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| 內容簡介： |
本书填补了我国区块链商业实践领域法律方面的空白，*次从法律角度剖析问题，不拘泥于理论，而是将区块链与法律实际相结合，更加贴近实际应用，对政府相关部门、协会、从业者等，具有极大的参考价值和指导意义。
本书分别从区块链的发展历程、与金融科技及数字货币的关系、各项技术与实际应用等方面进行了详细阐述。同时，针对人们的疑问和需求，在风险管控、应对策略以及相关的法律风险方面提出了建设性意见。
本书可作为区块链相关从业人员、投资者和创业者的参考用书。
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| 關於作者： |
杨东：众筹金融理论提出者、众筹研究先驱者。中国人民大学法学院副院长、教授博导、中国人民大学互联网金融大数据实验室负责人、众筹金融研究院负责人、互联网与信息法律研究所执行所长。
杨东教授是国内金融众筹、法学领域资深专家，曾著有《赢在众筹：实战、风险、技巧》、《互联网金融风险与安全治理》以及我国第一本众筹著作《互联网金融第三浪：众筹崛起》等多项力作。
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| 目錄：
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第一篇区块链概述
第一章区块链鸟瞰3
第一节区块链的诞生5
一、
区块链：信用世界的基石5
二、
区块链孕育史8
第二节区块链的基本原理11
一、
区块链的技术结构11
二、
区块链的重要特点13
三、
区块链的分类15
第三节区块链的发展脉络18
一、
区块链1.0：数字货币19
二、
区块链2.0：合约22
三、
区块链3.0：智能社会27
第四节区块链的技术风险28
一、
交易被篡改的风险28
二、
私钥丢失的风险29
三、
隐私泄露的风险29
四、
效率风险29
第二章区块链与互联网31
第一节传统互联网到价值互联网32
第二节价值互联网嬗变的根源36
一、
传统互联网的功能36
二、
传统互联网的危机与风险37
第三节区块链：解决信用危机、保障交易安全的最佳途径41
目录第三章区块链与FinTech43
第一节FinTech的概念与内涵44
第二节FinTech的革命性影响49
第三节国际上FinTech的发展及监管54
一、
美国54
二、
英国55
三、
亚太地区57
第二篇区块链的应用场景
第四章区块链在金融市场关键基础设施领域的应用61
第一节支付结算63
一、
区块链在支付结算领域的应用63
二、
数字货币及其监管68
第二节数字票据83
一、
传统票据的演变83
二、
区块链在票据领域的应用87
第三节资产数字化89
一、 MI基金的ICO90
二、
点量金服：数字资产生态交易系统91
三、 Everledger：钻石和收藏品的区块链化94
四、 OKLink：资产数字化的借鉴96
五、
合链科技97
第四节征信99
一、
现代征信产业99
二、
区块链在征信领域的应用101
第五章区块链在金融市场重点领域的应用105
第一节证券领域106
一、
股权登记106
二、
证券交易110
第二节保险领域114
一、
现代保险行业114
二、
区块链在保险领域的应用116
三、
区块链在保险领域的应用案例118
第三节供应链金融121
一、
供应链金融概述121
二、
区块链在供应链金融领域的应用122
三、
区块链在供应链金融领域的应用案例126
第四节P2P领域130
一、
区块链在P2P领域的应用130
二、
区块链在P2P领域的应用案例131
第六章非金融领域133
第一节电子存证134
一、
公证领域首个应用：公证通（Factom）135
二、
电子存证区块链联盟：法链136
三、
邮箱存证：阿里云邮箱137
四、
