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| 內容簡介： |
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本教材为*精品资源共享课立项课程商业银行管理学的配套教材，以现代金融学、经济学和管理学理论为指导，对商业银行内部管理和外部管理两个方面进行了全面系统的阐述，配备有丰富的数字化资源，可供高等学校经济类、管理类相关专业学生使用，也可供商业银行员工业务培训及自学使用。
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| 關於作者： |
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彭建刚, 1955 年生, 湖南长沙人, 武汉大学经济学博士。曾由国家留学基金委员会选派到比利时根特大学和美国休斯顿大学作高级访问学者。现为湖南大学金融与统计学院二级教授、岳麓学者、博士生导师、金融学科学术带头人, 校学术委员会委员兼经济学部学术委员会副主任轮值主任, 金融管理研究中心主任, 985 工程 首席科学家, 应用经济学博士后科研流动站专家组成员。曾作为学科带头人牵头申报湖南大学金融学博士授权点和湖南省重点学科金融学。系享受国务院特殊津贴专家, 湖南省优秀社会科学专家, 湖南省新世纪121 人才工程 第*层次专家, 湖南省优秀博士学位论文指导教师。任中国金融学会理事、中国金融工程年会常务理事和湖南省金融学会副会长。主持国家精品课程和国家精品资源共享课程商业银行管理学, 主编十一五 GJ级规划教材《商业银行管理学》。主持国家社会科学基金重点项目和一般项目、国家自然科学基金项目等科研课题30 余项, 在SSCI、CSSCI、EI、CSCD、中文核心期刊及其他学术期刊发表论文250 多篇, 出版《彭建刚文集》五卷、《基于宏观审慎监管的银行业压力测试研究》、《商业银行经济资本管理研究》、《中国地方中小金融机构发展研究》、《现代商业银行资产负债管理研究》、《我国商业银行资产负债比例管理研究》等专著和教材20 多部。获教育部高等学校人文社会科学研究优秀成果二等奖、中国金融教育优秀科研成果一等奖、中国金融学会全国优秀金融论文二等奖、湖南省哲学社会科学优秀成果一等奖、湖南省社会科学基金课题优秀成果一等奖等GJ级和省部级科研成果奖10 余项。曾任湖南省首届院士专家咨询委员会委员、湖南大学党委委员、研究生院副院长、研究院副院长、金融学院党总支书记、湖南财经学院金融系副主任等职。
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| 目錄：
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第一章 商业银行管理导论 1
第一节 商业银行的性质与功能1
一、商业银行的性质1
二、商业银行的职能4
三、商业银行在金融市场中的作用5
第二节 商业银行管理的目标7
一、企业价值最大化商业银行管理的最终目标7
二、三性 平衡商业银行管理的基本目标7
三、三性 之间的辩证关系8
第三节 现代商业银行经营的特点9
一、商业银行业务电子化9
二、商业银行业务综合化、国际化10
三、政府金融管制松化13
四、商业银行风险管理强化14
第四节 我国商业银行的历史与现状16
第五节 商业银行管理学研究的对象与内容18
一、商业银行管理学研究的对象19
二、商业银行管理学研究的内容19
[本章小结] 20
[本章重要概念] 20
[练习题] 20
[教学辅助材料相关链接] 21
第二章 商业银行资本金的管理 22
第一节 商业银行资本金的功能与构成22
一、商业银行资本金的功能22
二、商业银行资本金的构成23
第二节《巴塞尔资本协议》与资本充足率的测定24
一、《巴塞尔资本协议》产生的背景24
二、《巴塞尔资本协议》的基本内容25
三、资本充足率的测定28
第三节《巴塞尔新资本协议》与资本充足率的测定30
