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| 編輯推薦： |
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| 內容簡介： |
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| 關於作者： |
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余俊杰，某银行*审核中心负责人，多家银行*金卡用户。做过*审核发行人，非常熟悉*的申请、审核、提额技巧。同时作为*的超级使用达人，在积分、增值、大额贷款等方面经验丰富。在*网银、手银、微信，以及51*、卡牛、挖财等APP的使用，信用征信的查询上有着实操的一线用卡体会，在书中与大家进行深度分享。是畅销书《轻松玩转*》的作者，该书加印十多次，畅销2万多册。
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| 目錄：
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第1章 入门：了解信用卡1
1.1 信用卡的神奇之处2
001 购物刷卡更方便2
002 购物刷卡更安全3
003 超享折扣优惠3
004 积累个人信用4
005 通行全国无障碍4
006 全家一起来理财4
1.2 了解信用卡知识4
007 卡面5
008 有效期5
009 验证码5
010 信用额度5
011 可用额度5
012 账单日5
013 免息还款期6
014 最后还款日6
015 本期应还额6
016 最低还款额6
017 超限费6
018 滞纳金6
019 溢缴款6
1.3 信用卡的功能7
020 购物消费功能7
021 转账结算功能7
022 储蓄功能7
023 小额信贷功能8
024 取现功能8
025 汇兑结算功能8
026 分期付款功能8
1.4 信用卡的优势与弊端9
027 信用卡的10种优势9
028 信用卡的6种弊端12
1.5 信用卡业务最新规定13
029 利润标准13
030 免息还款期和最低还款额14
031 违约金和服务费用14
032 预借现金业务15
033 交易信息16
034 信息披露义务16
035 非本人授权交易的处理17
036 利率信息报送18
037 自律管理18
第2章 深知：信用卡的5大用途21
2.1 节省生活开支22
038 用信用卡节省开支22
039 借钱不再是烦恼22
040 省钱的3大法宝23
041 充话费享优惠24
042 积分免费换爱物24
2.2 提升信用形象24
043 持有知名品牌的信用卡24
044 持有高信用额度的信用卡24
045 持有多家银行信用卡25
046 持有联名银行信用卡25
2.3 信用卡买大件物品更省钱25
047 信用卡一次性刷卡买数码
产品25
048 信用卡分期付款买车26
049 信用卡现金分期付款买车26
2.4 获取免费或便宜的保险26
050 获取免费保险27
051 获取保费折扣28
2.5 获取价廉物美的旅游28
052 信用卡旅游更实惠28
053 旅途全程专属优惠28
054 刷卡住店获惊喜29
055 信用卡旅游与车同行29
第3章 掌握：信用卡的选择与申办31
3.1 了解自己的选择32
056 不同类型消费者的选择32
057 不同消费习惯角度的选择32
058 找准适合自己的信用卡33
059 选择省钱的信用卡34
3.2 各式各样的信用卡36
060 出行信用卡36
061 有车族信用卡37
062 儿童信用卡37
063 学生群体信用卡38
064 出国留学信用卡40
065 网购信用卡41
066 联名信用卡42
067 无限度黑卡43
3.3 申办信用卡43
068 信用卡申办方式43
069 信用卡申办流程44
070 信用卡领取流程45
071 激活信用卡45
3.4 掌握信用卡办理的细节方法46
072 自由职业者办理信用卡46
073 预留办理信用卡的时间47
074 使用虚拟柜员机办理
信用卡47
075 提升办理信用卡的成功率48
3.5 卡片识别及用卡规范49
076 签名栏上的卡号和校验码50
077 对账单错误处理办法50
078 发卡银行客户服务电话50
第4章 手机银行：贴心的
信用卡服务53
4.1 手机办卡：申办查询一手搞定54
079 申请信用卡54
080 查询信用卡申请进度56
081 查询信用卡邮寄进度57
4.2 方便省事的移动信用卡管理58
082 手机银行快速激活信用卡58
083 手机银行修改信用卡密码58
084 手机银行更正信用卡
个人信息59
085 手机银行设置小额免验密60
086 使用手机银行挂失信用卡61
087 使用手机银行保号换卡63
4.3 手机银行掌控信用卡状态64
088 查看账户交易情况64
089 补发信用卡账单65
090 查询账单明细67
091 查看余额积分情况67
092 追加信用卡进手机银行68
093 删除注销的信用卡账户69
094 更多信用卡服务69
4.4 手机银行的专享优惠70
095 寻找周边优惠信息71
096 分类查询优惠信息72
第5章 微信银行：专属移动金融
服务平台75
5.1 微信银行申办信用卡76
097 6大热门微信银行76
098 关注微信银行的方法76
099 微信银行绑定账户77
100 微信银行申请办卡78
101 微信银行激活信用卡79
