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欧阳红兵，香港城市大学金融学博士，华中科技大学经济学院副院长，教授，博士生导师，曾任韩国西江大学客座教授，香港城市大学高级研究员，兼任湖北金融统计学会理事，华中科技大学文华学院学术委员会委员。主要研究方向为金融经济学，公司财务，金融计量学，金融监管，主持和参与国家自然科学基金和国家社会科学基金课题五项，出版专著三本，在国内外期刊发表学术论文十余篇。 目錄： 篇基础篇 章结构金融导论/3 节结构金融产生的背景/3 第二节结构金融的概念/4 第三节结构金融的发展概况/5 第四节结构化融资/9 第五节结构化产品/10 第六节结构金融的功能/14 第七节结构金融风险与监管/17 第二篇结构化融资理论与方法 第二章结构化融资理论基础/23 节结构化融资基本理论/23 第二节结构化融资的参与者/25 第三节结构化融资工具/27 第四节结构化融资流程/50 第三章结构化融资技术/52 节特殊目的载体/52 第二节结构化融资工具设计/62 第三节信用评级/76 第四节信用增级/82 /88第四章现金流模型与估值技术 /88节现金流模型 /108第二节估值技术 /117第三节现金流模型应用的实例分析——XX资产支持专项计划 /131第五章结构化产品风险管理 /132节违约风险的评估与度量 /142第二节利差风险的评估与度量 /145第三节利差风险管理 第三篇结构化产品及应用 /157第六章结构化产品概述 /157节结构化产品的定义 /158第二节结构化产品的基本要素 /160第三节结构化产品的发展历程 /162第四节结构化产品的运作机制 /163第五节结构化产品的功能 /165第七章结构化产品原理及定价 /165节结构化产品的原理 /174第二节结构化产品的定价方法 /178第三节结构化产品定价模型的应用 /183第八章结构化产品的应用 /183节互联网金融与结构金融 /189第二节PPP与结构金融 /196第三节VIE模式及其在中国公司境外上市中的应用 /204参考文献 /208后记 內容試閱： 总序（一） 习近平总书记在全国高校思想政治工作会议上指出，要坚持把立德树人作为中心环节，把思想政治工作贯穿于教育教学的全过程，实现全程育人、全方位育人。根据这一要求，对于致力于建设世界一流大学和一流学科的中国高校来说，其根本任务就是贯彻落实立德树人宗旨，全面促进一流人才培养工作。 为了体现这一宗旨，华中科技大学经济学院制定了教学与人才培养“十三五”规划，基本思路是：贯彻坚守“一流教学，一流人才”的理念，抓好人才分类培养工作，更加重视国际化与创新型拔尖人才的培养。在教学方面，立足中国实际和发展需要，参照国际一流大学经济系本科和研究生课程设置，建立先进的课程体系和制定培养方案，为优秀的学生提供优质的专业教育和丰富的素质教育，培养具有创新能力的领军人才。为此，我们必须推进教学的国际化、数字化、数量化、应用化，改进教学方式，大力推进研讨式、启发型教学，加强实践性环节，着力培养创新型、领导型人才；进一步推进教学内容与方式的改革，规划建设一流的现代经济学专业系列教材，构建起我们自己的中国化的高水平的教材体系(即这些教材应当包含国际前沿的理论、中国的问题和中国的素材)。与此同时，注重规范教学，提高教学质量，建设并继续增加精品课程及教学团队，组织教学与课程系统改革并探索创新人才培养的新模式。此外，还要加强实践环节，广泛建立学生实习实训基地。以此培养出一批具备扎实的马克思主义理论功底、掌握现代经济学分析工具、熟悉国际国内经济实践、能够理论联系实际的高素质人才，以适应国家和社会的需要。总之，这一规划确立的主题和中心工作就是：瞄准“双一流”目标，聚焦人才培养，积极行动，着力探索国际化与创新型人才培养新方案、新模式与新途径。我们也意识到，高质量的课程是科研与教学的交汇点，没有一流的课程，“双一流”就不可能实现。因此，抓教学改革，抓教材建设，就是实施这种探索的重要体现。那么，如何做好现代经济学专业课程系列的教材编写的工作呢？习近平总书记提出，应按照“立足中国、借鉴国外，挖掘历史、把握当代、关怀人类、面向未来”的思路，着力建设中国特色社会主义的政治经济学。根据习近平总书记系列讲话精神，一是要在经济学科体系的建设上，着力在继承性、民族性、原创性、时代性、系统性、专业性上下功夫。