一、《巴塞尔资本协议》的不足30
二、《巴塞尔新资本协议》的核心内容31
第四节《巴塞尔协议Ⅲ》的资本监管新规35
一、《巴塞尔新资本协议》的不足35
二、《巴塞尔协议Ⅲ》资本监管新规的核心内容36
第五节 商业银行资本金管理策略38
一、内源资本策略38
二、外源资本策略39
三、资产结构调整与风险控制策略40
第六节 案例分析40
案例： 《巴塞尔协议Ⅲ》对商业银行财务杠杆效应的严格限制40
[本章小结] 44
[本章重要概念] 44
[练习题] 44
[教学辅助材料相关链接] 45
第三章 商业银行负债业务管理 46
第一节 商业银行负债业务的性质与构成46
一、商业银行负债的性质46
二、商业银行负债的构成47
第二节 商业银行存款管理51
一、商业银行存款管理的目标51
二、商业银行存款的成本管理53
三、商业银行存款的定价56
第三节 商业银行借入资金的管理58
一、商业银行借入资金的各种渠道58
二、商业银行借入资金时应考虑的因素58
第四节 案例分析59
案例： 在调整负债结构上做效益文章59
[本章小结] 61
[本章重要概念] 62
[练习题] 62
[教学辅助材料相关链接] 64
第四章 商业银行贷款业务管理一 65
第一节 商业银行贷款业务概述65
一、商业银行贷款政策65
二、贷款品种与贷款程序67
第二节 商业银行贷款定价70
一、贷款定价的一般原理70
二、贷款定价的影响因素70
三、贷款价格的构成72
四、贷款定价方法73
第三节 商业银行贷款的风险管理76
一、贷款风险的种类与成因76
二、贷款风险的识别与防范77
三、贷款风险的控制83
第四节 商业银行公司贷款业务管理85
一、公司短期贷款85
二、公司中长期贷款87
第五节 案例分析88
案例： 公司现金流量的计算及分析88
[本章小结] 91
[本章重要概念] 91
[练习题] 92
[教学辅助材料相关链接] 94
第五章 商业银行贷款业务管理二 95
第一节 个人消费贷款种类及特点95
一、个人消费贷款的产生和发展95
二、个人消费贷款的种类96
三、个人消费贷款的特点98
四、个人消费贷款的作用98
第二节 个人消费贷款信用评估99
一、构建个人消费贷款信用评估指标体系应遵循的原则100
二、指标选择100
三、评分模型101
四、个人消费贷款综合评分表的应用102
第三节 个人住房抵押贷款管理104
一、个人住房抵押贷款概述104
二、个人住房抵押贷款的对象及申请条件106
三、个人住房抵押贷款的市场运作106
四、个人住房抵押贷款担保证券与证券化107
五、个人住房抵押贷款的偿还及其方式108
第四节 汽车消费贷款管理110
一、我国发展汽车消费贷款的一般分析110
二、汽车消费贷款的相关规定110
三、汽车消费贷款的偿还112
四、汽车消费贷款的发展前景113
第五节 其他消费贷款管理113
一、个人耐用消费品贷款113
二、个人助学贷款114
三、旅游消费贷款117
四、个人住房装修贷款118
第六节 普惠金融领域贷款管理118
一、普惠金融的定义与重要领域118
二、大中型商业银行普惠金融领域贷款的运作原则与经营机制119
三、小型商业银行普惠金融领域贷款管理的特色创新120
第七节 案例分析124
案例一： 个人住房组合贷款的计算及分析124
案例二： 汽车消费贷款的计算及分析125
[本章小结] 126
[本章重要概念] 127
[练习题] 127
[教学辅助材料相关链接] 128
第六章 商业银行证券投资管理 129
第一节 商业银行混业经营趋势129
一、美国银行经营体制的演变历程129
二、中国金融分业经营制度的形成过程131
三、分业经营与混业经营利弊分析131
第二节 商业银行证券投资的目标与工具133
一、商业银行证券投资的目标133
二、商业银行证券投资的主要工具134
三、商业银行实际持有证券组合的构成135
第三节 商业银行证券投资方法与策略136
一、商业银行证券投资政策136
二、收益率曲线139
三、商业银行证券投资策略140
第四节 案例分析144
案例： 国债的零息票收益率144