互联网 司法鉴定：存证云138
五、
文档存证系统：合链科技139
第二节数字版权管理140
一、
数字版权管理概述140
二、
区块链在数字版权管理领域的应用142
三、
区块链在数字版权管理领域的应用案例144
第三节医疗领域147
一、
电子健康病例（EHR）147
二、 DNA钱包150
三、
药品防伪150
四、
蛋白质折叠151
第四节能源领域152
一、
布鲁克林微电网项目153
二、
电动汽车充电项目154
三、
智能电网项目154
第五节物联网154
一、
物联网概述154
二、
区块链在物联网领域的应用156
第六节电子商务159
一、
区块链在电子商务领域的应用159
二、
区块链在电子商务领域的应用案例：OpenBazaar项目
162
第七节慈善事业163
一、
现代慈善事业及其困境164
二、
区块链在慈善事业的应用：善圆科技167
第三篇区块链应用的法律风险及其监管
第七章区块链技术对行业监管的革新171
第一节金融市场的关键基础设施172
一、
支付结算172
二、
数字货币174
三、
票据交易178
四、
数字化资产184
五、
征信186
第二节金融市场的重点领域189
一、
证券189
二、
保险领域193
三、
供应链金融201
四、 P2P202
第三节非金融领域206
一、
电子存证206
二、
物联网211
三、
电子商务212
四、
慈善事业218
第八章区块链实践的法律风险225
第一节金融市场的关键基础设施227
一、
支付结算227
二、
数字货币230
三、
票据交易232
四、
数字化资产234
五、
征信237
第二节金融市场的重点领域240
一、
证券240
二、
保险领域245
三、
供应链金融246
四、 P2P247
第三节非金融领域250
一、
电子存证250
二、
物联网254
三、
电子商务255
第九章区块链技术对现有监管的挑战与影响257
第一节金融市场的关键基础设施258
一、
支付结算258
二、
数字货币261
三、
票据交易264
四、
数字化资产267
五、
征信270
第二节金融市场的重点领域273
一、
证券273
二、
保险领域278
三、
供应链金融284
四、 P2P285
第三节非金融领域288
一、
电子存证288
二、
物联网291
三、
电子商务296
第十章区块链法律监管的思路及策略301
第一节区块链风险治理思路的创新302
一、
区块链的风险治理应契合其技术特征302
二、
区块链风险治理思路的创新307
第二节风险治理的基本原则311
一、
区块链的法律适用风险与治理311
二、
区块链风险治理的基本原则316
第三节区块链对监管技术的革新320
一、
科技创新导致管制型监管的弊端显现320
二、
技术驱动型监管的逻辑和价值322
三、
区块链与技术驱动型监管324
第四节区块链法律监管的策略326
一、
区块链监管的3种模式326
二、
中国语境下监管模式初探329
第五节总结333
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| 內容試閱：
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当前，科技在使人们生活水平和幸福指数显著提高的同时，也衍生出很多阻碍社会发展和进步的问题，如贪污腐败、网络欺诈、P2P跑路、信息泄露、假冒伪劣产品等。通过区块链技术可以让以上问题迎刃而解：
人们把信息发布储存到区块链上，让资金流向、交易真假等由全民来验证；一经验证，交易信息将无法被篡改，且信息完全公开，真相也无法被掩盖。如此，整个社会将更加透明、更加公平。
对于普通大众来说，并不需要对区块链了解太深，只需享受区块链带来的互联网服务，感受科技带来的惊喜即可。如果你觉得这还不够，那不妨投资一些区块链概念股，或许可以发现一些潜在的机会。一个新事物或者新现象往往会极大地促进理论边界的拓展：
