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| 編輯推薦： |
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本书以学生发展为中心，结合本科金融学专业应用型人才的培养目标，注重学生能力培养，理实融合；本书与理财规划师（CHFP）认证考试密切结合，可作为认证考试的辅助用书。
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| 內容簡介： |
本书从各种理财规划方案的内涵入手，对全书的结构和内容进行整体设计以培养学生制订理财规划方案的能力为宗旨，以学生的发展为中心，以商业银行、证券公司、保险公司等金融机构客户理财岗位群工作为导向，以提高学生的综合素质。本书共八章，具体包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
本书可以作为应用型本科院校财经类专业理财规划相关课程的教材，也可以供理财规划师执业能力等级认证和希望从事理财规划师职业的相关人员阅读。此外，本书还可以为普通读者掌握理财规划技能提供帮助。
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| 關於作者： |
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王春花，沈阳工学院经济与管理学院副教授，主要从事金融学理论与实践研究。公开发表北大核心期刊论文2篇，国家级期刊论文10余篇。主持参与省市级课题10余项，主持校级特色教改1项，主讲百门重点课程1门，主持校级教学改革研究项目1项。指导学生参加多项大学生创新创业竞赛项目获一等奖2项，二等奖4项，三等奖14项，优秀奖4项，多次获得优秀指导教师称号。指导学生参加大学生创新创业训练项目，其中省级项目2项，校级项目1项。
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| 目錄：
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第一章现金规划
第一节分析客户现金规划需求
一、 现金规划概述
二、 获取客户信息
第二节制订现金规划方案
一、 现金规划的一般工具
二、 现金规划的融资工具
三、 编制现金规划方案
本章小结
复习思考题
第二章消费支出规划
第一节分析客户消费支出规划需求
一、 消费支出规划概述
二、 金融市场与消费支出
三、 收入、支出与财务安全和财务自由
第二节制订消费支出规划方案
一、 制订住房消费支出规划方案
二、 制订汽车消费支出规划方案
三、 制订消费信贷支出规划方案
本章小结
复习思考题
第三章教育规划
第一节分析客户教育规划需求
一、 教育规划概述
二、 教育规划的必要性
三、 我国高等教育体系
第二节制订教育规划方案
一、 教育资金的主要来源
二、 子女教育规划的原则
三、 教育规划的工具
四、 编制教育规划方案
本章小结
复习思考题
第四章风险管理与保险规划
第一节分析客户风险管理与保险规划需求
一、 风险管理与保险规划概述
二、 风险基础知识
三、 保险基础知识
第二节制订风险管理与保险规划方案
一、 个人或家庭面临的主要风险
二、 保险合同
三、 人身保险基础知识
四、 财产保险基础知识
五、 责任保险和信用保证保险基础知识
六、 编制风险管理与保险规划方案
本章小结
复习思考题
第五章税收筹划
第一节分析客户税收筹划需求
一、 税收筹划概述
二、 税收筹划的基本策略
三、 税收筹划的风险
第二节制订税收筹划方案
一、 工资、薪金所得的税收筹划
二、 工资化福利的税收筹划
三、 劳务报酬所得的税收筹划
四、 稿酬所得的税收筹划
五、 特许权使用费所得的税收筹划
六、 编制税收筹划方案
本章小结
复习思考题
第六章投资规划
第一节分析客户投资规划需求
一、 投资规划概述
二、 投资规划的流程
三、 树立正确的投资观念
四、 了解与投资规划相关的客户信息
五、 客户信息资料的整理与分析
第二节制订投资规划方案
一、 股票
二、 债券
三、 基金
四、 银行理财产品
五、 编制投资规划方案
本章小结
复习思考题
第七章退休养老规划
第一节分析客户退休养老规划需求
一、 退休养老规划概述
二、 家庭结构
三、 预期寿命
四、 退休年龄
五、 影响退休养老规划的其他因素
六、 我国的养老理念及退休养老规划的必要性
第二节制订退休养老规划方案