5.2 微信银行分期还款79
102 体验随时随地申请分期79
103 查询账单交易情况80
104 微信快速还款操作81
105 微信提醒还款功能82
5.3 微信银行额度管理82
106 微信申请临时调额82
107 微信查询调额进度83
108 微信查询其他调额83
5.4 微信银行更多服务84
109 办理损坏换卡84
110 修改个人信息85
111 挂失信用卡86
112 消费提醒服务86
113 微信无卡取款87
114 智能客服随时问88
115 微信银行投资理财88
116 办理生活缴费90
117 交通银行微社区服务90
118 中信银行在线签证申请91
119 建设银行微黄金服务92
120 建设银行特色购票服务92
第6章 App管家：信用卡用户
必备的手机应用95
6.1 3个信用卡管理平台的对比96
121 51信用卡管家96
122 卡牛信用卡管家96
123 挖财信用卡管家97
6.2 51信用卡：高效实用的
贴身管家98
124 51管家的注册及登录98
125 新人可领取还款礼包98
126 邀请好友可获得奖励99
127 使用App办理信用卡99
128 在线预约营业员办卡99
129 卡包添加信用卡100
130 绑定邮箱导入账单100
131 一键查看信用卡账单100
132 通过网银导入账单101
133 通过平台导入账单102
134 转发账单102
135 创建自定义账单103
136 手动输入账单103
137 卡包查看交易明细103
138 卡包更多功能服务104
139 51在线贷款105
140 51贷款平台105
141 51银行服务105
142 51卡友社区106
143 51福利社106
144 51公积金106
145 51查询违章记录107
6.3 卡牛信用卡：管家助你
轻松理财107
146 卡牛信用卡管家添加
信用卡107
147 卡牛信用卡管家查询账单107
148 卡牛信用卡管家信用服务107
149 卡牛线上办理信用卡108
150 卡牛线上还款超省事108
151 卡牛清晰的资产管理108
152 卡牛App额度测试109
153 卡牛App日历记账109
154 卡牛自动入账随手记109
155 卡牛贷款超市110
6.4 挖财信用卡：手机管理多卡
账目110
156 挖财在线申请信用卡110
157 挖财在线查询申请进度110
158 挖财信用卡激活111
159 挖财绑定导入账单111
160 挖财查询信用卡账单111
161 挖财还款告别滞纳金111
162 挖财多种银行服务112
163 挖财信用卡体检112
164 挖财提高信用卡额度112
165 挖财信用卡福利113
166 挖财信用保镖113
第7章 网上银行：提供丰富多彩的
金融服务115
7.1 网上银行快捷办卡116
167 登录网上银行116
168 在线申请信用卡116
169 有卡用户申请信用卡116
170 优质用户申请高级信用卡116
171 网上银行查询申办进度117
172 网上银行激活信用卡117
7.2 网上银行动态管理信息117
173 网上银行查询用户信息117
174 网上银行修改用户信息117
175 网上银行设置小额
免验密117
176 网上银行设置交易限额118
177 网上银行定制消息服务118
178 网上银行挂失及换卡118
179 网上银行查询购汇汇率119
180 网上银行申请额度调整119
181 网上银行计算利息费用119
182 网上银行自助缴费119
183 网上银行办理账单分期120
7.3 网上银行查询账户信息120
184 网上银行查询余额120
185 网上银行查看额度120
186 网上银行查询信用卡
账户121
187 网上银行查看本期账单121
188 网上银行查看历史账单121
189 网上银行查询交易明细122
190 网上银行了解资产负债
分析122
191 网上银行了解信用卡支出
分析123
192 网上银行了解投资状况
分析124
193 网上银行了解收支对比
分析124
7.4 网上银行信用卡服务125
194 各种充值不在话下125
195 网上银行汽车服务125
196 网上银行商旅出行126
197 网上银行餐饮娱乐126
198 网上银行教育服务127
199 网上银行保险医疗127
200 网上银行税费缴纳128
201 网上银行更多服务128
7.5 网上银行信用卡优惠129
202 特惠商户享受折扣129
203 优惠活动专区130
第8章 征信的查询与污点拯救133
8.1 了解个人信用污点134
204 什么是信用污点134
205 个人信用内容135
206 信用污点是怎么产生的135
207 信用记录不是终身制135
208 还款余额不得少136
209 花钱也无法删除信用污点136
210 远离信用污点136
8.2 当心疏忽造成信用污点137
211 睡眠卡产生年费137
212 少算利息欠息逾期138
213 联系方式变化未通知
银行138
214 个人资料被盗用138
8.3 征信查询的常用方法138
215 银行柜台查询的方法138
216 自助机查询的方法138
217 银行网银查询的方法139
218 互联网查询的方法139
8.4 征信查询的其他方法142
219 卡牛信用卡管家查询的
方法142
220 51信用卡管家查询的
方法143
221 挖财信用卡管家查询的
方法145
8.5 发现与拯救信用污点145
222 预借现金方面的
不良记录146
223 不要透支信用卡额度146