[本章小结] 145
[本章重要概念] 146
[练习题] 146
[教学辅助材料相关链接] 147
第七章 商业银行中间业务管理 148
第一节 中间业务的内涵与种类148
一、中间业务的内涵148
二、中间业务的种类148
第二节 中间业务的管理154
一、我国银行业监管机构关于中间业务的管理规定154
二、商业银行中间业务的风险与控制156
第三节 中间业务创新159
一、国外商业银行中间业务的经验借鉴159
二、我国商业银行中间业务发展现状与问题分析160
三、我国商业银行中间业务创新策略161
第四节 案例分析163
案例： 英国巴林银行事件163
[本章小结] 168
[本章重要概念] 168
[练习题] 169
[教学辅助材料相关链接] 170
第八章 商业银行国际业务管理 171
第一节 国际结算业务管理171
一、国际结算业务概述171
二、国际结算业务工具172
三、国际结算方式173
第二节 外汇买卖业务管理177
一、即期外汇买卖业务178
二、远期外汇买卖业务181
三、外汇衍生工具买卖业务183
第三节 国际信贷业务管理186
一、对外贸易融资187
二、国际银团贷款管理192
第四节 案例分析195
案例一： 择期交易的远期外汇交易
范例195
案例二： 买方信贷案例介绍与
分析196
[本章小结] 196
[本章重要概念] 197
[练习题] 197
[教学辅助材料相关链接] 198
第九章 商业银行流动性管理 199
第一节 商业银行流动性管理的含义与必要性199
一、商业银行流动性管理的含义199
二、商业银行流动性管理的必要性199
第二节 商业银行流动性的衡量200
一、财务比率指标法200
二、市场信号指标205
第三节 商业银行流动性需求与供给206
一、商业银行流动性需求206
二、商业银行流动性供给209
三、商业银行流动性预测210
第四节 现金资产与头寸管理213
一、商业银行现金资产的构成及管理213
二、商业银行头寸的构成及预测215
第五节 案例分析218
案例： 商业银行流动性指标的计算与
分析218
[本章小结] 218
[本章重要概念] 219
[练习题] 219
[教学辅助材料相关链接] 220
第十章 商业银行资产负债管理一 221
第一节 商业银行资产管理阶段221
一、资产管理战略221
二、商业性贷款管理222
三、资产转换管理222
四、预期收入分析及其相关贷款管理222
第二节 商业银行负债管理阶段223
一、负债管理战略223
二、资金购买管理223
三、金融产品销售管理224
第三节 商业银行资产负债管理阶段225
一、资产负债管理战略225
二、平衡的流动性管理227
三、利率敏感性分析与缺口管理227
四、持续期缺口管理228
五、资产负债比例管理232
第四节 案例分析235
案例： 西方八大商业银行的资产负债
比例指标分析235
[本章小结] 236
[本章重要概念] 236
[练习题] 236
[教学辅助材料相关链接] 237
第十一章 商业银行资产负债管理二 238
第一节 金融期货238
一、金融期货的套期保值原理238
二、金融期货在利率敏感性缺口管理中的运用240
三、金融期货在持续期缺口管理中的运用242
第二节 利率期权243
一、期权的特征243
二、利率期权的套期保值原理244
三、上限和下限在商业银行资产负债管理中的运用245
第三节 利率掉期246
第四节 案例分析249
案例： 商业银行资产负债管理策略的分析249
[本章小结] 250
[本章重要概念] 251
[练习题] 251
[教学辅助材料相关链接] 251
第十二章 商业银行经济资本管理一 252
第一节 经济资本管理概述252
一、商业银行损失的划分252
二、对付风险的基本手段254
三、经济资本的内涵256
四、经济资本管理的基本内容258
第二节 RAROC 方法与经济资本配置259
一、RAROC 的含义259
二、RAROC 在经济资本配置中的作用262
三、基于RAROC 的经济资本配置方法264
