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內容簡介: |
《保险中介理论与实务》共13章,分别为保险中介概述、国外保险中介的主要模式、我国保险中介的发展概况、保险中介的供求分析、保险中介的制度经济学分析、保险中介的职业道德、保险代理人概述、保险代理人的经营、保险经纪人概述、保险经纪人的经营、保险公估人概述、保险公估人的经营、保险中介监管。《保险中介理论与实务》注重理论性和系统性,同时又强调通俗性和实用性,力求达到内容丰富、具体,形式新颖、生动。
本书适用于高等院校保险、金融专业学生的学习,也适用于保险中介机构及从业人员、保险公司等相关机构和人员的业务培训,还可以作为学术研究的参考资料。
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目錄:
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第1章保险中介概述1
11保险中介的内涵1
12保险中介的产生与发展5
13保险中介对保险市场的影响15
本章小结17
关键名词17
思考题17
第2章国外保险中介的主要模式18
21英国的保险中介模式18
22美国的保险中介模式24
23日本的保险中介模式29
24各种保险中介模式的比较35
本章小结40
关键名词41
思考题41
第3章我国保险中介的发展概况42
31我国保险中介的历史沿革42
32我国保险中介的现状评析52
33我国保险中介的发展与创新61
本章小结67
关键名词68
思考题68
第4章保险中介的供求分析69
41保险中介的需求分析69
42保险中介的供给分析75
43保险中介的供求均衡分析78
本章小结82
关键名词82
思考题83
第5章保险中介的制度经济学分析84
51制度经济学及其基本假设84
52从制度经济学角度分析保险中介85
53保险中介的正式约束制度88
54保险中介的非正式约束制度98
55保险中介制度的实施机制101
本章小结110
关键名词110
思考题110
第6章保险中介的职业道德111
61保险中介职业道德的界定111
62保险中介常见的职业道德问题115
63保险中介职业道德体系的构建119
本章小结124
关键名词124
思考题124
第7章保险代理人概述125
71保险代理人的含义125
72保险代理合同129
73保险代理人的职业道德138
74保险代理的特殊情形140
75我国保险代理人发展面临的问题147
本章小结155
关键名词155
思考题156
第8章保险代理人的经营157
81个人保险代理人的经营157
82保险兼业代理机构的经营166
83保险专业代理机构的经营171
本章小结178
关键名词178
思考题178
第9章保险经纪人概述179
91保险经纪人的含义179
92保险经纪合同186
93保险经纪人的职业道德193
94我国保险经纪人发展面临的困境194
本章小结200
关键名词200
思考题200
第10章保险经纪人的经营201
101保险经纪人的设立和组织结构201
102保险经纪人的业务经营205
103保险经纪人的业务内容212
104再保险经纪人的经营227
本章小结231
关键名词232
思考题232
第11章保险公估人概述233
111保险公估人的含义233
112保险公估人的职业道德241
113我国保险公估人发展面临的困境243
本章小结248
关键名词248
思考题248
第12章保险公估人的经营249
121保险公估人的设立和组织结构249
122保险公估人的业务范围与种类253
123保险公估人的业务经营257
124保险公估报告271
本章小结277
关键名词278
思考题278
第13章保险中介监管279
131保险中介监管概述279
132保险中介监管的对象与内容284
133保险专业中介机构的分类监管290
本章小结298
关键名词298
思考题298
参考文献299
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內容試閱:
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《保险中介理论与实务》(第2版)自2019年6月出版以来,保险中介领域发生了很多新情况和新变化,为了及时反映这些变化,本书进行了全面修订。修订后的教材在内容和形式上均有一些变化。
在内容方面,主要进行了四个方面的更新:一是将课程思政以精准滴灌形式融入教材,在对应的内容板块中引入思政案例或经典故事,引导学生守法遵规、诚实信用、专业胜任、守正创新、勤勉尽责、公平竞争,树立正确的世界观、人生观、价值观;二是对保险中介最新的相关法律法规、监管政策进行了梳理,并对原有内容进行了更新或补充;三是对保险中介市场发展的最新进展进行了分析,更新了相关数据,增加了互联网保险营销、独立保险代理人等最新发展动态的内容;四是通过“典型案例”和“知识拓展”栏目引入保险中介的最新实践进展和前沿动态,帮助学生理解相关知识,并激发更深层次的思考。
在形式方面,进行了三个方面的工作:调整了章节顺序,将“保险中介监管”调整至最后一章;在对应的内容板块增加了“思政园地”栏目;重新梳理并调整了“知识拓展”栏目。
时隔五年,本书在修订时虽尽量做到专业、客观、前沿、实用,但不足之处在所难免,期待读者不吝赐教,编者将虚心接受并致以诚挚的谢意。
编者2024年6月
前言
市场经济体制的一个主要特征就是中介行为在经济生活中的全面渗透。中介行为在保证市场公平竞争和平等交易、沟通和协调市场关系方面发挥着积极的作用,是市场主体之间的桥梁和纽带。保险中介则是保险市场不断发展和完善的产物,也是保险行业专业化分工与集约化经营的结果。从发达国家的实践看,保险中介可以使保险公司将展业、理赔等耗费大量时间、人力、财力的工作剥离出来,集中精力进行产品开发设计、客户服务、风险控制、资产运用等核心工作,从而实现集约化经营管理,优化保险产业结构,提高保险市场的整体专业化服务水平。同时,保险中介以其数量众多、经营灵活、专业性高、市场渗透力强等特点,能有效地加快保险市场资源的合理流动和配置,在提高保险的有效需求和供给、促进保险市场运作的公平和公正等方面都大有裨益。
在我国,真正意义上的保险中介是以1992年美国友邦保险上海分公司推出保险代理人制度为标志的。截至2008年年底,我国的保险营销员已经达到256万余人,对我国保险业的发展起到了重要的推动作用。2000年以后,保险经纪人和保险公估人也先后进入保险市场,分别承担了为客户安排保险计划、理赔定损和估算等中介业务。与发达国家相比,我国的保险中介起步较晚,虽然发展迅速,但由于缺乏相应的理论指导,制度建设和市场发育都比较落后,并且已暴露出很多问题,如经营粗放、监管滞后、竞争不充分等,其中较突出的问题就是社会公众(包括保险专业的大学生)对保险中介的认识模糊,甚至存在很多误解,而保险中介从业人员自身的专业技能和职业素质也是差强人意,这些问题都极大地阻碍了我国保险中介乃至整个保险业的健康、有序发展。
在此背景下,作者10年前就以此作为硕士研究生的论文选题,进行了保险中介理论研究的初步探索,之后也一直未有中断。本书是在作者数年的教学与研究积累基础上,历经多次修改、完善而形成的。在本书的撰写过程中,尽量突出以下特点:①理论的系统性,即把保险中介作为一门学科或单独的理论体系,试图从若干不同的角度对保险中介进行梳理和分析;②内容的全面性,即以保险中介的业务经营、执业规范、职业道德、监督管理为主线,对保险代理人、保险经纪人和保险公估人进行全面翔实的论述;③注重实用性,即在阐述保险中介基本理论的同时,也着重介绍保险中介的实务操作,并提供了一些典型案例和相关资料帮助读者加深理解;④体现创新性,即在涉及我国保险中介的发展等问题时,进行了必要的分析和研究,以推动相关理论和实践的创新。
本书在写作过程中,参考和借鉴了一些相关的著作、教材和文章,在此一并表示衷心的感谢。另外,由于本人水平有限,疏漏及不足之处在所难免,敬请读者批评指正。
编者2009年8月于上海
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