比特币的出现，开创了一个全新的软件系统维度。可以预见的是，未来在中心化和去中心化这两个极点之间，将会存在一个新的领域，各种区块链系统将拥有不同的非中心化程度，以满足不同场景的特定需求。
在安全领域，虽然比特币区块链本身的安全性经受了多年的考验，但仍需持续关注。区块链并未解决所有传统的信息安全问题，对区块链安全能力的盲目信任有可能导致严重的后果，例如智能合约漏洞被利用会导致数字资产损失。因此，需要新的密码方案、传统信息安全领域的关键技术与区块链技术融合，齐头并进，协同发展。如果设计一个传统数据库与区块链结合的混合数据库，对不同数据区分处理，充分发挥各自优势，对于区块链系统的普及意义将十分重大。
安永会计师事务所的统计资料显示，截至2016年年初，全球已诞生了917家区块链领域的创业公司，全球在区块链领域的投资累计已经超过了15亿美元，以花旗银行、纳斯达克为代表的各行业巨头甚至纷纷争先步入实验室阶段，进行区块链在多个场景中探索式的应用实践研究。世界各地专业咨询服务机构、学术研究机构等其他研究力量也密切关注区块链技术及其发展趋势，区块链从草根力量加速走入大众视野之中。
区块链属于新一代互联网技术，IPV6解决了新一代互联网所需的地址资源问题，区块链可将原用于信息传递的互联网升级为信任传递、价值传递的互联网。去中心化的信任传递机制，将会使网络虚拟世界的人和物之间建立信任关系；不可抵赖的价值传递将给万物互联（爱基,净值,资讯）和数字资产、保护、存储、交换、开发带来新的机会。区块链具有颠覆性的潜力，即将重构互联网，给网络空间发展注入强大的动力，最终重新定义世界，改变我们的经济、社会和生活。
前言上海市金融学会票据委员会建议采用区块链技术，依托票据交易所，构建票据P2P交易平台，可以通过技术手段强制实现行业自律，确保资金安全，降低监管成本，有利于进一步推动实体经济的发展。如果上述建议真能够得以实施，那么对于我国的互联网金融、P2P网贷平台来说将是一场及时雨，必将催生更多的金融创新。
互联网将使全球之间的互动越来越频繁，伴随而来的就是巨大的信任鸿沟。现有的主流数据库技术架构都是私密且中心化的，在这个架构上是永远无法解决价值转移和互信问题的。所以区块链技术有可能成为下一代数据库架构，通过去中心化技术，将能够在大数据的基础上完成数学（算法）背书、全球互信这个巨大的进步。
也许我们正处于一个重大的转折几乎和工业革命所带来的深刻变革相同的重大转折的早期阶段。不仅仅是新技术指数级、数字化和组合式的进步与变革，而且更多的惊喜还会出现在我们面前。在未来的24个月里，这个星球所增长的计算机算力和记录的数据将会超过所有历史阶段的总和，这些数字化的数据信息还在以比摩尔定律更快的速度增长。区块链技术将不仅仅应用在金融支付领域，而将会扩展到所有应用领域，诸如去中心化的微博、微信、搜索、租房等，因为区块链将使人类以无地域限制的、去信任的方式来进行大规模协作。
作为比特币的底层技术，区块链凭借自身的可拓展性，在过去几年不断开疆拓土，从数字货币逐渐向后端的资产、信用、股票、私募等金融领域迈进。放眼未来，随着区块链在公证、仲裁、物流、监管等社会政经领域的进一步应用，它甚至可能从根本改变现代社会的生活和协作方式，让人类社会进入真正万物互联的时代，最终形成一个智能的可编程社会。
区块链技术进步飞快，这是千载难逢的发展机遇，我们不容错过。特别是它的全网自由公证，让我们有可能像三体人那样拥有一个透明、公正的决策系统，让我们远离诡计和欺诈。分布式智能把我们带到一个更高级的文明，是可期待的。
愚者暗于成事，智者见于未萌。面对这一具有无限可能的技术变革，《链金有法区块链商业实践与法律指南》一书极具现实意义。本书的出版顺应时代的需求，兼具理论高度与实用价值，有助于区块链从业者理清区块链应用的发展前景，精准布局区块链领域的创业与投资，同时在法律监管下合理规避风险。
作者2017年5月