224 还款及余额提醒服务147
225 转危为安的信用卡取现147
226 不良信用记录的
处理方法148
227 维护信用记录的技巧149
228 怎样避免信用记录污点150
第9章 妙用：信用卡消费理财153
9.1 使用信用卡支付的方式154
229 POS机刷卡155
230 RFID机拍卡155
231 手工压单156
232 网络支付156
233 电话交易156
234 预授权157
9.2 如何让刷卡消费享有最长
免息期157
235 精确计算免息期157
236 让免息期就长不就短158
237 延长信用卡免息期158
238 信用卡还款延期后果160
9.3 4招妙用信用卡省钱160
239 多刷信用卡，
免次年年费161
240 用信用卡异地存取款，
节约手续费161
241 活用借记卡，用足
免息期161
242 两种信用卡合用，
联合节息162
9.4 频用信用卡，购物消费巧省钱162
243 消费免息，巧渡难关162
244 小额消费网上汇款162
245 信用卡买车的3种方法163
246 购房刷卡，巧赚数千元
利息163
247 妙用信用卡，小赚一笔164
9.5 巧用信用卡理财6招164
248 使用高端信用卡165
249 指导理性消费165
250 巧用免息期赚取利差165
251 建立良好的个人信用165
252 积分记录与收获166
253 使用联名卡166
9.6 一卡在手走遍全球166
254 选择适合当地交易币种的
信用卡166
255 认清商户受理标识进行
交易167
256 境外消费如何刷卡
最划算167
257 留学生信用卡境外消费
境内短信提醒168
258 双币信用卡境外消费
透支后该如何还钱168
259 网上支付多留心169
260 关注海关退税手续170
第10章 还款：19种方式与
5种妙招171
10.1 19种信用卡还款方式172
261 自动还款172
262 电话银行还款172
263 手机银行还款172
264 51信用卡管家还款174
265 卡牛信用卡管家还款176
266 挖财信用卡管家还款176
267 网上银行还款177
268 网上银行转账还款180
269 本行ATM机转账还款180
270 跨行ATM机转账还款180
271 营业网点柜面还款180
272 柜面通还款180
273 信付通还款180
274 还款通还款180
275 快钱还款181
276 支付宝还款181
277 财付通还款181
278 拉卡拉还款182
279 基金还款183
10.2 信用卡还款的5种妙招183
280 账户自动还款最省心184
281 柜台还款最踏实184
282 电子银行还款最方便185
283 分期付款，还款压力小，
但费用高185
284 消费外币存人民币需
提前3天还款186
10.3 信用卡还款的注意事项186
285 还款遇特殊情况应及时
联系银行187
286 不要以卡养卡187
287 注意还款尾数187
288 还款容时容差功能187
第11章 分忧：信用卡自由
分期付款189
11.1 了解分期付款190
289 区分分期付款和贷款190
290 分期期数与手续费190
291 分期付款和一次性付款
对比190
11.2 10大分期付款191
292 单笔分期191
293 高额分期191
294 现金分期191
295 账单分期192
296 商场分期193
297 邮购分期193
298 装修分期193
299 购车分期194
300 商户分期194
301 查询分期195
11.3 信用卡分期付款详情196
302 申请分期付款流程196
303 分期付款的要求196
304 分期付款展期196
305 12家银行信用卡
分期详情196
11.4 分期消费攻略197
306 任意分期付款197
307 指定商户分期付款197
308 免息分期付款服务198
309 还款日进行分期付款198
310 结合小额授信198
11.5 分期付款注意事项198
311 办卡时间越早越好199
312 分期付款展期事项199
313 贷款利率越大分期
越有利199
314 小心提前还款手续费199
315 退货不退手续费200
316 注意免息不免费200
317 最低还款与分期还款200
318 分期付款的陷阱201
11.6 小心信用卡分期付款的
5大误解201
319 误解1：免息等于绝对
不要利息201
320 误解2：免息等于免收
滞纳金201
321 误解3：分期越长，
费用开支越小202
322 误解4：分期实质不是
变相贷款202
323 误解5：银行间费率
无差异203
第12章 巧赚：让信用卡积分
节节攀升205
12.1 网上银行积分兑换206
324 积分兑换流程206
325 积分抵现金207
326 信用卡卡种专享208
327 品牌旗舰积分208
328 爱心慈善积分209
329 优惠活动积分210
12.2 微信银行积分管理210
330 积分捐赠的力量210
331 微信查询积分211
332 微信积分兑换212
333 微信粉丝专享212
12.3 积分攻略213
334 考察积分含金量213
335 了解积分累积方式215
336 规避无积分的消费216
337 积分兑换规则216
338 5大信用卡积分要点217
339 刷卡获得积分219
340 及时兑换积分220
341 防止累积贬值220
342 提升积分含金量221
343 积分兑换旅行222
344 信用卡赚实惠223