第三节 基于RAROC 的商业银行贷款定价267
一、商业银行贷款定价考虑的因素267
二、RAROC 在贷款定价中的应用267
三、基于RAROC 银行贷款定价的比较优势原理268
四、基于RAROC 贷款定价比较优势原理的证明270
第四节 案例分析275
案例： 新增授信的RAROC 标准275
[本章小结] 276
[本章重要概念] 277
[练习题] 277
[教学辅助材料相关链接] 278
第十三章 商业银行经济资本管理二 279
第一节 经济资本计量的基本原理279
一、在险价值279
二、经济资本的计量280
第二节 计量非预期损失所需参数的测算284
一、违约概率的测算方法285
二、违约损失率的测算方法286
三、违约风险暴露287
四、期限288
第三节 计量贷款组合非预期损失的模型289
一、现代信用风险度量模型的介绍289
二、CreditRisk 模型的基本原理以及在我国商业银行的应用方法290
第四节 案例分析294
案例： 运用拓展后的CreditRisk 模型计算我国商业银行贷款组合所应占用的经济资本294
[本章小结] 298
[本章重要概念] 298
[练习题] 298
第十四章 商业银行财务报表与绩效评估 300
第一节 商业银行财务报表300
一、资产负债表300
二、利润表301
三、现金流量表301
四、商业银行会计报表附注302
第二节 商业银行绩效评估指标与评估方法302
一、绩效评估指标302
二、绩效评估方法305
第三节 案例分析309
案例： 根据中国建设银行集团2007 年年度财务报告分析其经营绩效309
一、情况介绍309
二、财务摘要310
三、2017 年经营绩效分析317
[本章小结] 320
[本章重要概念] 320
[练习题] 320
[教学辅助材料相关链接] 327
第十五章 商业银行营销管理 328
第一节 商业银行与市场营销328
一、市场营销的内涵328
二、市场营销理念的四大要素328
三、商业银行市场营销观念的演变330
四、商业银行市场营销的主要内容332
第二节 商业银行市场细分336
一、商业银行市场细分的基本原理336
二、商业银行市场细分的作用337
三、商业银行市场细分的原则和标准337
第三节 商业银行市场竞争战略与策略338
一、商业银行市场营销环境分析338
二、商业银行竞争者分析340
三、商业银行自我状态分析341
四、商业银行市场竞争战略343
五、商业银行市场竞争策略344
第四节 商业银行营销组合347
一、商业银行营销组合概述347
二、商业银行营销组合的特征348
三、商业银行营销组合的作用348
四、商业银行营销组合的约束条件349
第五节 案例分析350
案例： 香港银行业的分销策略
分析350
[本章小结] 351
[本章重要概念] 351
[练习题] 352
第十六章 商业银行人力资源管理 353
第一节 商业银行人力资源需求353
一、商业银行人力资源的特点353
二、商业银行对人力资源的需求354
第二节 商业银行人力资源结构与素质要求355
一、商业银行人员结构355
二、商业银行人员的基本素质要求356
三、商业银行领导人员素质357
四、商业银行一般员工素质358
第三节 商业银行的人力资源开发358
一、商业银行人员的培训358
二、商业银行人才开发中的激励机制359
第四节 商业银行人力资源成本管理360
一、商业银行人力资源成本360
二、商业银行人力资源成本管理的目标361
三、商业银行人力资源成本的测定、控制与评价361
四、商业银行人力资源成本优化的标志362
第五节 商业银行团队建设与管理363
一、团队的内涵与外延363
二、商业银行团队的类型364
三、商业银行团队的建设与发展阶段364
四、学习型团队的建设365
第六节 案例分析366
案例： 美国大通曼哈顿银行开发人力
资源拾零366
[本章小结] 367
[本章重要概念] 367
[练习题] 367
[教学辅助材料相关链接] 368
第十七章 商业银行全面质量管理 369
第一节 商业银行的经营责任制与全面质量管理369