在人类社会发展的历史上，技术创新与制度创新交织发生。技术创新带来的生产力发展引发制度创新，而制度创新又进一步拓宽了技术创新的发展空间。因此，技术创新和制度创新编织成螺旋上升的阶梯，共同推动了人类社会的进步。
当下，随着信息时代技术工具的再发展，人类社会正在面临着前所未有的变化，新的认知革命即将到来。信息技术对人类社会带来的冲击是全方位的，在金融领域的代表就是FinTech（金融科技）。金融与技术一直存在密切的联系，技术的发展推动了金融创新，使资源分配、价值发现等金融功能不断优化提升。因此，技术引导的金融创新冲击了市场的旧格局，为金融市场带来了新的变化。而目前作为FinTech核心的区块链给金融市场带来改变的前景是最为革命性的区块链被普遍认为将重构金融市场的基础设施，并将谱写金融市场新的契约。
基于此，我们认为，相关制度设施应当及时调整，以适应区块链对金融市场革命性的影响与改变：一方面，现有制度应当做出适当调整，包容接纳区块链及其应用，最大化其积极价值；另一方面，应当围绕区块链及其应用的缺陷，构建完善的弥补和监管机制，最小化其负面影响。
人类生产力发展的历史已经证明，技术是没有国界的，科技革命会在全球范围内同时兴起，任何人都无法抗拒和阻拦。几次工业革命的赢家取得胜利的关键就是构建了适应技术发展的制度。在以区块链为代表的FinTech竞争中，中国已经具有极大的先发优势，进一步占领优势地位的关键就是取得制度层面的优势，这需要中国政府、学界与业界的共同努力。
第一节区块链的诞生
一、
区块链：信用世界的基石
图11区块链：信用世界的基石图片来源：https：image.baidu.comsearchindex?tn=baiduimage&ipn=r&ct=201326592&cl，2017年4月17日最后登录。区块链技术是当前最受追捧的技术之一，如果以2008年中本聪发表的名为《比特币：一种点对点电子现金系统》作为该技术的起点，截至2017年，区块链已经走过了近9年的历程。在这9年的时间里，区块链从最初的技术热潮开始，逐步走向了产业化的发展方向。比特币所代表的加密货币和虚拟货币交易虽然从2014年炒作的顶峰期跌落到谷底，但是全球区块链相关产业投资额度却仍然在逐渐升温。徐明星，刘勇，段新星，等. 区块链：重塑经济与世界. 北京：中信出版社，2016.随着商业化进程的加深，区块链的应用领域已经非常广泛，涉及金融行业和金融以外的多个领域。
技术的发展脉络是与人类发展阶段相符合的，每一项技术的出现都是为了解决人类最为迫切的需求，而影响力最深远的技术往往解决了人类最为根本的需求。文字、纸张、印刷等，解决了人们交流与信息传递的需求，但信息载体的传播能力却相对有限。IT技术与互联网技术的出现使得全球范围内的信息传递与信息分享成为可能。在互联网时代，信息传递与信息分享的需求得到了满足，而信息基础设施的建设成为各国政府力推的一项基本政策。
图12信用世界的建立随着全球化的不断加深和电子商务的发展，人们对于跨地域交易、陌生人之间交易的需求变得更加强烈。换言之，对于直接在线上完成价值转移的需求变得更加强烈了。在互联网时代之前，线上直接交易几乎不可能完成。这是因为：首先，须有一个中心化的组织解决陌生人之间的信用问题，该中心化的组织应能获得各交易方的信任；其次，各方无法当面进行交易，所以线上交易无法适用一手交钱，一手交货的线下交易规则，想要顺利完成支付，必须要有第三方担保整个交易过程，而支付宝等第三方支付机构就是为了解决这个问题而诞生的。
区块链的出现简化了已有的中介担保模式。它能够实现在网络上的价值转移，而无需第三方机构进行担保。由此可见，信息时代的内涵，已经从简单的信息复制、信息分享的时代迈入到价值转移的时代。区块链能够解决信用的问题，在无第三方参与的情况下，可以使交易参与人完全信任区块链上记录的信息。也正是由于这一点，它不同于基于TCPIP技术的互联网技术的信息传输协议，区块链可以做到实质上的资产转移。因此，区块链实际上构建了一种新的网络价值互联网。在这个网络上，交易和资产的真伪性能够得到有效识别，从而大大降低信息甄别带来的难度与风险。