12.4 网上查询积分信息224
345 网银自助查询积分224
346 信用卡历史积分查询224
第13章 提高：增加信用卡额度的
技巧225
13.1 如何提高信用卡额度226
347 各银行信用卡提高永久
额度周期226
348 各银行信用卡提高临时
额度周期226
13.2 提高额度的方法227
349 招商银行信用卡提额
方法227
350 工商银行信用卡提额
方法228
351 建设银行信用卡提额
方法228
352 农业银行信用卡提额
方法228
353 中国银行信用卡提额
方法228
354 交通银行信用卡提额
方法228
355 广发银行信用卡提额
方法229
356 光大银行信用卡提额
方法229
357 申请提高永久额度的
重要条件229
358 信用卡提高额度的
12种方式230
13.3 提高额度的9个技巧231
359 丰富个人提交资料231
360 持续和频繁地刷卡消费231
361 注意刷卡金额与临时
提额231
362 坚持申请和抓住时机
申请232
363 刷外汇增加提额概率232
364 使用销卡威胁或者
休眠暂停232
365 获得高额度的技巧232
366 持之以恒式提额与持续
消费式提额233
367 曲线式提额与最低
还款式提额233
13.4 避免信用卡失信的5个细节233
368 账户绑定233
369 信用卡年费234
370 信用卡中的角分234
371 忘记还款日234
372 全额还款信用不如
最低还款235
13.5 提高信用额度应注意的事项235
373 请勿盲目刷卡235
374 请勿相信中介236
375 注意提额过程236
376 保护好信用卡236
377 刷卡要适可而止237
378 不要贪图积分237
379 提额被拒的原因237
380 非法提额手段238
第14章 防范：信用卡各类风险239
14.1 信用卡欺诈风险类型240
381 冒用丢失卡或被盗卡240
382 截取信用卡240
383 滥用账号240
384 伪造卡241
385 虚假持卡人申请241
386 虚假特约商户申请242
387 特约商户欺诈242
388 其他欺诈交易243
14.2 信用卡申请环节风险与防范243
389 单位卡存在的风险243
390 个人卡存在的风险243
391 批量发卡存在的风险244
392 单位卡风险防范244
393 个人卡风险防范244
394 批量卡风险防范244
395 附属卡风险防范244
14.3 信用卡用卡场所的防范245
396 自助银行里的防范245
397 银行柜台前的防范246
398 通信工具中的防范247
399 POS机刷卡消费时的
防范247
14.4 信用卡防盗刷秘招248
400 个人资料的保护和调研248
401 牢记信用卡防盗刷12招249
第15章 谨防：掉入用卡陷阱251
15.1 谨防信用卡的不良行为252
402 频繁取现252
403 存钱过多或重复还款252
404 切勿大额套现252
405 销卡未定时检查253
406 过度透支找人代还254
407 信用卡随意借给他人255
15.2 信用卡使用安全防骗255
408 假挂失恶意透支256
409 窃取用户信息克隆卡256
15.3 区分恶意透支与善意透支256
410 恶意透支257
411 善意透支258
15.4 任意分期付款的弊端259
412 免息不免费259
413 分期越长，费用开支
越大259
414 滞纳金的收取260
15.5 信用卡陷阱防不胜防260
415 最低还款没有免息期260
416 终身免年费背后的秘密261
417 不要让信用卡变成
睡眠卡261
418 信用卡开卡后不使用也
收费262
419 不动声色的欠款262
420 悄悄登上信用黑名单262
第16章 揭秘：银行获利方式与
信用卡套现内幕265
16.1 信用卡业务利润的5种来源266
421 利润来源1：卡费266
422 利润来源2：利息与罚息266
423 利润来源3：分期付款的
循环利息266
424 利润来源4：取现一天
万分之五的复利268
425 利润来源5：POS机刷卡的
手续费268
16.2 揭秘信用卡为银行带来的
好处268
426 揭秘1：信用卡公司的
收入269
427 揭秘2：受理银行卡对于
特约商户有哪些好处269
428 揭秘3：发放信用卡对
银行有哪些好处270
16.3 信用卡网上套现的风险271
429 信用卡网上套现模式271
430 信用卡网上套现的特点272
431 信用卡网上套现的原因272
16.4 恶意透支套现的风险274
432 恶意透支信用卡融资诈骗275
433 恶意透支信用卡被刑拘275
434 用假身份证办卡套现被
制裁276
435 透支后无力还款走进牢房276
第17章 安全：依法合规使用
信用卡279
17.1 信用卡密码安全280
436 保护安全码280
437 查询密码280
438 交易密码280
439 网上支付密码281
440 密码和签名哪个更安全281
17.2 境外消费怎样更安全282
441 境外刷卡要注意的
5个细节282
442 境外的卡该怎么刷283
17.3 小心信用卡的
10条潜规则283
443 潜规则1：信用卡利息283
444 潜规则2：换礼品284
445 潜规则3：分期付款284
446 潜规则4：信用额度284
447 潜规则5：签名和密码284
448 潜规则6：用信用卡取现284
449 潜规则7：收到两张
信用卡285
450 潜规则8：高利贷285