一、 社会养老保险的基础知识
二、 企业年金的基础知识
三、 商业养老保险的基础知识
四、 医疗保险的基础知识
五、 个人养老金的基础知识
六、 退休养老的其他工具
七、 编制退休养老规划方案
本章小结
复习思考题
第八章财产分配与传承规划
第一节分析客户财产分配与传承规划需求
一、 财产分配与传承规划概述
二、 婚姻
三、 子女
四、 父母
五、 兄弟姐妹
六、 祖父母、外祖父母
第二节制订财产分配与传承规划方案
一、 制订财产分配规划方案
二、 制订财产传承规划方案
本章小结
复习思考题
参考文献
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| 內容試閱：
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理财规划实务
在互联网、大数据、人工智能高速发展的今天，我国居民收入水平得到了大幅度的提升，人们开始寻求如何有效实现资产的保值、增值。然而，仅靠个人理财知识和经验的积累来管理财富，已经很难确保个人资产配置的效率和效益。因此，提供全面、综合理财服务的理财规划师应运而生。
理财规划在现代经济社会中起到越来越重要的作用，理财不仅是一种观念，更是一种生活态度。每个人都需要为实现自己的生活目标，管好现在和未来的现金流，合理配置财务资源。可以说，理财并不是富人的专利，而是每个人一生的技能。
党的二十大报告指出：“坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度”；“全面贯彻党的教育方针，落实立德树人根本任务，培养德智体美劳全面发展的社会主义建设者和接班人”；“健全覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续的多层次社会保障体系”；“完善个人所得税制度，规范收入分配秩序，规范财富积累机制，保护合法收入，调节过高收入，取缔非法收入”；“实施积极应对人口老龄化国家战略，发展养老事业和养老产业，优化孤寡老人服务，推动实现全体老年人享有基本养老服务”。为更好地培养应用型人才，满足高等学校经济管理和金融专业的教学需要，以及目前社会对理财规划师的需求，本着“以人为本、学以致用”的教育理念，我们组织编写了本书。
本书具有以下六大特色。
（1） 内容简明。本书对理财规划的阐述由浅入深、循序渐进、讲解清晰、简明易懂，读者在较短的时间内就能清晰理解理财规划的思路，并明确个人或家庭的理财规划方向。
（2） 内容新颖。本书在第七章退休养老规划中，融入个人养老金的相关内容；在第八章财产分配与传承规划中，用《中华人民共和国民法典》中的婚姻、收养、继承等内容替换了《中华人民共和国民法通则》《中华人民共和国婚姻法》《中华人民共和国收养法》和《中华人民共和国继承法》等内容。
（3） 通俗易懂。本书贴近生活，内容有趣，可读性强。同时，本书利用直观的图表来讲述深奥、复杂的理财规划知识，使之通俗化，强调理财规划知识学习的系统性和逻辑性。
（4） 实用性强。本书编者多年从事理财规划的相关教学工作，形成了一套清晰的理财规划分析思路。这套分析思路既可以被理财规划师高效地运用于实践，又可以让非专业人士在短时间内掌握理财规划思路。通过本书的学习，相信读者能够很快编制出自己的理财规划方案。
（5） 融合考证。本书以《理财规划师专业能力》为蓝本，总结国内外个人理财或家庭理财类教材的精华，在每章的复习思考题中融入历年理财规划师考试真题，因此可作为学生参加理财规划师执业能力等级认证的参考用书。此外，本书也可以供理财行业人士使用。
（6） 视角独特。本书既从理财规划师的角度阐述如何为客户个人或家庭制订一个全方位的理财规划方案，又从个人或家庭的角度阐述理财规划对个人或家庭的重要性。不论是理财规划师还是非专业人士，都能从本书中获得启发。
本书希望能为读者带来全新的理财规划视野和理财规划技巧，帮助读者成为财富的主人，实现个人或家庭的资产增值。
本书由王春花、吴琼编写完成，具体编写分工如下：第一章~第四章、第六章和第八章由王春花编写，第五章和第七章由吴琼编写。全书由王春花总纂。
在本书的编写过程中，编者参考和借鉴了大量的同类书籍和网络资料，获取了很多帮助，在此谨向所有作者表示衷心的感谢！尽管我们做了很多努力，但由于个人能力和所收集的资料有限，书中难免存在疏漏之处，敬请广大读者提出宝贵的指导意见，以求本书更加完善，这也将成为我们继续前进的动力。
编者
2024年2月
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