区块链大事记：
图13区块链大事记2008年，中本聪首先提出了区块链。
2009年，第一个区块链产生，比特币区块链的创世区块诞生。
2012年，瑞波币协议系统发布。该系统在比特币非中心化思想的基础上，创造了非中心化的支付和结算系统，利用区块链进行跨国转账，试图挑战国际银行间支付结算的SWIFT系统的地位。
2013年3月，比特币区块链出现分叉，强迫大型矿池返回0.7旧版本后，分叉重新合并，问题得到解决。9月，作为山寨币的美卡币（MEC）区块链发生断裂，数据更新后1天，重新接回一条区块链，艰难复活。
2014年，区块链高速发展元年。
Austin Hill 和Adam Back 披露，开始在比特币区块链基础上打造侧链（sidechain），着手建立比特币区块链与其他类型的区块链之间的链接和互动。
同年，以太坊Ethereum 项目启动众筹，以太坊把区块链应用到货币以外的领域，用于对任何智能资产的注册、存储和交易。
更多区块链相关的互联网服务被开发出来。在区块链信息浏览方面，Coinbase 收购区块链信息浏览服务商Blockr.io；在区块链API服务方面，搜索引擎DuckDuckgo等接入区块链查询；在区块链存储方面，Storj公司采用区块链技术为客户提供非中心化的存储服务。
Tilecion团队发布首个继承区块链技术的物联网实验设备。
2015年，世界多家银行、证券公司开始进行区块链测试，各大主流媒体纷纷发布报告为区块链摇旗呐喊，宣称区块链技术是可以比肩TCPIP技术的一项重大技术。
2016年，区块链进一步加速和发展，开始与各行各业融合升级。
二、
区块链孕育史
比特币的出现为区块链的时代拉开了帷幕。可以说，区块链诞生的背后有许多计算机学家和密码学家不间断的探索与努力。
图14区块链孕育史（一）
密码学的发展
互联网时代的信息公路是畅通的，但无疑也是不安全和非隐私性的。很早就有人意识到这一点，并展开了相应的研究。早在1981年，一些发明家们就曾经尝试用密码学去解决互联网的隐私性、安全性和包容性的问题。唐塔普斯科特，亚力克斯塔普斯科特. 区块链革命. 凯尔，孙铭，周沁园，译. 北京：中信出版社，2016.密码学的发展是区块链诞生的基础，如果没有密码学的发展，那么区块链上的价值转移将无法实现。1982年，David Chaum提出注重隐私的密码学网络支付系统，该系统具有不可追踪的特性，因此成为比特币区块链在隐私安全方面技术上的雏形。1985年Neal Koblitz和Victor Miller分别提出椭圆曲线密码学（Elliptic Curve Cryptography，ECC），首次将椭圆曲线用于密码学，建立公开金钥加密的演算法。相较于RSA演算法，采用ECC的好处在于可用较短的金钥，达到相同的安全强度。1992年，Scott Vanstone等人提出椭圆曲线数位签章演算法（Elliptic Curve Digital Signature Algorithm，ECDSA）。RSA、ECDSA均是非对称密码主要采用的算法。
1993年，David Chaum打造出不可追踪的密码学网络支付系统eCash，不过eCash并不是非中心化的系统。eCash系统是一个数字化系统，能够在互联网上进行价值极低的交易。但该系统的商业化局限于当时人们的诉求，所以并未取得成功。
David Chaum的同事尼克绍博写了一篇题为《上帝协议》的简短论文，文中写道：所有的参与方都会将其信息和价值输入到上帝的手中，上帝会可靠地决定执行的结果，并将结果输出到参与方的手中。在这个过程中，一切涉及隐私的信息都归上帝所有，没有参与方能窥视与自己无关的信息。康塔普斯科特，亚力克斯塔普斯科特. 区块链革命. 凯尔，孙铭，周沁园，译. 北京：中信出版社，2016.这是对一种可信任交易模式的描述。文中的上帝是完全可信任的角色，承担了中介的功能，但与现实中的中介不同的是上帝是高效、可靠、无私的，因此在其参与下的交易是绝对安全、保密的。先于技术一步，该设想的提出也为区块链技术提供了一定的理论基础。区块链中采用了技术背书的方式，承担了上帝这一功能。区块链采用了非对称密码机制，能够保证信息传输中的安全性要求，并通过公钥和私钥的对应，验证信息发送者即所有者。这种加密算法秘密性极高，能够有效保护其上的数字资产。比特币的出现受到了许多加密爱好者的支持，因为完全符合他们的设想与理念。
