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| 編輯推薦： |
全面：系统解读投保、核保、理赔三大板块，一生受用
实用：汇总常见的55个保险问题，让您少走弯路
易懂：丰富图表解释保险原理，通俗语言传授保险心法
本书不代表任何一家公司立场，以专业视角，为您提供更中立、客观的投保攻略：
? 从需求分析开始，助您了解自身保险需求，帮您形成一套系统、完整的投保逻辑；
? 从数以万计的保险疑问中，选出有代表的问题，深入分析、详细解答，让您少走弯路；
? 帮您消除常见保险误解，正确认识保险，拥有科学的保险思维，不再人云亦云；
? 深入浅出解读四类险种，给予您评判产品好坏的标准，构建家庭防火墙。
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| 內容簡介： |
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本书将抛弃学术化、营销化的内容，立足消费者立场，通过专业视角并结合作者自身长期实际案例，分享保险规划的**心法，解决消费者在投保中可能遇到的绝大部分问题，是一本用20%的厚度解决80%疑问的保险指南。 本书分为9章，涵盖的主要内容有思想破冰，正确认识保险；消除常见的关于保险的误会，纠正对大公司的盲目崇拜；从保险需求层次出发，深入谈投保的正确姿势；中产家庭的守护四宝；不同家庭成员的正确投保思路；满足更高保险需求的工具，深入讲解香港保险与内地保险的差异；在投保过程中需要注意的事项；常见核保问题、理赔担忧、理赔纠纷维权手段；其他常见的保险疑问，配合丰富图表解释晦涩难懂的保险原理。 本书逻辑清晰，语言通俗，实用性强，是一本针对保险小白、家庭经济支柱、保险从业者等对资产配置有需求、有疑问的人员而写的实用、贴心、有温度的保险攻略。也适合作为金融机构的培训资料使用。
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| 關於作者： |
|
谢誉豪，网名“墨菲先生”，资深保险顾问，理财规划师（CHFP）。精通人身保险领域，擅长一对一投保规划，服务超过500个家庭。知名保险内容答主，作品累计被阅读超500万人次，有文章被收录进《知乎2018年度300问|经济：偶尔也爱钱》。
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| 目錄：
|
第1章 消除误会，了解保险 / 1
1.1 投保容易理赔难，事实或偏见？ / 2
1.1.1 实际理赔情况 / 2
1.1.2 保险公司没有恶意拒赔的动机 / 4
1.1.3 赔与不赔，一切按条款走 / 4
1.1.4 保险标准并非保险公司222 / 7
1.1.5 小结 / 8
1.2 买保险不划算，几十年后不值钱？ / 9
1.2.1 莫名的情侣档，通货膨胀与保险规划 / 9
1.2.2 以投资思维看保险，是大智若愚还是大愚若智？ / 11
1.2.3 保险真的跑不赢通胀？ / 13
1.2.4 小结 / 15
1.3 有了社保，还需要商业保险吗？ / 15
1.3.1 什么是社保？ / 15
1.3.2 什么是商业保险？ / 16
1.3.3 社保与商业保险的区别 / 16
1.3.4 小结 / 21
1.4 保险公司是否会倒闭？ / 21
1.4.1 保险公司的安全性不需要老百姓考虑 / 22
1.4.2 保险公司的四大安全机制 / 22
保险这么买就对了：
投保、核保、理赔全攻略
VI
1.4.3 万一保险公司经营不善怎么办？ / 25
1.4.4 小结 / 26
第2章
走出迷信大公司的误区
/
27
2.1 如何正确判断保险公司的大与小 / 28
2.1.1 保费收入 / 28
2.1.2 注册资本金 / 29
2.1.3 股东背景 / 30
2.1.4 小结 / 31
2.2 大公司理赔快，小公司理赔慢？ / 31
2.2.1 理赔案例 / 31
2.2.2 理赔时效的规定 / 33
2.2.3 影响理赔速度的因素 / 36
2.2.4 小结 / 38
2.3 保险产品是一分价钱一分货吗？ / 38