451 潜规则9：免息分期活动285
452 潜规则10：信用记录285
17.4 让信用卡变安全的方法285
453 了解银行保障标准285
454 必须防盗防刷286
455 警惕网络链接286
456 虚假信息诈骗287
457 双重保护287
458 保护信用卡安全技巧287
17.5 善用信用卡288
459 应知的信用卡法律、法规288
460 正确合理用卡289
461 选对卡片很重要290
462 不盲目追求信用额度290
463 不盲目开卡、办卡291
464 减少不必要的用卡成本291
465 信用卡融资技巧292
466 避免以卡养卡的
循环292
467 养成记账好习惯293
468 成功告别卡奴293
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前言
一本新颖、全面、细致的信用卡书本书简介同样是用卡，为什么他是卡神，你却是卡奴；他可以将信用卡运用得游刃有余，而你却常常苦恼于应付账单。这里面的秘诀到底在哪儿？卡神能赚银行的钱，而卡奴却让银行赚了钱，这又是为何？其实一张小小的卡片也没有想象中那么难以琢磨，只要持卡人有正确的用卡理念、拥有一定的用卡技巧，就能从卡奴升级为卡神。目前，信用卡不仅有强大的透支消费功能，其增值服务也相当丰富。要想成为一个合格的持卡人，或者想进一步成为用卡高手，你就必须学习用卡技巧。本书为读者奉献了468个玩转信用卡的知识，帮助读者轻松用卡，不仅可以省钱，甚至还可以赚钱。本书特色内容安排：全书共分为8大篇幅，即入门知识篇 选择办理篇 手机银行篇 微信银行篇 App应用篇 网上银行篇 使用消费篇 安全防范篇。通过大量知识精解与案例分析，让读者成为卡神。8大篇幅17章专题内容讲解：全书结构严谨，体系完整，对信用卡进行了专题详解，包括了解信用卡、深知信用卡的5大用途，掌握信用卡的选择与申办、征信的查询与污点拯救、提高信用卡额度等内容，让读者知晓使用信用卡的各种知识与技巧。50个用卡技巧：包括成为卡神的18个诀窍、信用卡分期的4个技巧、信用卡提额的8个技巧、18个信用卡安全防范技巧等，相信读完本书后，你的用卡之旅将更加顺畅。215张精美图片放送：通过详细的步骤与精美的图片相互结合，亲身进行实战演练并讲解，对信用卡进行全面解析。468个用卡知识精解：本书通过468个信用卡使用知识与技巧，从理论到实践、从案例到技巧，循序渐进，深入讲解，帮助读者从入门到精通信用卡的使用，成为用卡高手，做到一书在手、玩卡无忧。
内容安排本书具体章节内容如下。入门知识篇：第1～2章，详细讲解了信用卡的神奇之处、信用卡的知识、信用卡的功能、信用卡的优势与弊端、信用卡的用途等内容。选择办理篇：第3章，详细讲解了怎样选择适合自己的信用卡、不同类型消费者该选择哪种卡、不同消费习惯该选择哪种卡以及信用卡申办方式、流程、卡片识别和用卡规范等内容。手机银行篇：第4章，详细讲解了手机银行申办信用卡、激活信用卡、修改信用卡信息、查询信用卡交易明细等实际操作和方法以及手机银行的专享优惠等内容。微信银行篇：第5章，详细讲解了6大热门微信银行、关注微信银行的方法、微信银行申办信用卡、激活信用卡、查询账单、快速还款、还款提醒等实际操作以及微信银行更多服务方式等内容。App应用篇：第6章，详细讲解了时下3大热门的信用卡应用，即51信用卡管家、卡牛信用卡管家、挖财信用卡管家。从App注册登录、在线申办信用卡、导入账单、查看交易明细，到App银行服务、在线贷款、参与福利优惠等操作技巧，教会大家把App和信用卡结合到一起使用跟上时代的潮流。网上银行篇：第7章，详细讲解了网上银行的登录、查询用户信息、设置交易限额、申请额度调整、计算利息费用、自助缴费、查看各类账单等内容。使用消费篇：第8～13章，详细讲解了个人信用记录的查询与污点拯救、信用卡省钱的4种技巧、信用卡理财的6种技巧、19种信用卡还款方式、信用卡还款的5种妙招、10大分期付款、分期付款攻略及注意事项、积分攻略、提高额度的9个技巧及注意事项等内容。安全防范篇：第14～17章，详细讲解了信用卡欺诈风险类型、信用卡申请环节风险与防范、信用卡使用安全及防骗、信用卡密码种类、密码与签名的利弊等内容。
作者团队本书由余俊杰编著，参与编写的人员还有罗洋、刘胜璋、刘向东、刘松异、刘伟、卢博、周旭阳、袁淑敏、谭中阳、杨端阳、李四华、王力建、柏承能、刘桂花、柏松、谭贤、徐茜、刘嫔、苏高、柏慧等人，在此一并表示感谢。由于作者知识水平有限，书中难免有疏漏之处，恳请广大读者批评、指正。编 者
第2章 深知：信用卡的5大用途信用卡的用途不只是刷卡消费，还有免费保险、旅行服务等各种增值服务。如果你是一个信用卡用户，就很有必要了解不同银行的信用卡，清楚信用卡的各种用途，以便更好地发挥信用卡的作用。 用信用卡节省开支借钱不再是烦恼省钱的3大法宝充话费享优惠积分免费换爱物持有知名品牌的信用卡持有高信用额度的信用卡持有多家银行信用卡持有联名银行信用卡信用卡一次性刷卡买数码产品信用卡分期付款买车信用卡现金分期付款买车获取免费保险获取保费折扣信用卡旅游更实惠旅途全程专属优惠刷卡住店获惊喜信用卡旅游与车同行