（二）
拜占庭将军问题的解决
为区块链的诞生打下坚实基础的是拜占庭将军问题Byzantine Generals Problem，或称Byzantine Failure的解决。拜占庭将军的难题并非真的源于公元5世纪的东罗马战场，而是由莱斯利兰伯特提出的，主要描述的是通信领域中信息点对点传输的问题。徐明星，刘勇，段新星，等. 区块链：重塑经济与世界. 北京：中信出版社，2016.拜占庭将军问题实际上模拟了通信领域中的这样一个场景：部分服务器出现故障，可能错误传递信息，或者向不同计算机发送不同信息。在发生错误之后，计算机并不会因此停下来，而是继续运转下去，从而导致该错误不断延续并扩大。这种错误有时是致命的。这种错误酷似军队内部出现叛徒的情形。东罗马帝国国土辽阔，为了防御敌人，每个军队都相距甚远，军队之间通过信差传递信息。军队进攻与否的重大决定必须取得所有将军的一致同意。问题在产生与取得一致同意的过程中，军队内部存在间谍或叛徒，他们通过传递信息或者不传递信息的手段，阻止将军们达成一致意见，或者达成并非代表大多数意见的决定，或者做出错误的进攻决定。无论是哪一种都会导致战败的结果。拜占庭容错协议解决了这种在计算机和网络世界中出现的不可预料的问题。参见本书第一章第三节中的区块链1.0的基本问题：拜占庭将军问题部分。
除以上重要技术之外，P2P网络技术也是区块链所涉及的重要技术之一。P2P网络技术，即对等网络，是区块链系统连接各对等节点的组网技术。P2P网络技术能够实现点对点的直接交易。
（三）
需求驱动
随着互联网影响力的不断加深，在信息需求得到满足后，人们逐渐发现自己的隐私在互联网上并未得到充分保障。与最开始简单的信息检索模式不同，如今互联网俨然成为另一个世界，人们在这个世界上同样留下了大量的宝贵信息以及隐私信息，如身份证、手机号、银行卡、行为数据、地理位置、交易数据等，因此提高安全、保护隐私的呼声逐渐升高。
（四）
比特币的出现
2008年11月1日，自称中本聪的人在一个匿名的密码学讨论组上贴出了一篇报告，名为Bitcoin： A PeertoPeer Electronic Cash System，中文名为《比特币：一种点对点的电子现金系统》。这篇报告的发出意味着区块链的问世。报告中阐述了架构在区块链之上的数字货币系统。该数字货币系统不同于以往的以金融机构为中心的货币系统，通过技术本身就实现了信用问题，实现了非中心化、去第三方的功能。系统同时使用了可信时间戳技术和工作量证明机制，解决了双花问题和拜占庭将军问题，每一个参与节点都能够信任彼此，协同工作。中本聪更为睿智的是在比特币系统中嵌入了非常简单的脚本，从而使得该技术能够执行更为复杂的命令，为应用于其他领域打下了基础。比特币区块链创世区块（即第一个区块）诞生于2009年1月4日，由创始人中本聪持有。一周后中本聪发送了10个比特币给密码学专家哈尔芬尼，形成了比特币历史上的第一次交易。此后有人于2010年5月22日，用10 000个比特币购买了2块比萨，完成了与实际经济行为的关联。
此后，基于区块链的应用如雨后春笋般冒头而出。这主要是因为其自带的信用解决机制，能够解决原本因信用缺失而无法达成交易的领域；另一方面也扩大了因信用缺失而降低了交易效率的领域。这在金融领域最为明显。本书将在第二篇对区块链在各个行业的应用进行介绍。
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