要面向未来，从教材体系的建设入手，从战略层面重视教材建设，总结提炼中国经验，讲好中国故事，教育引导青年学子在为祖国、为人民立德和立言中成就自我、实现价值。要着眼于未来学科建设目标，凝练学科方向，聚焦重大问题，在指导思想、学科体系、学术体系、话语体系等方面充分体现中国特色、中国风格、中国气派。二是要研究中国问题。张培刚先生开创的发展经济学植根于中国建设与发展的伟大实践之中，是华中科技大学经济学科的优势所在。经济学科要继承好、发扬好这个优良传统，要以我国改革发展的伟大实践为观照，从中挖掘新材料、发现新问题、提出新观点、构建新理论，瞄准国家和地方的重大战略需求，做好经济学科中国化、时代化、大众化这篇大文章。 编写本系列教材的思路主要体现在如下几个方面：，体现“教书育人”的根本使命，坚持贯彻“一流教学，一流人才”的理念，落实英才培育工程；第二，通过教材建设，集中反映经济学科的前沿进展，汇聚创新的教学材料和方法，建立先进的课程体系和培养方案，培养具有创新能力的领军人才；第三，通过教材建设，推进教学内容与方式的改革，构建具有中国特色的高水平的教材体系，包含国际前沿的理论、关注中国现实的问题和具备中国特色的研究元素；第四，通过教材建设，加强师资队伍建设，向教学一线集中一流师资，起到示范和带动作用，争取培育优秀的课程团队。 总序二（续） 本系列教材编写的原则主要有如下三个。，出精品原则。确立以“质量为主”的理念，坚持科学性与思想性相结合，致力于策划和省级精品教材，出版高质量、有特色的系列教材。坚持贯彻科学的价值观和发展理念，以正确的观点、方法揭示事物的本质规律，建立科学的知识体系。第二，重创新原则。吸收国内外理论研究与实践成果，特别是我国经济学领域的理论研究与实践的经验教训，力求在内容和方法上多有突破，形成特色。第三，实用性原则。教材编写坚持理论联系实际原则，注重联系学生的生活经验及已有的知识、能力、志趣、品德的实际，联系理论知识在工作和社会生活中的实际，联系本学科学术成果的实际，通过理论知识的学习和专题研究，培养学生独立分析问题和解决问题的能力。编写的教材既要具有较高学术价值，又要具有便于推广和广泛应用的空间，能为更多的高校采用。 本系列教材编写的规范要求如下。，政治规范。必须符合党和国家的大政方针，务必与国家现行政策保持一致，不能有政治错误，不涉及有关宗教、民族和国际性敏感问题的表述。第二，学术规范。教材并非学术专著，对于学术界有争议的学术观点慎重对待，应以目前通行的说法为主。应注意避免在知识产权方面存在纠纷。第三，表述规范。教材编写坚持通俗易懂、亲近读者的文风，尽量避免过于抽象的理论阐述，使用鲜活的案例和流畅的表达方式。 本系列教材的定位与特色如下。，促进国际化与本土化融合。将国际上先进的经济学理论和教学体系与国内特色的经济实践充分结合，在中国的具体国情和社会现实的基础上，体现出本土化特色。第二，加强中国元素与案例分析。通过对大量典型的、成熟的案例进行分析、研讨、模拟训练，帮助学生拓展眼界、积累经验，培养学生独立分析问题、解决问题、动手操作等能力。第三，内容上力求突破与创新。结合学科进展，针对已出版教材的不足之处，结合学生在当前学习和实践中存在的困难、急需解决的问题，积极寻求内容上的突破与创新。第四，注重教学上的衔接与配套。与经济学院引进版核心课程教材内容配套，成为学生学习经济学类核心课程的教学参考书。 根据总体部署，我们计划在“十三五”期间，将本系列教材按照四大板块进行规划和构架。板块：经济学基本原理与方法。包括政治经济学、经济思想史、经济学原理、微观经济学、宏观经济学、计量经济学、国际经济学、发展经济学、中国经济改革与发展、现代管理学等。第二板块：经济学重要分支领域。包括国际贸易、国际金融、产业经济学、劳动经济学、财政学、区域经济学、资源环境经济学等。第三板块：交叉应用与新兴领域。包括幸福经济学、结构金融学、金融工程、市场营销、电子商务、国际商务等。第四板块：创新实践与案例教学。包括各类经济实践和案例应用，如开发性金融、货币银行学案例、公司金融案例、MATLAB与量化投资、国际贸易实务等。当然，在实际的执行中，可能会根据情况变化进行适当的调整。 本系列教材建设是一项巨大的系统工程，不少工作是尝试性的，无论是编写系列教材的总体构架和框架设计，还是具体课程的挑选，以及内容的取舍和体例的安排，它们是否恰当，仍有待广大读者来评判和检验。