一、商业银行经营责任制369
二、商业银行全面质量管理369
第二节 商业银行全面质量管理的基本方法370
一、计划执行检查处理 管理工作方法370
二、商业银行全面质量管理运用的统计分析方法371
第三节 商业银行信贷资产的全面质量管理375
一、调整商业银行内部机构并重新确定工作关系375
二、商业银行信贷资产全面质量管理的实施基础375
三、商业银行信贷资产全面质量管理的推行步骤377
第四节 ISO9000 与商业银行管理377
一、商业银行推行ISO9000 标准的可行性377
二、ISO9000 标准质量管理体系内容378
三、商业银行推行ISO9000 标准应遵循的原则380
四、商业银行推行ISO9000 标准的步骤381
第五节 案例分析383
案例： 商业银行一个年度内资金损失
情况分析383
[本章小结] 385
[本章重要概念] 385
[练习题] 385
[教学辅助材料相关链接] 386
第十八章 商业银行兼并与收购 387
第一节 商业银行兼并与收购的动机387
一、适应经济全球化和公司跨国化的需求387
二、谋求管理协同效应388
三、谋求市场份额效应388
四、谋求经营协同效应388
五、谋求财务协同效应389
第二节 商业银行并购的方式389
一、合并389
二、现金购买式并购389
三、股权式并购390
四、混合证券式并购390
第三节 商业银行并购管理390
一、银行并购的程序390
二、银行并购支付方式的选择392
三、商业银行并购的估价394
四、银行并购的风险与风险控制395
第四节 案例分析397
案例： 珠联璧合： J. P. 摩根大通公司的诞生397
[本章小结] 398
[本章重要概念] 398
[练习题] 398
[教学辅助材料相关链接] 400
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| 內容試閱：
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2016 年, 本教材编写组主讲的本科课程商业银行管理学 被教育部正式认定为国家精品资源共享课程。2018 年, 该课程被湖南大学认定为本校首批本科品牌课程。本教材于2015 年被中国金融出版社列为21 世纪本科金融学名家经典教材。为了适应新时期培养高质量金融人才的需要, 进一步推进国家精品课程的建设, 完善本教材的专业知识结构, 在纪念改革开放40 周年之际, 出版本教材第五版。
第五版由彭建刚任主编, 参编人员以姓氏笔画为序 为王修华、龙海明、乔海曙、何婧、周鸿卫、周再清、张学陶、易传和、钟林超。
这一次再版, 教材编写组进行了多次讨论。彭建刚教授重点修改了第一章、第二章、第五章、第十章和第十四章, 更新了部分随时间变化的数据。周再清副教授修改了第九章、表9 -1 和表9 -2, 易传和副教授修改了第十四章第三节。
2015 年底, 国务院发布《推进普惠金融发展规划20162020 年》, 普惠金融已成为国家金融发展战略的重要支撑。商业银行需要高度重视普惠金融领域的贷款。因此, 第五版在第五章增加了一节普惠金融领域贷款管理, 介绍普惠金融领域贷款管理的理念和方法。
为便于同学们课后学习, 第五版各章结尾附了本章教学辅助材料相关链接, 供扫描二维码阅读。
第五版新增部分成稿时, 征求了国内多所高等学校任课教师的意见, 特表示感谢。为支持本教材的修订, 中国人民银行宁波市中心支行办公室副主任金小平提供了普惠金融的案例, 中国银保监会湖南监管局、中国人民银行长沙中心支行、浏阳农村商业银行提供了有价值的普惠金融文献资料; 湖南大学金融学研究生徐轩、陈琪、宁芾、唐甜校对了更新的数据和文稿; 另外, 湖南大学和超星集团湖南分公司为制作本科课程商业银行管理学 在线视频提供了支持, 湖南大学金融学研究生肖主宸、杨淑、崔云婷、陈玉婷、周润民、严楚琦提供了相关协助, 一并表示感谢。
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