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| 編輯推薦： |
结合商业银行的个人理财业务与中国人民银行对个人理财业务的规范要求编写
引入金融行业企业标准
兼顾银行从业资格考证学习
兼顾培训大学生参加全国投资理财大赛
提供相关教学课件及习题答案
鉴于国内商业银行个人理财市场的变化，结合习近平在党的二十大报告中强调的“人
才是资源、 创新是动力， 深入实施科教兴国战略、人才强国战略、创新驱动发展战略”，编者在对《个人理财(第2版)》的修订编写中，做了以下方面的修改和补充，突出了如下特点。
1.融入专业思政教学目标和思政专栏
针对我国目前把立德树人作为职业教育的重要目标，在书中增加“思政目标”“思政专栏”栏目，主要从职业素养、职业道德、爱国主义、劳动教育、传统文化、良好社会风尚等方面来融合思政教学，使专业知识与思政内容进行深度融合，从而有利于实现教学目标。
2.对使用过程中发现的不足进行修改
对初版使用过程中，各方反馈存在的问题和不足进行修改，同时对教材配套的课件、教
案等进行重新修订，力争为各学院的广大教师和学生提供一本完善的教材。
3.对数据、案例进行更新
对书中的数据、案例进行更新，使其更符合目前商业银行个人理财市场的变
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| 內容簡介： |
《个人理财（第2版）》结合商业银行的个人理财业务与中国人民银行对个人理财业务的规范要求，按项目、模块、任务的结构编写。全书共包含十一个项目，分别为认识个人理财规划、客户财务分析、现金规划、消费规划、投资规划、教育规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划和综合理财规划。每个项目下设有知识目标、能力目标、思政目标、案例导入、知识拓展、案例分析、思政专栏、实训活动、项目小结、项目训练等模块，理论结合实务，使读者明确理财规划师岗位的各项工作任务及其操作方法。
《个人理财（第2版）》提供丰富的教学课件，可作为高职高专金融类、财会类专业学生的教学用书，也可供从事银行个人理财工作的人员阅读学习。
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| 關於作者： |
|
许棣，副教授，经济师，任教于广西金融职业技术学院，先后出版《商业银行综合柜台业务与服务》《金融营销》《金融营销实务》等教材，完成课题3项，发表论文7篇。
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| 目錄：
|
项目一 认识个人理财规划 1
模块一 个人理财规划基础知识 2
任务一 个人理财规划
概述 2
任务二 个人理财规划的
标准流程 8
任务三 树立正确的理财
理念 10
任务四 认知理财规划师 13
模块二 个人理财规划的理论
基础 14
任务一 生命周期理论 15
任务二 货币时间价值
理论 17
模块三 建立客户关系与评价
客户的风险属性 23
任务一 建立客户关系 23
任务二 评价客户的风险
属性 29
项目训练 33
项目二 客户财务分析 35
模块一 收集客户信息 36
任务一 收集收入与支出
信息 37
任务二 收集资产与负债
信息 40
任务三 收集其他财务
信息 43
任务四 收集非财务性
信息 45
模块二 编制客户财务表 47
任务一 个人资产负债表的
编制 47
任务二 个人现金流量表的
编制 49
模块三 客户财务状况分析 51
任务一 财务状况综合
分析 52
任务二 财务比率分析 54
任务三 财务目标分析 56
项目训练 64
项目三 现金规划 66
模块一 客户现金需求分析 67
任务一 现金规划的相关
知识 67
任务二 编制现金流量表 70
模块二 制定现金规划 74
任务一 现金规划一般
工具 74
任务二 现金规划融资
工具 77
任务三 制定现金规划
方案 83
项目训练 85
项目四 消费规划 88
模块一 住房消费规划 89
任务一 住房规划 90
任务二 贷款方式的确定 92
任务三 还款方式的确定 97
任务四 住房投资规划 102
模块二 汽车消费规划 105
任务一 汽车消费概述 106
任务二 汽车消费贷款
方案 106
项目训练 110
项目五 投资规划 112
模块一 投资规划基础工作 114
任务一 客户信息收集 114
任务二 客户信息整理与
分析 118
模块二 投资规划工具的选择 127
任务一 典型的金融投资 工具 127
任务二 实物及其他投资
工具 131
模块三 投资风险教育与资产
配置 132
任务一 投资风险教育 132
任务二 客户资产配置 133
项目训练 135
项目六 教育规划 136
模块一 教育规划概述 137
任务一 教育规划的种类
及特征 138
任务二 教育规划的
步骤 140
模块二 制定教育规划 143
任务一 确定子女教育目标
及所需费用 143
任务二 选择适当的教育
规划工具 145
任务三 制定教育规划
方案 149
项目训练 150
项目七 保险规划 152
模块一 保险理财需求 154
任务一 保险理财概述 154
任务二 保险理财需求
