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| 內容簡介： |
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本书为紫华律师事务所继《证券期货犯罪十六讲》后，推出系列丛书之二——《银行业务犯罪十二讲》，希望为有志于从事金融犯罪研究的职业刑法人，包括法官、检察官、警官、律师、学者等，提供一个研究的切入口，使得刑法人能够主动深入金融领域，特别是本书所指向的银行领域。本书深入银行等金融机构内部，在仔细研究金融机构内部运行规则和金融逻辑运行规律的基础上，用刑法的标准衡量并发现问题；同时，通过对金融领域及金融案件的研究，最终推动制度完善，起到打击犯罪、保障无辜公民的作用，达到防患于未然的效果。
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| 關於作者： |
主编钱列阳
北京紫华律师事务所创始人、主任，刑事辩护律师。
擅长领城：刑事辩护，侧重于金融犯罪的辩护和研究
现任
中国证券投资基金业协会第一届法律专业委员会委员
中国行为法学会司法分会副会长
北京市公安局法律专家咨询委员会委员
兼任
北京大学法学院法律硕士研究生兼职导师；
中国人民大学律师学院客座教授、兼职导师；
清华大学法学院法律硕士专业学位研究生联合导师；
上海交通大学凯原法学院证券犯罪研究中心副主任；
中华女子学院法律系荣誉教授；
中国人民公安大学客座教授；
清华大学法学院中国司法研究中心兼职研究员；
北京联合大学应用文理学院客座教授、硕士研究生导师；
北京大学法学院“列阳奖学金”捐赠人；
北京大学“北大法律人基金”捐赠人；
中国人民公安大学“紫华金融犯罪研究基金”捐赠人；
吉林大学研究生校外合作导师；
吉林大学法正刑事辩护研究中心研究员；
社会荣誉
2015年荣获ALB“中国十五佳诉讼律师”等荣誉称号
2018年荣获CCTV财经论坛“纪念改革开放四十周年·2018财经年度卓越人物奖”
2020年海淀司法局授予“2020年度优秀律师事务所主任”
2021年获得“第一届海淀区领军律师”荣誉
已出版的专著有
大律师之精彩刑辩系列之一《道与术》
《三思而行——钱律师与青年刑辩律师的交谈》
紫华金融犯罪法律丛书《证券期货犯罪十六讲》
《金融犯罪的辩护逻辑》
《市场滥用犯罪与刑事合规》
副主编邢丽丽
山东德衡律师事务所副主任，高级合伙人，刑事业务中心执行总监，金融犯罪辩护部主任。青岛市优秀律师，青岛大学法学院校外兼职导师，青岛科技大学法学院兼职硕士生导师。
西南政法大学硕士，主攻刑事诉讼法专业，具有六年检察工作经验。执业十几年来专注于刑事辩护，尤其擅长金融犯罪、职务犯罪等疑难复杂案件辩护。曾办理多起银行业关注的金融犯罪案件。同时专注研究刑事风险防控，曾在全国多家银行及企业讲授金融刑事风险防控与刑事合规。
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| 目錄：
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第一讲 违法发放贷款罪·
案例1 贷款抵押虚实谈——对抵押贷款依据咨询报告审查抵押物
价值的规制及思考
案例2 银行客户经理李某违法发放贷款案分析
案例3 透过案例剖析商业银行的违法发放贷款罪
案例4 银行行长贷款审批中一票否决权责任认定
·第二讲 骗取贷款罪·
案例5 通过案例探析骗取贷款罪与贷款诈骗罪
案例6 浅谈“内外勾结”型骗取贷款罪的三个基本问题
·第三讲 背信运用受托财产罪·
案例7 银行理财业务的刑法规制
案例8 背信运用受托财产罪在银行业务中的适用
·第四讲 非法吸收公众存款罪·
案例9 银行工作人员“飞单”涉嫌非法吸收公众存款罪
案例10 银行工作人员理财“飞单”行为刑法定性分析
·第五讲 帮助信息网络犯罪活动罪·
案例11 银行工作人员为完成开立对公账户的任务触犯帮助信息网络犯罪
·第六讲 违规出具金融票证罪·
案例12 违规出具金融票证行为初探
·第七讲 对违法票据承兑、付款、保证罪·
案例13 刑法视野下对违法票据“承兑、付款、保证”的相对理解
·第八讲 贷款诈骗罪·
案例14 浅议贷款诈骗罪——以“何某借新还旧案”为例
·第九讲 票据诈骗罪·
案例15 票据中介“民间贴现”行为的刑法规制
案例16 使用“虚假票据”进行贴现融资行为不应一概认定为票据诈骗罪——兼论对上述行为的刑法规制
·第十讲 集资诈骗罪·
案例17 简析银行工作人员集资诈骗罪——以“陈某某集资诈骗一案”为例
·第十一讲 高利转贷罪·
案例18 高利转贷罪在实务中的认定适用问题
·第十二讲 侵犯公民个人信息罪·
案例19 银行工作人员侵犯公民个人信息罪案例分析
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| 內容試閱：
