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| 編輯推薦： |
金融科技元年以来，技术创新如何赋能金融业转型？
技术与金融的进一步融合将催生哪些新业态、新风口？
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| 內容簡介： |
自2016年金融科技元年以来，云计算、大数据、区块链、人工智能及互联网等技术在支付清算、借贷融资、资产管理、零售银行、保险、交易结算等诸多金融领域不断得到应用，科技对于金融的促进不再局限于渠道等浅层次的方面，而是开启了真正的“金融 科技”的深层次融合。
本书系统性地梳理了区块链、人工智能、云计算、大数据等创新技术在各金融业务领域的应用现状和问题，畅想金融和科技更深层次地融合所带来的新经济、新科技业态和无限可能性，并对未来传统银行业转型及金融科技如何迈向高质量发展提出了技术和监管层面的建议。
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| 關於作者： |
余丰慧
华中科技大学兼职教授，经济学家，著名财经金融评论家，知名网评人，专栏作家，《新华每日电讯》特邀评论员，央广网财经特约评论员，中国金融智库特邀研究员，在中国财经评论界享有盛誉。
曾多次被邀请参加全国政治、经济热点、难点、疑点问题研讨会议，主要关注国有企业改革、金融体制改革，特别是国有银行改革以及医疗卫生、房地产等中国当代社会问题。著有《互联网金融革命》《金融科技》《AI金融时代》等。
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| 目錄：
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01 从互联网金融到金融科技
第1节 被颠覆的金融市场 // 005
第二节 金融科技与科技金融 // 018
第三节 金融科技令传统金融消失？ // 028
02 风起云涌的技术变革
第一节 科技赋能金融创新 // 053
第二节 区块链技术彻底颠覆金融市场 // 070
第三节 价值互联网时代来临 // 089
03 数字货币之美
第一节 数字货币将带来金融业巨变 // 101
第二节 数字货币的魅力 // 113
第三节 中国央行数字货币呼之欲出 // 122
04 金融科技倒逼银行转型
第一节 银行业“死亡笔记” // 139
第二节 银行面临的最大冲击是金融科技 // 164
第三节 “云”上的银行值得期待 // 178
05 第三方支付“战国时代”
第一节 第三方支付加速跑马圈地 // 197
第二节 移动支付的潜力有多大？ // 205
第三节 第三方支付，中国领先世界 // 211
第四节 国际化的移动支付需要AI赋能 // 217
06 金融科技“智”取财富管理
第一节 资产管理急需金融科技全方位渗透 // 231
第二节 智能投顾“逼宫”基金经理 // 244
第三节 人工智能金融未来大有可为 // 257
07 金融科技不能“监管至死”
第一节 把握好金融科技监管的度 // 275
第二节 他山之石，美国的金融监管 // 285
第三节 以互联网思维监管金融科技 // 294
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| 內容試閱：
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金融科技：正在发生的未来
新一轮科技革命潮流已经滚滚而来，以互联网、大数据、物联网、云计算、智能化、传感技术、机器人、个性化定制、区块链技术、VR（virtual reality，虚拟现实）、AR（augmented reality，增强现实）、MR（mix reality，混合现实）、AI（artificial intelligence，人工智能） 等为特征的新科技势不可挡！
不过，如果从经济金融专业的角度看待互联网与金融从
“恋爱”到“结婚”，最后“诞下”互联网金融这一国内特有产物的话，这也属于极为正常的现象。经济决定金融，有什么样的经济就会随之诞生什么样的金融，这个顺序不能颠倒，即先有经济或者经济产业运行很长时间后，才会自然而然产生金融需求，这时金融创新就会悄悄走来。如果把2013 年称作中国互联网金融元年的话，那么在中国互联网诞生22 年后，互联网金融才刚刚露头。