分析 157
模块二 制定保险规划 160
任务一 保险规划工具 160
任务二 制定保险规划
方案 164
项目训练 170
项目八 税收规划 172
模块一 个人理财相关税收 174
任务一 我国个人所得税
制度 174
任务二 个人理财的相关
税种 175
任务三 金融投资相关的
税收 180
模块二 制定税收规划 182
任务一 税收优惠 182
任务二 制定税收规划
方案 183
项目训练 187
项目九 退休规划 189
模块一 养老需求分析 190
任务一 退休养老概述 190
任务二 退休养老需求
分析 193
模块二 制定退休规划 197
任务一 制定退休规划
概述 197
任务二 退休规划工具
选择 199
项目训练 204
项目十 遗产规划 206
模块一 遗产与遗产规划的基本
知识 207
任务一 界定遗产的
范围 207
任务二 明确遗产规划的
内容 212
模块二 制定遗产规划 215
任务一 收集客户信息 215
任务二 选择遗产规划的
工具 218
任务三 制定遗产规划并
定期修整 221
项目训练 225
项目十一 综合理财规划 228
模块一 综合理财规划基础
知识 229
模块二 综合理财规划实务 232
任务一 个人单身期的理财
规划 233
任务二 家庭形成期的理财
规划 236
任务三 家庭成长期的理财
规划 239
任务四 家庭成熟期的理财
规划 242
项目训练 246
参考文献 247
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| 內容試閱：
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改革开放以来，我国的经济迅猛发展，人民的收入水平不断提高。1978年全国居民人均年可支配收入是171元，2022年已提高到36 883万元，增长了215.7倍。在居民个人和家庭财富不断积累的同时，国家社会保障制度、住房制度、医疗制度、教育体制等法律法规也日渐完善，随之而来的是个人或家庭承担的支出比例逐年提高。
经济的发展和各项体制改革使人们不得不更多地关注自己的财务状况，越来越多的人希望通过合理安排个人财务以确保日后生活达到独立、安全和自主的状态。而面对日益复杂的市场环境和法律法规体系，一般的个人或家庭所掌握的理财知识很难使他们从个体生命周期的角度对个人或家庭财务进行全面、综合的规划。因此，需要商业银行提供专业的个人理财规划服务。
个人理财规划是商业银行提供的一项综合的金融服务业务。个人理财规划师通过分析和评估客户各方面的财务状况，与客户共同确定其理财目标，并终帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案。个人理财规划是针对客户一生而不是某个阶段的理财规划。
本书共包含十一个项目，分别为认识个人理财规划、客户财务分析、现金规划、消费规划、投资规划、教育规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划和综合理财规划。本书着眼于我国金融企业实际发展的需要，根据职业教育的特点，以工作任务为中心，以业务流程为重点，整合理论知识和专业技能，突出银行理财规划的技能训练，通过案例导入、工作流程图等形式体现教学内容与工作岗位的关联性，使学生明确所学内容，了解个人理财规划师岗位的各项工作任务及其操作方法。
鉴于国内商业银行个人理财市场的变化，结合习近平在党的二十大报告中强调的“人才是资源、创新是动力，深入实施科教兴国战略、人才强国战略、创新驱动发展战略”，编者在对《个人理财(第2版)》的修订编写中，做了以下方面的修改和补充，突出了如下特点。
1. 融入专业思政教学目标和思政专栏
针对我国目前把立德树人作为职业教育的重要目标，在书中增加“思政目标”“思政专栏”栏目，主要从职业素养、职业道德、爱国主义、劳动教育、传统文化、良好社会风尚等方面来融合思政教学，使专业知识与思政内容进行深度融合，从而有利于实现教学目标。
2. 对使用过程中发现的不足进行修改
对初版使用过程中，各方反馈存在的问题和不足进行修改，同时对教材配套的课件、教案等进行重新修订，力争为各学院的广大教师和学生提供一本完善的教材。
3. 对数据、案例进行更新
对书中的数据、案例进行更新，使其更符合目前商业银行个人理财市场的变化。
本书提供配套的电子课件和习题答案，以方便教学，读者可通过扫右侧二维码获取。
本书由许棣担任主编，负责拟定编写大纲；廖玲玲、黎秋华担任副主编，参与制定教材整体框架和编写思路；施维参加编写。具体编写分工为：许棣编写项目一、项目二、项目四、项目五、项目九；廖玲玲编写项目三、项目八、项目十一；黎秋华编写项目六、项目十；施维编写项目七。全书终由许棣、廖玲玲负责总编撰、修改并定稿。
本书在修订过程中采纳了各学院广大师生反馈的意见和建议。由于商业银行个人理财业务的不断发展变化，本书难免存在疏漏与不足之处，敬请专家、学者不吝赐教，恳请广大读者批评指正。如果在学习和阅读本书的过程中有任何意见和建议，欢迎与编辑联系，邮箱地址：191850239@qq.com。
编 者
2023年3月
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