2.1 节省生活开支信用卡的节省费用功能显而易见。例如，消费5万元，享受50天的免息期，如果按5.4%的银行贷款利率计算，仅一个免息期，持卡人就可节省近400元的利息。长期刷卡消费，省下来的利息将不是一个小数目。而且通过每期的账单能清楚了解本月的生活开支用在什么地方、有没有超额，以便下个月进行合理调整。038 用信用卡节省开支银行经常举办的购物刷卡赠送礼品活动，也能让持卡人省一笔钱。特别是在重大节假日，许多银行都会与一些大型商场和超市联手搞活动，此时刷卡消费就能获赠价值不等的礼品。例如，如果持卡人此时正好购买一些价值1000元左右的商品，那么持卡人将获得的赠品价值将会在100元左右。039 借钱不再是烦恼如果用户着急用钱，而定期存款两周后才到期，这种情况该怎么办？大多数人的第一个想法是向身边的熟人借钱，看看能否解决燃眉之急，如果没有借到的话，就只能对定期存单进行部分提取了。那么为什么不向银行借款呢？信用卡产品最主要的功能就是透支功能，它根据申请人的信用情况核定一个信用额度，申请者可以在这个额度范围内进行透支消费或取现。该功能可以应对一般的突发事件，还不用损失定期存单的利息。通过良好的用卡行为，可以提升持卡人的信用形象和信用分值，同时还可以提高持卡人在银行的贷款额度。当持卡人没有银行借款记录时，有一个良好的用卡记录，将是获取银行借款，并尽可能地提高借款金额的一个好途径。程小姐和李小姐是在同一公司上班的销售员，她们一起向银行申请信用贷款。他们的家庭资产、职业、收入等情况几乎相同，但银行给了李小姐20万元的贷款，而程小姐却只得到15万元的贷款。程小姐认为银行有信用歧视行为，其实，银行给予两位表面看似一样的销售员以不同的贷款额是有一定缘由和道理的。程小姐和李小姐都没有在银行办理过贷款，因此都没有贷款的信用记录可查。但不同在于，李小姐持有该银行的信用卡，而且3年来用卡记录一直都良好。因此，银行认为李小姐是一个有着良好的信用卡信用的销售员，可以放心地将更多的资金借给她。而程小姐既没有向银行借过款，也没有办理过信用卡，银行不知道她是不是一个遵守信用的人，因此在借款额度上保守一些也没有什么不对。由此可见，拥有信用卡能提升用户的信用形象和信用分值。循环使用信用卡的过程，也就是一个创建个人信用史的过程。只要持卡人经常透支消费，然后按时还贷，就能建立信用档案并提升持卡人的个人信用程度。040 省钱的3大法宝其实刷卡也是一门学问，好好利用这门学问不仅可以为用户省钱，还可以让用户的理财计划更完善。花什么钱该刷什么卡，用户是否心中有数？下面是从几位刷卡达人处了解到的3个省钱小妙招，看看他们是怎样合理利用手中的卡片的。1．刷卡分期还款分期还款可以让用户手中的现金流有更好的用途和规划。招行信用卡在商户消费时，即使不是指定商户，也可以向招行提出分期付款的申请。国美、苏宁分期付款还不占用正常信用额度，但一定要先向招行客服申请。其他的消费，只要持卡人持卡3个月以上，每笔消费金额达到1000元，在本期账单日次日至最后还款日前两个工作日之间都可以申请分期付款。期数有3期、6期、12期供选择，相应的手续费为2.6%、4.2%、7.2%。交行信用卡则连手续费也分期，随同分期费用逐月扣取。交行分期付款手续费用和申请的分期付款金额相关，和分期期数无关。最低以1500元起，1500～6499元的金额，手续费为0.72%，6500～12499元手续费则为0.7%；12500元以上，手续费则为0.68%。2．刷卡保住现金流陈先生用卡就非常理智，在他的巧妙运筹下，银行赚不到他一分钱利息。我只办两张信用卡。这两张卡的还款日，一个在10日，一个在29日，正好错开半个月，前半个月用29日还款的这张信用卡，后半个月用10日还款的这张，就可以享受到最长的免息期。此外，超过5000元的贵重物品他都选择分期付款。只需支付一定金额的手续费，就可以保证自己手上的现金流。将这笔钱用于投资，绝对比直接拿给商家划算。3．最新优惠常关注中国银联和发卡行不定期地都有一些针对持卡人的优惠活动，如积分换奖、刷卡消费累计换奖等，及时通过网站获取相关信息，可为自身刷卡消费带来实惠。借记卡和信用卡配合使用，也能通过参加刷卡消费等优惠活动，获得抽奖机会、积分。出境旅游者在国外及我国港澳台地区消费，国际卡组织在换汇业务中都要收取部分货币转换费，即服务费。而目前，卡号为62开头的银联标准卡持卡人在境外消费时，银联方面只按规定汇率进行货币转换，可以少花2%的货币转换费。041 充话费享优惠目前，网上银行存在越来越广泛，网上充话费也相当便利。例如，在QQ客户端上充话费能享9.5折。信用卡在网上支付还能获得返利等。042 积分免费换爱物使用信用卡消费后的积分可在指定的特约商店中直接兑现消费。持卡人持信用卡到发卡银行指定的特约商场刷卡购物，只要在刷卡时告知收银员用积分消费，就可以使用信用卡中的积分折算现金，折扣货款。积分折算现金的比例不一，如兴业银行对信用卡积分折算现金的比例为 400 积分=人民币 1 元。刷卡消费时，信用卡积分不足抵扣消费金额时，不足的金额按一般刷卡消费从持卡人的信用卡中扣除。例如，卡内有4000积分，可折算为人民币10元，如购买15元的商品，则扣除4000积分，同时产生5元的刷卡消费；如果只购买9元的商品，则扣除3600积分。2.2 提升信用形象信用卡的信用凭证用途已经逐渐显现。拥有一张信用卡，即可体现持卡人有一定的信用。信用卡的实质是一种信用购销凭证，提升个人信用形象能够表现出个人受到了银行信用或商业信用的支持。043 持有知名品牌的信用卡不同的银行，对于申办信用卡资信审查的严格程度是不一样的。通常来说，大型商业银行对资信审查较为严格。而信用卡业务发展较好、达到一定量的银行，对资信审查也较为严格。若要借助于信用卡来提升社会信用形象，就应选择持有一些审查条件严格而被众人知晓的知名品牌信用卡。044 持有高信用额度的信用卡信用卡的信用额度取决于持卡人的信用程度。白金卡、金卡的信用额度要高过一般的信用卡，因此，白金卡、金卡是一种高信用度的象征。