多专家、学者及业内人士的大力支持和帮助，他们为我们提供了宝贵的意见和建议，使得本书的内容更加丰富和完善。在此，我们向所有为本书做出贡献的人士表示衷心的感谢！
最后，由于私人财富管理领域的复杂性和多变性，本书难免存在不足之处，恳请广大读者在阅读过程中提出宝贵意见和建议，以便我们不断改进和完善。愿《私人财富管理实务操作：家族资产保护与传承实践指南》能够为您的财富管理之路提供有力的支持和帮助！
袁玉春
美国私人财富管理协会北京代表处首席代表
《私人财富管理职业技能等级》团体标准主要起草人
《家族办公室架构师职业技能等级》团体标准主要起草人
2024 年5月
序一 引领财富智慧，探索财富传承之道
随着全球经济一体化的不断深入以及市场经济的快速发展，私人财富管理逐渐成为社会发展的重要组成部分。在这一时代背景下，如何有效地进行私人财富管理，实现财富的保值增值，成为众多投资者和财富拥有者关注的焦点。为了满足广大读者对私人财富管理知识的需求，我们精心编撰了这本《私人财富管理实务操作：家族资产保护与传承实践指南》工具书。
本书旨在为读者提供一套系统、全面、实用的私人财富管理理论与方法，帮助读者在纷繁复杂的金融市场中把握财富管理的核心要义，实现个人财富的稳健增长。在撰写过程中，我们力求理论与实践相结合，既注重理论知识的系统性，又强调实际操作的可行性，以期为读者提供一本真正具有指导意义的工具书。
就理论而言，本书从私人财富管理的基本概念入手，逐步深入资产配置、投资组合、风险管理等关键领域，详细介绍了各类投资工具的特点、风险与收益，以及如何根据个人的风险承受能力、投资期限和目标收益率等因素，构建符合自身需求的投资组合。此外，还对财富传承、税务规划、法律风险等方面进行了深入探讨，帮助读者在全面了解私人财富管理知识的基础上，形成自己的财富管理理念和方法论。
就实务操作而言，本书通过大量真实的案例分析和实战操作指南，将理论知识与实际操作紧密结合；精选国内外典型的财富管理案例，深入剖析其中成功与失败的原因，总结经验与教训。本书还提供了一系列实用的操作指南，包括如何制定财富规划，如何进行资产配置，如何选择合适的投资产品，等等，以期帮助读者将理论知识转化为实际应用能力，更好地应对财富管理过程中的挑战。
值得一提的是，本书在撰写过程中充分吸收了国内外私人财富管理领域的最新研究成果。我们密切关注国际金融市场的发展趋势及监管政策变化，以及国内财富管理行业的创新实践和市场需求，力求为读者提供前沿、实用的财富管理知识和方法。
此外，本书还注重培养读者的财富伦理和社会责任感。我们强调，私人财富管理不仅仅是实现个人财富增长的工具，更是实现个人价值、家庭幸福和社会和谐的重要手段。因此，在追求财富增值的过程中，我们必须遵循道德规范，关注社会责任，实现经济效益与社会效益的有机统一。
总的来说，《私人财富管理实务操作：家族资产保护与传承实践指南》是一本集理论性、实用性、前瞻性于一体的私人财富管理工具书。我们相信，无论是对初涉财富管理领域的新手，还是对希望提升专业技能的从业者，抑或对财富管理感兴趣的广大读者来说，本书都是不可多得的财富宝典。相信本书能够成为您在私人财富管理道路上的良师益友，为您的财富增值保驾护航。
在本书的编撰过程中，我们得到了许多专家、学者及业内人士的大力支持和帮助，他们为我们提供了宝贵的意见和建议，使得本书的内容更加丰富和完善。在此，我们向所有为本书做出贡献的人士表示衷心的感谢！
最后，由于私人财富管理领域的复杂性和多变性，本书难免存在不足之处，恳请广大读者在阅读过程中提出宝贵意见和建议，以便我们不断改进和完善。愿《私人财富管理实务操作：家族资产保护与传承实践指南》能够为您的财富管理之路提供有力的支持和帮助！
袁玉春
美国私人财富管理协会北京代表处首席代表
《私人财富管理职业技能等级》团体标准主要起草人
《家族办公室架构师职业技能等级》团体标准主要起草人
2024 年5月
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