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| 編輯推薦： |
本书旨在为投资者讲解市场中参与人数*多的投资产品——基金，以及基金实战中的基础知识、投资技巧等内容，具体包括基金的入门知识、进行基金投资的准备工作、如何选择基金以及股票型、指数型、保本型、**型、ETF与LOF、封闭式基金的基础知识和实战技巧。
在本书的*后，还对基金定投以及基金投资理念进行了介绍，这些知识有利于培养读者的理财意识，其中一些技巧即使在其他投资产品，如股票中也可以使用。通过阅读本书，读者可以学习到市面上*流行、*热门基金的相关知识，并将拥有对其进行分析、选择、投资的能力。
本书适用于缺乏投资经验，想要进行理财的入门投资者，对具有一定基金投资经验的投资者也有一定的参考价值。此外，本书还可以用作投资或理财短训班的培训教材、基金投资学习辅导书和基金投资实战的工具书。
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| 內容簡介： |
本书旨在为投资者讲解市场中参与人数最多的投资产品——基金，以及基金实战中的基础知识、投资技巧等内容，具体包括基金的入门知识、进行基金投资的准备工作、如何选择基金以及股票型、指数型、保本型、债券型、ETF与LOF、封闭式基金的基础知识和实战技巧。
在本书的最后，还对基金定投以及基金投资理念进行了介绍，这些知识有利于培养读者的理财意识，其中一些技巧即使在其他投资产品，如股票中也可以使用。通过阅读本书，读者可以学习到市面上最流行、最热门基金的相关知识，并将拥有对其进行分析、选择、投资的能力。
本书适用于缺乏投资经验，想要进行理财的入门投资者，对具有一定基金投资经验的投资者也有一定的参考价值。此外，本书还可以用作投资或理财短训班的培训教材、基金投资学习辅导书和基金投资实战的工具书。
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| 關於作者： |
安佳理财是一家2008年成立的，专业从事经管理财类图书创作的工作室，其中包括多名有多年图书创作和策划经验的管理人员，并包含多名经管类图书写作熟手。我们的团队组成不仅年青、有活力，而且对于各类图书有自身的体会和想法，结合多年的图书出版经验，形成了自己的特点，对图书的创作秉承求新、专业和为读者服务至上的宗旨。
本书作者长期从事金融投资研究工作，拥有十多年证券从业经历，在实践中摸索出了一套高效而独特的操盘经验，现为某私募机构的职业基金操盘手。
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| 目錄：
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目录
Chapter 01 基金投资基础入门1
1.1 基金是什么2
1.1.1 基金的概念2
1.1.2 基金的参与主体2
1.1.3 基金投资的特点4
1.1.4 你是否适合基金投资5
1.2 基金的发展历史7
1.2.1 基金的起源与发展7
1.2.2 我国基金的发展历程9
1.2.3 基金的作用12
1.3 其他金融产品与基金的对比12
1.3.1 股票与基金的风险收益对比13
1.3.2 银行存款与基金15
1.3.3 期货、外汇与基金16
1.3.4 黄金投资与基金18
1.4 了解基金的类型19
1.4.1 契约型与公司型19
1.4.2 按运作方式分类20
1.4.3 按投资对象不同进行分类22
1.4.4 投资理念不同24
1.4.5 公募基金与私募基金24
1.4.6 特殊型基金25
Chapter 02 做好基金投资实战前的准备29
2.1 基金投资过程中的费用30
2.1.1 基金的收益与分红30
2.1.2 基金的购买费用32
2.1.3 基金投资的其他费用33
2.1.4 内扣法与外扣法34
2.1.5 前端收费与后端收费35
2.2 开立基金账户35
2.2.1 在基金公司开立账户36
2.2.2 在银行开立基金账户39
2.2.3 在证券公司开立账户39
2.3 了解基金信息40
2.3.1 财经门户中的基金信息40
2.3.2 行情软件中查看基金47
2.3.3 基金公司官网了解基金52
2.4 基金的申购实战54
2.4.1 申购过程54
2.4.2 申购实战中的注意事项58
2.4.3 申购中的其他情况59
2.5 基金的赎回实战59
2.5.1 赎回基金的条件60
2.5.2 赎回过程60
2.5.3 基金赎回的技巧61
Chapter 03 选择投资的基金63
3.1 实战中选择基金公司64
3.1.1 多方面考察基金公司64
3.1.2 基金公司的投资风格67
3.1.3 基金公司的其他优势69
3.2 根据基金经理选择基金70
3.2.1 基金经理的重要性70
3.2.2 多角度选择基金经理70
3.2.3 基金经理的影响74
3.3 依据第三方评价机构选择基金75
3.3.1 晨星网介绍75
3.3.2 查看五星级基金76
3.3.3 晨星网的其他优势78
3.3.4 其他第三方评价机构83
Chapter 04 深入选择适合的基金87
4.1 基金招募说明书88
4.1.1 基金招募说明书了解历史业绩88
4.1.2 了解基金风险89
4.1.3 帮助投资者了解基金管理人90
4.1.4 了解基金的费用91
4.2 其他选择基金的标准91
4.2.1 查看基金净值91
4.2.2 使用基金净值的技巧93
4.2.3 基金报告分析基金96
4.3 选择基金的原则97
4.3.1 多因素分析基金98
