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| 內容簡介： |
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本书从整体上对智能投顾的规制特殊性渊源进行抽象总结，对智能投顾规制范式和规制的公私路径进行比较选择，并一一回应了市场准入、投资者适当性、关联行为等传统投顾领域问题的新发展以及网络安全等新兴问题。
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| 關於作者： |
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侯东德，法学博士、工商管理博士后，现为西南政法大学民商法学院教授，民商法学博士研究生导师、国家安全学博士研究生导师，民商法学博士后合作导师。任中国法学会证券法学研究会副会长，中国人工智能学会人工智能伦理与治理工作委员会副主任，中国法学会商法学研究会理事，重庆市统一战线理论研究会副会长，教 育 部哲学社会科学重大攻关项目“人工智能发展中的重大风险防范体系研究”首席专家。
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| 目錄：
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引 言
第一章 智能投顾法律规制缘起
第一节 内部性：资金安全与投资者保护
第二节 外部性：金融秩序的破坏
第三节 法律风险：智能投顾市场何以“失灵”
第二章 智能投顾法律规制的特殊性
第一节 智能投顾的法律定性
第二节 智能投顾服务的缔约方式
第三节 智能投顾的运营模式与规制障碍
第四节 智能投顾的法律规制应对
第三章 智能投顾法律规制的范式以及规制工具
第一节 域外智能投顾规制概况
第二节 智能投顾公法规制及工具
第三节 智能投顾私法规制及工具
第四章 法律规制范式的选择
第一节 公私法规制路径实施的比较
第二节 智能投顾规制的框架
第三节 多维融合的本土化法律规制体系构建
第五章 智能投顾亟待规制的关键问题
第一节 智能投顾主体的市场准入
第二节 智能投顾的投资者适当性
第三节 智能投顾关联行为
第四节 网络安全问题
第六章 智能投顾市场准入的规制
第一节 市场准入出现的问题
第二节 公法的规制
第七章 智能投顾投资建议失当的规制
第一节 投资建议适当性的缘由
第二节 规制方式的倾向性讨论
第三节 私法的规制
第四节 公法的规制
第八章 智能投顾关联行为的规制
第一节 智能投顾的关联行为
第二节 规制方式的倾向性讨论
第三节 私法的规制
第四节 公法的规制
第九章 智能投顾网络安全问题的规制
第一节 智能投顾网络安全问题
第二节 算法规制的倾向性选择
第三节 私法的规制
第四节 公法的规制
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| 內容試閱：
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前 言
近年来，人工智能发展势头迅猛，渗透工业、医疗、金融、服务等多个领域，融入社会的各个方面，逐渐改变了我们的生产和生活方式。智能投顾是人工智能技术在金融领域的场景应用。通过算法和大数据，智能投顾能够在一定程度上替代传统人工投资顾问服务，为金融客户与金融产品之间搭建选择桥梁，有效拓宽了传统投顾业务范围，降低投顾服务的门槛，俘获金融长尾客户。但是，新事物的应用也会产生新的问题，如智能投顾的内生性风险、资金安全与投资者保护问题、投顾服务的法律及政策风险等，这些问题制约了智能投顾的自身发展。智能投顾功能的多样化已逐渐超出当前法律法规的监管范围，实践的超前发展正不断推动智能投顾法律监管体系的破旧立新。因此，智能投顾的法律规制亟待完善。不仅监管者需要明确监管路径和具体规则，防范金融风险、保护金融投资者，智能投顾开发者也需要明确的规制框架来实现合规发展，指引行业发展的方向。稳定的制度环境能够打击非法行为，为真正的金融科技创新发展提供制度保障。
本书是司法部法治建设与法学理论研究项目《智能投顾的法律规制研究》的研究成果。从整体上对智能投顾的规制特殊性渊源进行抽象总结，对智能投顾规制范式和规制的公私路径进行比较选择，并一一回应了市场准入、投资者适当性、关联行为等传统投顾领域问题的新发展以及网络安全等新兴问题。当然，课题组在研究前期，主要对智能投顾的信用风险、投资者保护等重点问题已进行深入的讨论，并发表了《智能理财行业风险的法律应对》《智能投顾信用风险的生成逻辑与治理策略》《风险理论视角下智能投顾投资者的保护路径》等系列论文成果。本书是在这一系列成果和认识的基础上进一步完善，是对智能投顾的风险防范与控制、法律规制路径选择和具体规则设置系统性的研究。
本书是由全体课题组成员，经问卷调查、电话访问、实地调研考证，下载并使用部分智能投顾应用程序，甚至部分成员进行了资金投资试用，在对目前智能投顾实践现状有更充分地把握和认识的基础上共同完成的。本书是在现实调查的基础上，形成对智能投顾发展阶段和风险类型的基本认识，在规制理论框架下实现对智能投顾的规范路径选择和风险防范，并经过反复的讨论、修改，最终呈现这样的一个成果。在此要感谢每一位辛勤付出的课题组成员，在大家共同的努力下完成了这个作品。感谢博士研究生周莉欣、雍晨、张可法、彭嘉怡、马瑞乾的辛勤写作、反复打磨，感谢硕士研究生张丽萍、赵明一、金双圆、田缘琳、赵星宇、周聪、高新智、程嫣然、冯琳琇、罗小英、李昌霖、曾荣华、叶芳媛等人，在研究初期资料整理以及后期书稿文字校对等方面的付出。正是课题组每一位成员严谨认真对待课题分工，以十分专业的精神投入研究，项目才能够顺利的完成。
智能投顾在国内的发展历程并不平稳，在经历高速增长之后并未迎来繁荣而是一度陷入了沉寂。国内智能投顾行业发展至今，已然经历了兴起、高潮、回落、泡沫破灭、低谷、重启六个阶段。也正是智能投顾行业发展这一趋势，说明智能投顾发展中的风险与问题仍然存在，仅依靠政策调整的方式无法保证常态化、稳定化地规制智能投顾的发展。同时，智能投顾行业再次重启说明人工智能在投顾领域的优势依然存在，还需要从发展主体、技术更新、制度支持等各个层面共同促进人工智能优势的发挥。人工智能技术新颖难懂、更新迭代迅速，本书试图捕捉智能投顾的特征、风险，对传统投顾领域在金融科技冲击下的新旧问题进行讨论，但还有很多新的问题本书没有涉及，或是在认识上存在偏差，不一而足。但是，金融科学技术的复杂性表象下，风险产生的基本逻辑和规制方法在本质上与传统问题具有一致性，本书希望通过对智能投顾法律规制的探讨，能够对智能投顾发展及人工智能技术创新的制度应对有所启发。
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