期待大家提出宝贵的意见和建议。 华中科技大学经济学院院长，教授、博士生导师 张建华 精彩文摘1： 美国金融危机中资产证券化产品金融活动离不开金融产品，金融产品重要的功能是融资。我们都知道传统的融资有两种形式：间接融资和直接融资。间接融资指储蓄通过信用中介以信贷的方式转变成投资，在间接融资模式下，资金供给方与资金需求方不直接接触，所以存在利率与期限不匹配的问题，其中的风险往往由金融中介机构承担。直接融资指储蓄通过金融市场以发行和销售股票、债券或者其他形式证券的方式转变成投资，在直接融资模式下，金融中介较少承担风险，其主要角色是在一级市场推销企业发行的标准化证券，并在二级市场辅助和参与这些证券的交易。数百年来，金融市场基本依靠直接融资和间接融资这两种模式满足资金供求双方的需求。然而，随着金融市场的发展，众多投资者和企业的资格、条件和偏好不同，项目需要的资本数量、期限和风险承受度也不同，传统的信贷、股票和债权等方式已经不足以满足融资者和投资者两方面的需求，这就客观上要求金融中介创造出更多的金融创新工具来满足日益多样化的供需。同时随着金融衍生品市场的发展和证券化技术的成熟，20世纪90年代以来，结构金融开始逐步发展。 首先，结构金融市场的早期发展与1988年的《巴塞尔资本协议》(Basel Accord)有关。根据该协议，银行所有资产都要满足相同的资本充足率要求，这实际上对低风险资产规定了较高的资本充足率，而对高风险资产规定了较低的资本充足率。这种制度扭曲给一些银行提供了套利的机会：出售低风险资产、发行结构化金融产品可以降低必须保留的资本金。其次，对金融机构而言，发行结构化金融产品可以分散信贷风险，扩大资金来源。金融中介机构制造结构化信用产品可以使它们不用直接为资产池中资产出资，并不承担相关的信贷风险，这不仅增加了它们的融资渠道，也提高了同一笔资金的使用效率，降低了融资成本。所以缺乏内部资金来源的投资银行、未受政府规制的金融公司以及一些专业化的抵押贷款机构，一直以来都是结构化金融产品的重要供给者。再次，结构化金融产品本身的特性也吸引着众多的市场投资者。由于一些政策的限制，一些机构投资者的许多业务行为受到制约，所以现实中的金融市场往往是处于分割状态的。例如，为了维护投资者利益和金融市场的稳定性，监管机构都会对银行、保险、共同基金等机构的投资工具做出规定，不得持有投资级别以下的证券，场外金融衍生品的交易量不能超过一定水平等。这种规定有助于金融机构的风险控制，但同时也限定了它们的盈利能力。结构化金融不仅能通过汇集资产使信用风险差别化和分散化，而且能通过债券分级满足不同风险偏好的投资者的需求。此外，由于结构化产品的资本结构在设计上的灵活性，可参考资产的多样性，产品期限和风险收益结构的可选择性，金融机构还可以为不同的投资者度身定制产品以满足其特定的需求。后，在投资者需求强劲增长的推动下，结构化金融市场近几年不断扩张。全球“储蓄过剩”、低通货膨胀和低利率的经济环境鼓励了投资者“搜索收益”的行为，不断上升的房价和其他资产价格也增加了投资者的安全感，使他们对更加复杂的结构化产品的偏好增加。受大量发行费用的驱动，越来越多的发行人开始发行结构化产品。 作为一种信用体制创新，结构金融的意义还体现在三个方面。，结构金融将间接融资和直接融资挂钩起来，是间接融资的直接化，构建了金融体系中银行信用与市场信用之间的转化机制。第二，结构金融是对传统信用交易基础的革命，完成了从整体信用基础向资产信用基础的转化。传统的融资方式，无论是直接融资还是间接融资，其信用基础都是债务人的整体信用，主要包括主观层面和客观层面所组成的复杂指标体系。传统的融资体制建立在这种复杂的信用指标体系之上，信用评定是主观和客观因素的加权平均。如果主体的某一方面出现问题，那么信用因素的加权平均值就会打折扣，融资通道受阻。结构金融的革命性就在于它将信用保证具体落实在信用因素的客观的部分，改变了传统信用制度的信用基础。第三，结构金融综合了直接融资和间接融资的优势，把市场信用的资产组合功能与中介信用的投资者组合功能有力结合在一起，实现了信用的重新组合和强化，降低了信用交易成本。 精彩文摘2： 结构金融是20世纪80年代兴起的一种金融创新，涵盖范围很广，其含义可以从结构性融资和结构性投资两方面来解释。 