2.3.1 大公司产品为何热卖？ / 39
2.3.2 保障内容偷工减料 / 40
2.3.3 保险产品的定价原理 / 41
2.3.4 小结 / 43
第3章
投保的正确姿势
/
44
3.1 购买保险的本质是什么？ / 45
3.1.1 买保险相当于跟保险公司对赌？ / 45
3.1.2 有没有必要买保险？ / 48
3.1.3 风险管理与危机处理 / 49
3.1.4 选择权与幸福感 / 50
3.2 产品推荐没这么简单 / 51
3.2.1 不2的投保之道 / 51
VII
目 录
3.2.2 可2的投保之术 / 55
3.3 从马斯洛需求层次谈保险需求 / 60
3.3.1 22层，健康保障 / 61
3.3.2 第二层，身价保障 / 62
3.3.3 第三层，建立防御性资产 / 63
3.3.4 第四层，资产保全与传承 / 65
3.3.5 小结 / 66
第4章
中产家庭的“守护四宝”
/
67
4.1 重大疾病保险，延续经济生命 / 68
4.1.1 重疾险是什么？ / 68
4.1.2 重疾险保什么？ / 70
4.1.3 重疾险不保什么？ / 73
4.1.4 重疾险的KPI，选好重疾险 / 74
4.1.5 小结 / 78
4.2 百万医疗险，让治疗再无后顾之忧 / 79
4.2.1 百万医疗险是什么？ / 79
4.2.2 百万医疗险保什么？ / 80
4.2.3 百万医疗险不保什么？ / 83
4.2.4 百万医疗险的KPI，选好百万医疗险 / 85
4.2.5 小结 / 88
4.3 意外险，小身材大能量 / 89
4.3.1 什么是意外险？ / 89
4.3.2 意外险保什么？ / 89
4.3.3 意外险不保什么？ / 90
4.3.4 两个注意，一个不买 / 92
4.3.5 意外险的KPI，选好意外险 / 93
4.3.6 小结 / 96
4.4 定期寿险，留爱不留债 / 96
保险这么买就对了：
投保、核保、理赔全攻略
4.4.1 什么是寿险？ / 97
4.4.2 定期寿险与终身寿险 / 97
4.4.3 定期寿险的KPI，选好定期寿险 / 99
4.4.4 小结 / 100
第5章
家庭成员的正确投保姿势
/
102
5.1 2主人与女主人的正确投保姿势 / 103
5.1.1 不同的风险 / 104
5.1.2 2主人如何投保？ / 104
5.1.3 女主人如何投保？ / 105
5.1.4 小结 / 106
5.2 孩子的正确投保姿势 / 106
5.2.1 儿童死亡原因 / 106
5.2.2 数据启示 / 110
5.2.3 孩子如何投保？ / 110
5.2.4 小结 / 113
5.3 老人的正确投保姿势 / 113
5.3.1 老人投保的难处 / 114
5.3.2 老人伤亡的主要原因 / 115
5.3.3 老人如何投保？ / 116
5.3.4 小结 / 118
第6章
更高级的工具
/
119
6.1 对自己好一点，享受有钱人的医疗服务 / 120
6.1.1 医疗险需求层次 / 120
6.1.2 特需治疗与网络直付 / 123
6.1.3 境外治疗是否更好？ / 125
6.1.4 小结 / 127
目 录
6.2 正确认识年金险 / 127
6.2.1 短期年金险 / 127
6.2.2 终身年金险 / 128
6.2.3 增额终身寿险 / 129
6.2.4 小结 / 131
6.3 避开年金险的三大误区 / 131
6.3.1 误区一：只有健康险才算保险 / 132
6.3.2 误区二：有钱人才能买年金险 / 132
6.3.3 误区三：年金险等于理财产品 / 133
6.3.4 小结 / 136
6.4 香港保险与内地保险的差异 / 137
6.4.1 港险与内地险的产品定价差异 / 137
6.4.2 港险与内地险的监管差异 / 141
6.4.3 港险与内地险的产品形态差异 / 142
6.4.4 港险与内地险的合同条款差异 / 146
6.4.5 小结 / 148
第7章
投保时需要留心的事
/
150
7.1 别让健康告知毁了你的所有努力 / 151
7.1.1 什么是健康告知？ / 151