从中国发起的互联网金融，到欧美发达国家目前发展得如火如荼的金融科技（FinTech，finance ＋ technology 的缩写），可以说互联网金融升级了，开始向更高层次迈进了。从根本上说，无论是中国式的互联网金融，还是欧美科技含量更高的金融科技，都是建立在大数据、云计算、人工智能等科技基础上的。如果说中国式互联网金融是互联网金融1.0 版本的话，那么，欧美的金融科技就是互联网金融的2.0 版本。
要理解互联网金融及其升级版金融科技，我们必须首先认识金融的本质是什么。
金融的本质是信用，互联网金融、金融科技的本质同样是信用。互联网金融、金融科技的本质在于改变了信用这一金融本质的搜集、撷取、获得的方式，使得信用的获取更加主动、高效、准确，从而使得金融交易的风险大大缩小，防范风险的能力大幅度提升。互联网金融、金融科技必须建立在大数据对金融交易对象信用状况等一系列金融信用行为的挖掘和分析基础上，因此深刻了解大数据概念非常重要。
那么，什么是大数据呢？
大数据或称巨量资料，指的是所涉及的资料量规模巨大到无法通过目前的主流软件工具，在合理时间内被撷取、管理、处理，并整理成为帮助企业经营决策的资讯。大数据不采用随机分析法（抽样调查）这样的捷径，而采用所有数据进行分析处理。大数据有“4V”特征：volume（大量）、velocity（高速）、variety（多样）、value（价值密度低）。
以上分析决定了互联网金融、金融科技必须具有如下特征：一是以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础，挖掘客户信息并管理信用风险。互联网金融主要通过网络生成和传播信息，通过搜索引擎对信息进行组织、排序和检索，通过云计算处理信息，有针对性地满足用户在信息挖掘和信用风险管理上的需求。
二是以点对点直接交易为基础进行金融资源配置。资金和金融产品的供需信息在互联网上发布并匹配，供需双方可以直接联系和达成交易，交易环境更加透明，交易成本显著降低，金融服务的边界进一步拓展。
三是通过互联网实现以第三方支付为基础的资金转移，第三方支付机构的作用日益突出。
互联网金融的各种业态，包括互联网第三方结算支付、基于大数据分析挖掘的网络小贷公司，基于大数据分析挖掘的网络银行、众筹融资、金融机构创新型互联网平台，基于互联网的基金销售、余额宝等“宝宝”类互联网产品，都离不开大数据对信用的挖掘与处理，否则其就不是真正的互联网金融。
《金融科技比拼的不是速度》 在经历了2016年的锤炼之后，以金融科技为主导的互联网金融升级版进入了至关重要的发展时期。2016年底，国内首个由企业发起的“金融科技”学院——百度金融学院成立。以史为鉴，可以知兴替。我们先对互联网企业和金融企业的发展做一个回顾，看看金融科技在未来将有怎样的作为。
1998年马化腾创办了腾讯，1999年腾讯开发出OICQ（即腾讯QQ）后，注册人数疯长，2000年腾讯即开始盈利；2000年，百度于北京中关村创立，仅仅5年时间，就在美国纳斯达克上市……近年来，互联网企业更是遍地开花。比如2010年小米公司成立，短短3年时间，估值就达到100亿美元。2022年，英国品牌评估机构“品牌金融”（Brand Finance）发布“2022全球科技品牌价值100强”榜单，中国第一大科技品牌华为跻身全球品牌价值排名第七，其品牌价值为4500亿元，相当于约640.6亿美元。互联网企业发展速度之快已经超出了人们的想象。
与互联网企业不同的是，中国金融企业的发展却经历了一个相当长的过程：1927—1952年，中国新金融体制开始建立；1987—2000年，中国经济转轨，金融业经历改革开放之后，随着中国加入世界贸易组织，才开始腾飞。中国最大的银行——中国工商银行成立1984年，经过近40年的发展，到2022年第三季度，总资产达39.55万亿元，成为国内商业银行“四大天王”之首。
许多专家没有预测到的是，在若干年之后，互联网竟然与金融扯上了关系，一夜之间成为未来金融业发展的方向。不过，从经济金融专业的角度看待互联网与金融的结合，这也属于极为正常的情况。经济决定金融，有什么样的经济就会随之诞生什么样的金融，经济与金融如影随形，所以互联网金融的发展更多带有金融企业的属性，而非简单的互联网思维。金融企业的发展需要厚积薄发，前期不断积累之后才会爆发出应有的实力和潜力，互联网金融企业同样如此。
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