从融资角度理解，结构性融资英文为structured financing，其中structured源于拉丁语struo，意为build——建设、构造、构筑。结构融资要以资产做支持，它涉及资产结构、法律性事务、税务、交易定价及其他结构性问题。因此，结构融资是一种经过构造的融资方式，是利用各种金融工具，进行金融组合与创新，为某一经济实体的特定商业行为而安排的一种特别融资，它涉及融资企业的各个结构性问题。从实际操作角度讲，结构融资是以现金资产将企业特定资产从其资产负债表中进行替换，即资产置换，在资产负债率不变的情况下，增加高效资产。从功能意义上讲，结构融资被视为一种信用体制创新，是区别于传统的间接融资和直接融资的第三种融资模式。 结构性融资必然需要相应的结构性投资工具或产品，又可称其为结构性票据、结构化证券等。美国证券监督管理委员会(SEC，U. S. Securities and Exchange Commission)将结构化证券定义为“现金流支付特征依赖于一种或几种指数、内嵌着远期合约或期权、投资收益及发行者的支付义务对于标的资产价值高度敏感的一类证券”。结构化产品设计的主要思路是发行机构根据投资者的不同风险偏好，利用金融工程的组合分解技术将债券和衍生合约(一般是期权)组合成一个新型的产品，将投资者对标的资产的预期收益产品化，这样投资者的投资收益就与衍生合约所挂钩的标的资产的走势紧密相连。 精彩文摘3： 二、中国结构金融的发展 我国的结构金融起源于20世纪90年代，其发展历程可以划分为四个阶段。 (一) 1992—2005年探索阶段 我国结构化产品的起源要追溯至20世纪90年代。1992年三亚市开发建设总公司发行了地产投资债券，这标志着结构化产品实践的开始。此后，珠海高速公路有限公司以当地未来15年的机动车管理费以及过路费作为资产，将其转移给在开曼群岛注册的大道有限公司。1997年开始，中国远洋运输总公司以水上航运收入作为基础资产，两次发行资产支持证券(ABS)。2002年，6亿美元资产担保证券由中国远洋运输总公司与中国工商银行合作开发。2003—2004年华融资产管理公司采取结构化方式对不良资产进行处置。我国在结构化产品的探索阶段，在房地产、应收款、不良资产处置和法律方面都进行了有益的尝试。 (二) 2005—2008年试点阶段 我国于2005年3月至2007年4月开启了信贷资产结构化的阶段，试点规模达到150亿元。2007年4月，国务院批准扩大试点，规模达到600亿元。 (三) 2008—2011年暂停阶段 2008年美国次贷危机导致的全球金融危机全面爆发，监管机构出于对风险的审慎考虑，暂停审批。 (四) 2012年重新启动后发展阶段 2013年8月28日国务院常务会议以后，中国结构化产品发行规模和发行数量均有爆发式增长，尤其2014年下半年以后，增长速度达到空前状态。重启之后结构化产品发行方式更加灵活，基础资产种类也更加多样。信贷基础资产扩展到住房公积金贷款、信用卡贷款、小额贷款、消费性贷款、委托贷款、铁路专项贷款、汽车贷款、企业贷款、个人住房抵押贷款。一般基础资产扩展到租赁租金、租赁资产、应收账款、基础设施收入、企业债权等。 自2012年以来，各类结构金融产品发展蓬勃，每年均以较快的速度增长。2017年，ABS发行规模达1.53万亿元，同比增长68.23%(见图11)。信贷ABS由2012年的192.62亿元增长到2017年的5972.29亿元，2017年同比增长67.7%；企业ABS由2012年的31.8亿元增长到2017年的7609.60亿元，2017年同比增长68.9%。结构化金融产品中，信贷ABS和企业ABS占主要地位，在2016年，企业ABS增长迅猛，全面赶超信贷ABS市场，跃居首位，2017年超过市场总量一半。与成熟的美国市场相比，我国结构金融还处于起步阶段。结构金融作为直接融资的一种创新模式，已成为我国债券市场上一种有别于负债端的融资工具，结构化产品余额对债券市场余额的占比不断上升。伴随着一系列的政策落地实施，在国家监管部门、自律组织、市场各方的共同努力下，结构金融逐渐走入常态。我国结构化金融产品市场呈现出快速扩容、稳健运行、创新迭出的良好发展态势，市场存量规模突破万亿元，基础资产类型日益丰富，各类“首单”产品不断涌现。结构金融在盘活存量资产、提高资金配置效率、服务实体经济方面发挥着越来越重要的作用。 