7.1.2 为什么要健康告知？ / 152
7.1.3 健康告知的重点 / 152
7.1.4 小结 / 154
7.2 保险条款看不懂，哪些是重点？ / 154
7.2.1 “两责”必须看 / 155
7.2.2 “现金价值”一定看 / 155
7.2.3 读懂“七期” / 156
7.2.4 了解“释义” / 158
7.2.5 小结 / 159
保险这么买就对了：
投保、核保、理赔全攻略
7.3 投保时需要注意填写哪些信息？ / 159
7.3.1 投保人及其权利 / 159
7.3.2 被保险人、受益人及其权利 / 161
7.3.3 保险的职业分类 / 162
7.3.4 其他 / 164
7.3.5 小结 / 164
7.4 选择线上投保还是线下投保？ / 165
7.4.1 线上购买保险是否靠谱？ / 165
7.4.2 互联网产品与线下产品有何不同？ / 168
7.4.3 线下产品贵，为何依然是多数人的选择？ / 170
7.4.4 小结 / 174
第8章
核保、理赔、投诉
/
176
8.1 你需要了解的核保知识 / 177
8.1.1 为什么要核保？ / 177
8.1.2 核保方式与核保结论 / 178
8.1.3 临床医学与保险医学 / 179
8.1.4 未来可能不再需要健康告知 / 181
8.1.5 小结 / 183
8.2 不可抗辩条款 / 184
8.2.1 什么是不可抗辩条款？ / 185
8.2.2 不可抗辩在“辩”什么？ / 186
8.2.3 赔不赔在于“保险事故” / 187
8.2.4 带病投保两年后能不能赔？ / 188
8.2.5 小结 / 188
8.3 保险很好，但本地没有分支机构能买吗？ / 189
8.3.1 为何会有“异地投保”这个梗？ / 189
8.3.2 异地投保是否影响理赔？ / 190
8.3.3 保全与理赔服务 / 191
目 录
8.3.4 小结 / 192
8.4 理赔需要准备哪些资料？ / 193
8.4.1 基本资料 / 193
8.4.2 特定资料 / 194
8.4.3 其他注意事项 / 195
8.4.4 小结 / 195
8.5 万一遇到理赔纠纷，有哪些维权手段？ / 195
8.5.1 协商 / 196
8.5.2 向有关部门投诉 / 196
8.5.3 仲裁与诉讼 / 197
8.5.4 小结 / 198
第9章
其他常见疑问
/
199
9.1 重疾险20年缴还是30年缴更划算？ / 200
9.1.1 预期未来通胀率 / 200
9.1.2 何种方式花费更少？ / 201
9.1.3 何种方式杠杆更高？ / 204
9.1.4 何种方式价值更高？ / 208
9.1.5 其他因素 / 209
9.1.6 小结 / 210
9.2 有了便宜的百万医疗险，还需要更贵的重疾险吗？ / 210
9.2.1 百万医疗险与重疾险的关系 / 210
9.2.2 为什么重疾险比百万医疗险贵？ / 211
9.2.3 小结 / 213
9.3 买保险是否需要考虑偿付能力？ / 214
9.3.1 什么是偿付能力？ / 214
9.3.2 偿付能力是否越高越好？ / 215
9.3.3 强而有力的监管体系 / 217
9.3.4 小结 / 219
保险这么买就对了：
投保、核保、理赔全攻略
9.4 有没有2222高的产品？ / 220
9.4.1 22222是伪命题 / 220
9.4.2 保险222 / 220
9.4.3 保险产品的对比误区 / 221
9.4.4 走出误区，回归需求 / 223
9.4.5 小结 / 223
9.5 离婚后，保险的账怎么算？ / 224
9.5.1 划分原则 / 224
9.5.2 保单分割方式 / 227
9.5.3 低现金价值的妙用 / 228
9.5.4 小结 / 229
9.6 写病历要告诉医生的注意事项 / 229
9.7 自制简单有效的保单整理表 / 230
后记
/
234
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| 內容試閱：
|
我2013年进入保险行业，本是一名普通的保险从业者，每天循规蹈矩地