鲁先生在正式成为中国银行贵宾卡用户的时候申办了一张中国银行白金信用卡，并且鲁先生在中国银行有大额定期存款，鲁先生的理财经理推荐他办理中国银行的白金信用卡，由理财经理和行长共同签字，第一次推荐的额度是人民币40万元，鲁先生本人写了一份个人关于申办白金信用卡的声明，介绍自己的收入情况和家庭情况，并且附上了工行20万元的存单 理财金卡 中国银行20万元的存单 贵宾卡 门面房房产证和门面房评估报告，申请提交到总行，经过审核后，卡很快到手。045 持有多家银行信用卡不同信用卡的增值服务是不一样的，持有多张信用卡可以满足不同的需求；另一方面，多张信用卡搭配使用可以错开账单日，享受尽可能长的免息期，让资金运作更灵活。选择3张以上组合型的信用卡再配上借记卡，资金能得到更好的管理，但拥有多张信用卡的前提是：用户是一个理智型的消费者，同时对信用卡的基础知识有一定的了解和认识，还需要有一定的卡片管理能力。不然多张信用卡只会给用户的生活增加许多不必要的麻烦。046 持有联名银行信用卡市场竞争的加剧促使众多发卡银行更加致力于增加产品附加值，提供与众不同的新产品，联名卡由此应运而生。一般意义上，联名卡是商业银行与另一市场主体营利性机构或社会组织联合发行的信用卡。通常，持有联名卡的客户在联名合作机构消费，可以享受额外优惠。如百货联名卡就是银行和百货公司联合推出的一种信用卡，这种卡能够充分享受百货公司的购物折扣，有的还会默认持卡人为百货公司的VIP客户，持卡人可享受来自双方的回馈待遇。有的百货联名卡还能让持卡人享受遍布餐饮、娱乐、生活、休闲等各个领域的优惠。2.3 信用卡买大件物品更省钱随着物质水平的提高，追求小康的脚步逐渐加快，许多人开始盘算着如何购买大件物品梦。大件物品并不是难事，但需要足够的资金。没足够的资金或是有资金但想贷款的人，首先将目光投向银行，向银行申请消费贷款。但有另外一类人，他们或满足不了消费贷款的条件，或虽能满足条件却钟情于使用信用卡购买大件物品。于是，用信用卡买大件物品就成了一种日渐时尚的信贷行为。047 信用卡一次性刷卡买数码产品随着生活水平的提高，人们对生活要求也越来越高，高档家电、电子产品都已成为人们追求时尚的必需品。向银行借钱买家电，最便利的方式就是直接用信用卡刷卡支付购买家电费用。例如，小田看到自己心仪已久的一款单反相机在搞活动，大幅降价。而促销活动时间只有一个月，对于她来说是个千载难逢的好机会，于是，她选择了两张能享受50天左右免息期的信用卡，共刷卡1.5万元，买下了那款单反相机。在拥有新相机的同时，她还算了一笔经济账。1.5万元享受50天免息期，按当时2年期6.13%的年利率计算，1.5万元50天的利息就是126元。小田若在规定期限内还完所透支的额度，那就可省126元。048 信用卡分期付款买车信用卡分期付款业务是指持卡人在同意支付首付款的情况下，向银行申请其信用卡，从银行指定的经销商购买汽车，经银行核准后，将审批通过金额平均分成若干期，由持卡人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费的业务。目前银行推出的信用卡购车分期付款业务品种，多数为零利息，低手续费，也就是说一般不收取利息，但要一次性即在第一个月账单中收取3%～10%的手续费手续费因分期的期数不同而有差别，也有一些银行按月收取手续费。目前有一些发卡银行和汽车企业合作开展的促销车款，甚至免收手续费。付款的期限一般有12期、18期、24期等。例如，张先生看中了一款12万元的家用车，按信用卡购车分期付款业务的规定，他支付了30%3.6万元的首付款，余下的8.4万元分24期平均还款，每月偿还3500元，同时，还要一次性收取7%的分期付款手续费5880元。049 信用卡现金分期付款买车所谓信用卡现金分期付款业务，是指持卡人向银行提出申请后，银行将一定金额的款项转入持卡人在该银行开户的非信用卡账户内，由客户自由支配，客户按选定的期限分期归还该笔款项。现金分期付款免抵押、免担保、免利息，只要一次性支付一定的手续费例如4%或7%的手续费即可。持卡人提出申请后，银行将根据每个持卡人的信用、消费、职业、对银行的贡献度等情况，在几个工作日内核定一定数额分期付款额度，如2万～10万元。银行推出的大多是6期和12期的信用卡现金分期付款业务。在费用和费用支付方式上，信用卡现金分期付款业务类似于信用卡购车分期付款业务。例如，某持卡人申请3万元、6期手续费为4%的信用卡现金分期付款业务，那么他每月归还透支本金5000元，同时一次性支付2000元的手续费。2.4 获取免费或便宜的保险给信用卡用户提供某种回报或增值服务，是信用卡市场营销和产品设计中常用的方法，它可以极大地提高信用卡产品对消费者的吸引力，密切客户关系，加强客户忠诚度。050 获取免费保险刷卡消费就能获赠保险岂不一举两得。那么，哪家银行的信用卡赠送的保险最适合用户？下面结合5家大型银行和浦发、深发展、光大、招商、平安、广发6家股份制银行的信用卡，就信用卡提供的保险产品进行比较，用户可根据自己的需求进行选择。航空意外险。在中国银行、建设银行、工商银行、光大银行、招商银行、浦发银行这6家银行，只要使用信用卡支付全额的机票或支付70%～80%以上的旅游团费，就可以获得50万～3000万元保额的航空意外险。中国银行保额最高可达1000万元，并有1000～3000元的航班延误费和行李损失费。招商银行的VISA无限信用卡保额高达3000万元，还有4000元旅行不便险包括航班延误取消、行李延误丢失、旅行证件重置、旅游中断保险等。上航的浦发联名信用卡的白金卡持卡人可获得500万元旅行保险，而且配偶、子女也可分别获得500万元和10万元的保险保障。