图112012—2017年中国结构化产品发行额(亿元)我国结构化投资产品起步较晚的原因之一是我国金融市场发展相对落后，金融衍生产品的探索滞后，阻碍了结构化产品的引入。 1997年，中国人民银行准许商业银行开展衍生产品业务。2002年9月，光大银行率先推出了一款挂钩外汇债券的人民币投资产品，此产品具备结构化投资产品的基本特征，将大部分本金作为存款，少部分本金投向衍生产品，为投资者提供一定安全性，同时又具有获取高收益的机会。由于这款产品采取的利率决定机制，利率挂钩标的物使存款部分的年化收益率高于普通存款，在当时利率管制条件下实属创新之举，因此获得了不少投资者的关注，此后商业银行结构化投资产品应势而动，发行数量剧增。中国银行在2003年初推出的结构化外币存款，由于当时国内投资者的理财需求尚未凸显，理财意识尚处于萌芽阶段，这款产品缺少大众关注，发行规模较小。2004年3月，由银监会颁布的《金融机构衍生品交易业务管理暂行办法》正式实施，标志着以金融衍生产品为核心的结构化投资产品进入规范化交易市场。此后，各家商业银行争相发行，各类结构化投资产品层出不穷。2006年，由于资本市场发展快，挂钩股票的结构化投资产品数量剧增，结构化投资产品进入大繁荣时期。 2008年，受到金融危机的严重影响，股票、汇率、大宗商品价格等标的物表现不尽人意，市场需求锐减，给结构化投资产品沉重打击。导致2008年金融危机的原因之一是相关机构对金融衍生品的交易监管不力，因此，金融机构对衍生品唯恐避之不及，结构化投资产品发行数量急剧下降。同时，我国结构化投资产品中的衍生品部分由一些国际投资银行进行管理，金融危机后部分国外大型投资银行倒闭，对结构化投资产品的研发、运行造成了一定影响。 随着2010年我国股指期货的上市以及2012年证监会出台的一系列政策性文件，标的物市场逐渐回暖，结构化投资产品发行数量增加。2016年国内商业银行共发行了11213款结构化投资产品，较2015年增加3764款。随着我国金融市场的发展以及国家对于金融创新的支持，结构化投资产品将会受到更多发行者与投资者的青睐。 精彩文:4： 1. 分配实施流程 (1) 回收款划转：资产服务机构应于每一回收款转付日下午四点(16：00)前根据合同约定将前一个小额贷款回收期间的所有回收款转入专项计划账户，管理人可通过查询或与托管银行电话等方式确认资金到账情况。基础资产回收款在收款账户中产生的利息无需转入专项计划账户。 (2) 服务费划转：资产服务机构应于每个计算日起的两个工作日内，计算前一个小额贷款回收期间确认为收入的服务费并提交管理人审核，待管理人审核无误后，管理人应于回收款转付日指示托管银行将相应的金额自服务费储存子账户转入回收款收入子账户。 (3) 权利金划转：原始权益人应于每一回收款转付日下午四点(16：00)前将每个月应支付的权利金支付至专项计划账户，管理人应指示托管银行将相应的金额记入回收款收入子账户。 (4) 回款情况报告：资产服务机构于每个回收款转付日的前一个工作日12：00前向管理人和评级机构提供专项计划的《资产服务机构月度报告》，管理人应在收到该报告后与资产服务机构核实报告期内基础资产本金回收款和收入回收款的详情。 (5) 收益分配方案拟定：管理人应按照合同规定的分配顺序，核算当期兑付日应付资产支持证券预期收益和/或本金，并拟定每一个分配日的收益分配方案，制作《收益分配报告》。 (6) 收益分配披露：管理人按照规定，按时将《收益分配报告》向资产支持证券持有人披露，同时传真给托管银行，并报相关证券监管机构备案。 (7) 发送划款指令：管理人于分配日下午13：00前向托管银行发送划款指令，但管理人在发送专项计划资产的分配及专项计划费用、专项计划利益的支付等多笔批量指令前，应为托管银行留出一定的时间，一般至少为分配日前一个工作日17：00时之前发送指令。 (8) 划转入托管账户：托管银行在核实《收益分配报告》后，于分配日下午16：00前按划款指令，将专项计划当期应分配的所有收益和本金自回收款收入子账户划入登记托管机构指定账户。 (9) 终分配：在兑付日前(含兑付日)，中证登上海分公司将根据其结算数据中的预期支付额的明细数据将相应款项划拨至资产支持证券持有人的资金账户。

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