完成工作，努力做好一颗螺丝钉，清楚自己的定位，了解自己的社会角色。但
我认为，即便是一颗螺丝钉，也应该努力发出自己的光芒，力所能及地帮助更
多的人。
因此，2017年后我开始利用本职工作以外的时间，写一些关于保险类的
科普文章，发布在公众号、知乎、微博等平台。在知乎上，我每天坚持回答三
个保险类的提问，给数以万计读者提供了有价值的答案，部分文章和回答得到
了不少读者的认可与赞同，开始有了一点知名度。
2020年，有出版社看到我的文章与回帖后，邀请我以保险为主题写一本书，
我立即答应了。原因有三个：写书能帮助更多消费者更好地了解保险、正确地
认识保险，这是其一；写书能让我重新归纳整理业务框架，与时俱进，这是
其二；这是我的本书，在精力充沛的年龄，能让我把这些年来对保险的所
思、所念、所悟毫无保留地分享出来，哪怕只能带给广大读者一点帮助与启发，
都应该努力争取，这是其三。
~~
从业体会
金融系统有三驾马车，分别是证券、银行和保险，保险行业的公众形象一
直比较差，虽然很多人说职业不分贵贱，但身处保险行业久了，我深知保险从
保险这么买就对了：
投保、核保、理赔全攻略
II
业者社会地位较低，这是事实，是社会现象而不是个体现象。我以为造成这种
现象的原因有两个：一方面是由于保险从业者大部分是保险销售员，这个岗位
从业门槛很低，夸张一点儿说，只要是个人，就能卖保险；另一方面由于保险
销售的推销性质很强，人都是天生反感推销的；再加上一些销售误导、理赔纠
纷案件会被放大报道，久而久之，公众对保险行业的偏见自然形成。
上一辈人都在为五斗米奔波，自然不会考虑保险之事；而如今，全面建成
小康社会，老百姓生活水平日益提高，中产群体迅速扩大，越来越多的人逐渐
意识到保险原来是必需品，对保险的关注度也越来越高。
可是，买保险这件事，很多人嘴上说不要不要，暗地里都用脚投票，一方
面反感卖保险的人，一方面又离不开保险。目前关于保险的书籍主要分为两
类：一类是教科书，主要写给保险专业的学生看，让他们打基础或更好地进行
学术研究；另一类是保险销售书，主要写给保险销售员看，让他们更好地掌握
销售心理、技巧，卖好保险。而站在消费者立场，以专业角度帮助消费者去解
决投保、核保、理赔问题的书籍很少，很多人以为保险还处在“卖”的阶段，
实际上保险已经处在“买”的阶段，买保险已经从过去“买不买”的问题变成
现在“买什么更好”的问题。
~~
本书特色
目前市场上有很多关于理财规划类书籍，但缺少保险规划类书籍，这是为
什么呢？
因为理财工具较多，作者能够站在一个比较公允的角度帮助消费者分析情
况，推荐工具。而保险由于体制问题，其销售者以保险代理人为主，保险代理
人通常只能销售一家保险公司的产品，他们更多是推销员的角色而不是顾问的
角色。由于立场限制，他们很难给消费者提供足够公允的建议和工具，因此教
人如何卖保险的书籍多，教人如何买保险的书籍少。
随着保险中介的兴起和互联网保险的崛起，保险销售者立场不再单一，保
险产品变得足够丰富，在这种情况下，保险规划的立场才变得相对中立、客观，
从而切实为消费者提供公允的建议。
III
导 读
~~
本书内容
如今，互联网让信息越来越透明，极大地方便了消费者，但与此同时，也
给消费者带来不少困惑，因为信息量过大，公众获取有效信息的难度也加大，
这时候如果没有一套系统的内功心法作为指导，很容易走火入魔。本书将站在
消费者立场，以专业视角，用通俗易懂的语言讲解保险规划、核保理赔、保险
原理等消费者高度关注的问题，消除他们的认知误区，为他们提供贴心、有用、
全面、详细的保险指南，帮助他们用合理的保险规划来保障自己的一生。
~~
作者介绍
谢誉豪，网名“墨菲先生”，资深保险顾问，CHFP（理财规划师），知名答主，
作品累计被阅读超500万人次，有文章被收录进《知乎2018年度300问|经济：
偶尔也爱钱》，创立微信公众号“聪明保保”。
~~
读者对象
●
保险小白
●
家庭经济支柱
●
保险从业者
●
对资产配置有疑问的人员
●
想要自行设计保险方案的人员
●
保险、金融专业大中专院校学生
●
其他对理财规划有兴趣爱好的人员
|
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