而交通银行白金卡、深圳发展白金卡、平安信用卡开卡即可免费赠送航空意外险。驾驶员意外险。对于私家车一族，也有一些信用卡可以提供相关保险。招商银行爱车一族系列信用卡开卡后，即可免费获赠保额为10万元人民币的自驾车意外伤害保险。平安车主卡免费赠送最高50万元驾驶员意外险保险、最高10万元人同车亲属意外险保险，并独家推出一卡保全车，免费赠送全车5人或7人的事故医疗保险，而且每年10月31日之前成功刷卡一笔不限金额还可获得最高110万元1 6全车人员意外险保障一份。深圳发展白金至尊卡可免费提供20万元的高额驾驶员意外保险。公共交通意外险。乘坐公共交通工具的消费者也可借助信用卡取得保障。平安携程商旅信用卡首刷即送海陆空全方位保险，最高可享乘坐飞机200万元、火车包含地铁、轻轨、轮船50万元、汽车包含出租车10万元的交通意外保险。平安银行的保险信用卡，首刷次日起即可每年获赠全方位交通意外保险最高80万元其中包括飞机、火车、轮船、汽车等。平安银行白金卡、交通银行白金卡开卡即免费赠送公共交通意外险。意外伤害险。平安银行的保险信用卡首刷次日，主卡持卡人即可每年获赠最高15万元的燃气用户意外保险。交通银行推出刷得保业务，客户可获得的保额将与持卡人的刷卡金额挂钩，保险额度随账单余额倍增。如果账单金额为4200元，那么客户可获得保额42万元的综合意外保险，还有50万元航空意外险和25万元的轨道交通轮船意外险保障。浦发银行的主卡持卡人，可获得为期90天、保额最高达30万元的意外伤害险。家庭财产险。光大银行吉祥三宝信用卡首刷后，持卡人和家人就可免费获赠保额为5万元人民币的家庭财产保险，不限地域。在2010年7月1日至10月30日期间，首次成功申领平安银行信用卡主卡的新客户，核卡首刷次日起即可获得200万元高额航空意外保险限金卡客户和家庭财产险保障。051 获取保费折扣信用卡保险与其他保险产品相比，在保费上有所优惠。特别是期缴保险产品，月缴保费会比同类产品的其他缴费渠道便宜一些。而且，信用卡保险推出险种，多为保险产品组合，因此保费会更划算一些。例如，中信信城保险金融信用卡所附加的信诚人寿健康今生组合保险，该保险产品为专属寿险及附加重疾险产品组合，适合10～50周岁人士投保，提供身故保障、重大疾病保障、满期保险金等多种保障利益，月缴保费只需280元，由中信信诚保险金融信用卡自动代扣，充分满足客户对长期重大疾病保障、储蓄等综合保险理财的需求。2.5 获取价廉物美的旅游对于一些旅游爱好者来说，很有必要持有多张不同银行的信用卡，因为信用卡可以让持卡人享受到多家银行组织的价格便宜、行住有优惠、性价比极高的旅游。052 信用卡旅游更实惠现在各种航空联名卡数不胜数，选择一种适合旅游者的信用卡，能为旅程节省下不少花费，也能享受更贴心的服务。航空联名卡除了具备一般信用卡的功能外，特别之处在于信用卡消费积分可以直接按一定的比例如消费18元兑换1里程，不同银行不同卡片的兑换比例有所不同兑换到与这张信用卡联名的航空公司的会员卡里办理航空联名卡时航空公司会分配一个会员号给持卡人，会员号会同时印在信用卡的卡面上，当持卡人需要出行订机票时，可先查询一下航空会员卡里的积分，再根据所能兑换的数额进行兑换。053 旅途全程专属优惠目前，使用不同银行的联名信用卡，积分兑换的里程分值不同。比如，建行东航龙卡每消费人民币1元可积累1分信用卡积分，每消费1美元可积累10个信用卡积分，而每15个信用卡积分可自动转换成1千米飞行里程，相当于15元人民币的信用卡消费可转变成1千米飞行里程；工商南航明珠信用卡也是每消费人民币15元可积累1千米，但1美元消费则累积8个信用卡积分，比东航龙卡的少了2个积分；而国航知音中银信用卡则具有三重里程累积功能，首先前程万里积分将在用户每月账单日自动兑换为国航里程，兑换比例为每18分兑换1千米国航里程，起兑标准为18分，不足18分部分自动累积到下一期账单。054 刷卡住店获惊喜出门旅行，吃、住是否舒适，是决定旅程能否愉快的重要前提，也是旅途中开支较大的一部分。一般银行和酒店给顾客的优惠方式有以下5种。1．按比例返现农业银行、建设银行、招商银行、华夏银行等都和一些旅游网站合作，通过在线预订酒店并在指定酒店消费，即可享受一定比例房费的现金返额。2．积分回馈中信银行规定，持卡人每月通过中信携程商旅专线或网络成功预订酒店累计n夜，可额外获得酒店成交金额的n倍积分；成功预订机票，可额外获得机票交易金额的2倍积分。这样丰厚的积分对消费者来说是很划算的。还有一些银行有住酒店送航空里程的优惠政策。3．享受贵宾级待遇招商银行推出了很多的酒店联名卡，这些卡不仅能让持卡人在酒店享受贵宾礼遇，还能享受一些折扣优惠和额外积分。4．促销活动优惠在国庆、春节假期，银行为鼓励出游时刷卡消费，也有一些针对性的促销活动。很多银行都会出台一些促进消费的政策。5．指定方式享受优惠有的银行会在自己指定的商户中对持卡人有更多的优惠。比如，招商银行的携程卡持卡人在指定酒店消费可以享受2～7折的优惠，建设银行的芒果卡通过在线预订酒店、机票可以双倍积分并享受金卡会员待遇。055 信用卡旅游与车同行当前，在自驾游十分普遍的情况下，一些发卡银行将信用卡旅游与旅行中使用的车联系在一起。例如，兴业银行曾推出自驾出租车服务的活动，规定在活动期间，凡持兴业银行信用卡可在至尊公司北京、上海所有门店享用自驾租车服务；刷卡支付200元以上的，即可参与抽奖活动，每位持卡人均有机会获得几十元至200元的奖品。一些银行组织的汽车卡自驾游活动，给持卡人提供免费的高品位食宿，让旅游更开心。
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