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自 序
根据“木桶理论”，一个木桶的储水量是由木桶的短板决定的，但比决定水量的短板更加重要的是这个木桶的底板，底板决定了水的有无。如果把中国经济比作一个木桶，基建、高铁显然是长板，芯片或许是短板，而金融则是底板。如果把金融比作一个木桶，那么证券、期货、保险、信托、基金等分别是长短各异的侧板，银行则是这个“金融木桶”的底板。当银行资金面临风险，储户的钱不能正常存取时，民生就难以得到保障，社会稳定更无从谈起，此所谓“天下顺治在民富”。 2022年5月，某某农商银行“爆雷”，储户存款无法正常提取，进而出现了“挤兑”风波。这一事件让我们深切感受到，银行这块“金融基石”对社会稳定、人民安宁的重要意义。
银行存款中，中、小储户人数众多，资金规模却很小。这些中、小储户存款的资金总量，可能还不敌一些金融大亨随意一笔投资的数额。但正是这些在金融大亨眼中不值一提的“小钱”，关系着千家万户的一日三餐。
所以，银行犯罪不仅关系到银行的资金安全，更关系到国家经济的发展、社会信用体系的建立、百姓的安居乐业。因此，银行犯罪是现阶段摆在刑事法律人面前亟待研究解决的大问题，是需要广大刑事法律人主动深入金融领域去探究的跨学科课题。从传统犯罪的角度来看，银行领域的犯罪涉及较多的是银行行长受贿后的违法放贷行为，本质上依然是职务类、贪污类犯罪，侵害的法益是银行干部的职务廉洁性。长期以来，银行系统自身运行管理中可能存在的刑事犯罪问题，此前并没有引起刑事法律人足够的重视。
如违法放贷案件中贷款人在评估贷款风险的过程中，一般需要对借款人提供的担保物（如土地）进行价格评估。该评估是否需要中介机构出具符合规范要求并依法承担责任的证明文件，如规范的《评估报告》？还是不需要遵循形式要件，只需要所谓的《评估咨询意见》即可？如果不要求中介机构出具符合法定形式和实质要件的证明文件，不要求其因虚报评估价格而承担提供虚假证明文件的法律责任，那么风险评估的意义何在？要求中介机构审慎评估，进而保证评估结果客观性的意义何在？风险评估流于形式，是否为发放贷款的任意性和随意性提供了空间和可能？
《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》已经将骗取贷款罪的立案标准调整为“给银行或者其他金融机构造成直接经济损失数额在五十万元以上”。这一变化是否为贷款人在贷款过程中提供虚假材料变相打开了绿灯？贷款的担保足额，即便贷款人不归还贷款也不会给银行造成损失的情况下，“专款专用”的底线是否可能被变相突破？“贷款用途”一栏是否可以形同虚设？如果上级银行向下级银行介绍或推荐客户，下级银行是否可以理解为该笔贷款必须“特事特办”，对借款人还款能力的审查可以流于形式？无法还款的事实出现后，上、下级银行之间的“误解”和“过度解读”是否可以成为其互相推诿的理由？
票据流转过程中票据中介的“民间贴现”行为如何认定？“背书转让”与“票据贴现”的本质区别在哪里？转贴现中“过桥行”吃息差的行为是否违规或违法？
商业银行理财产品的发行过程中，银行内相关工作人员没有严格按照《商业银行理财业务监督管理办法》的规定对相关材料严格审查把关，出现玩忽职守、滥用职权行为的，应当如何追责？该行为是违规还是违法？这种“玩忽职守、滥用职权”行为出现的原因，是现行制度的疏漏还是刑事法律的空白？
作为刑事法律人，我们不能再局限在刑法领域内，坐等银行出现问题后进行“亡羊补牢”式的依法追责，而应深入银行等金融机构内部，在仔细研究金融机构内部运行规则和金融逻辑运行规律的基础上，用《刑法》的标准衡量并发现问题。这或许是我们刑事法律人必须面对的问题和应该努力的方向。
紫华律师事务所继《证券期货犯罪十六讲》后，推出系列丛书之二——《银行业务犯罪十二讲》，就是希望为有志于从事金融犯罪研究的职业刑法人，包括法官、检察官、警官、律师、学者等，提供一个研究的切入口，使得我们刑法人能够主动深入金融领域，特别是本书所指向的银行领域。通过对金融领域及金融案件的研究，最终推动制度完善，起到打击犯罪、保障无辜公民的作用，达到防患于未然的效果。这是我们法律人为国家经济发展保驾护航的责任所在。
本书由紫华律师事务所的律师及若干有志于研究金融犯罪的外所律师共同完成，是大家齐心协力的成果，也是初试牛刀的尝试。书中的许多观点可能不严谨、不周密，甚至存在错误，敬请广大读者海涵，并及时提出批评、修改意见。本书的最终目的是抛砖引玉，相信将来会有一大批年轻有为的刑事法律人走上金融犯罪的研究之路，推出更高质量的研究成果，参与办理更有难度的案件，为国家金融体制的不断完善作出贡献。
北京紫华律师事务所 钱列阳
2023年8月于北京
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