4.3.2 投资基金量力而行99
4.3.3 切勿盲目选择新基金99
4.3.4 基金分拆与复制100
Chapter 05 股票型基金的认识与选择101
5.1 认识股票型基金102
5.1.1 股票型基金详解102
5.1.2 股票型基金的特点105
5.1.3 查找股票型基金的信息105
5.1.4 投资股票型基金的注意事项108
5.1.5 股票型基金的投资风险111
5.2 选择股票型基金112
5.2.1 股票型基金的技术指标112
5.2.2 选择股票型基金的标准113
5.2.3 最优赎回股票型基金113
Chapter 06 股票型基金的分析与实战117
6.1 股票型基金分析技巧118
6.1.1 分析基金投资目标118
6.1.2 基金净值走势分析120
6.1.3 基金财务指标分析121
6.2 基金重仓个股分析123
6.2.1 个股行业前景分析124
6.2.2 个股趋势分析126
6.2.3 个股基本面分析128
6.2.4 重仓持股结构分析130
6.3 股票型基金实战技巧133
6.3.1 新旧股票型基金的选择133
6.3.2 买入股票型基金的最佳时机135
6.3.3 根据大盘选择股票型基金137
Chapter 07 指数型基金的投资139
7.1 认识指数型基金140
7.1.1 什么是指数140
7.1.2 指数型基金概念及分类141
7.1.3 指数型基金的优缺点144
7.1.4 指数型基金的风险145
7.2 指数型基金实战技巧147
7.2.1 关注基金公司147
7.2.2 关注基金的费用148
7.2.3 分析基金跟踪的指数149
7.2.4 指数型基金实战投资策略151
Chapter 08 货币型基金的投资153
8.1 认识货币型基金154
8.1.1 货币型基金的特点154
8.1.2 货币型基金的收益与风险155
8.1.3 货币型基金的投资策略157
8.2 新型货币基金160
8.2.1 余额宝的发展161
8.2.2 余额宝的操作163
8.2.3 购物网站上购买基金165
Chapter 09 保本型基金与债券型基金的投资167
9.1 认识保本型基金168
9.1.1 什么是保本型基金168
9.1.2 保本型基金运作原理170
9.2 保本型基金实战技巧173
9.2.1 是否适合保本型基金173
9.2.2 保本型基金投资策略175
9.3 债券型基金实战投资177
9.3.1 什么是债券型基金178
9.3.2 债券型基金的特点178
9.3.3 投资策略180
Chapter 10 ETF与LOF基金的投资181
10.1 ETF基金实战技巧182
10.1.1 什么是ETF基金182
10.1.2 ETF基金的特点185
10.1.3 ETF基金的优点186
10.1.4 如何从ETF基金中获利189
10.1.5 ETF基金的风险189
10.1.6 投资技巧192
10.2 LOF基金实战技巧195
10.2.1 LOF基金的概念与特点196
10.2.2 LOF基金的运作机制198
10.2.3 LOF基金与ETF基金的区别199
Chapter 11 封闭式基金的投资201
11.1 认识封闭式基金202
11.1.1 什么是封闭式基金202
11.1.2 查看封闭式基金信息202
11.1.3 基金的盘口信息205
11.1.4 基金的K线分析206
11.2 封闭式基金的相关知识210
11.2.1 封闭式基金的业绩与分红210
11.2.2 封闭式基金的折价率211
11.2.3 查看封闭式基金的折价率212
11.3 基金实战技巧213
11.3.1 封闭式基金的交易技巧214
11.3.2 基金的收益分配214
11.3.3 封转开216
Chapter 12 基金的转换与转托管217
12.1 基金的转换218
12.1.1 基金转换的概念218
12.1.2 基金转换的条件218
12.1.3 转换费用219
12.1.4 转换技巧220
12.1.5 基金转换实战221
12.2 基金的转托管222
12.2.1 基金转托管的概念222
12.2.2 与基金转换的区别222
12.2.3 转托管的分类223
12.2.4 转托管的办理224
Chapter 13 基金定投实战227
13.1 认识基金定投228
13.1.1 什么是基金定投228
13.1.2 基金定投的特点228
13.1.3 基金定投的优缺点229
13.1.4 基金定投适合哪些人230
13.2 基金定投实战231
13.2.1 基金定投的原则231
13.2.2 别走入这些误区232
13.2.3 如何选择定投基金233
13.2.4 基金定投的节奏234
13.2.5 基金定投实例235
Chapter 14 实战中构建基金组合237
14.1 认识基金组合238
14.1.1 基金组合降低投资风险238
14.1.2 如何分散风险239
14.1.3 构建基金组合的策略240
14.2 基金组合的形式243
14.2.1 哑铃式243
14.2.2 核心式244
14.2.3 金字塔式245
14.3 构建基金组合的实战步骤246
14.3.1 清楚投资目标246
14.3.2 根据风险承受能力选择基金组合246
14.3.3 收益考核249
14.4 实战中调整基金组合249
14.4.1 控制投资方向249
14.4.2 靠拢预期收益251
14.4.3 基本面发生变化时251
14.4.4 投资目标发生变化252
14.4.5 调整基金组合的注意事项253
Chapter 15 深入理解基金投资理念255
15.1 基金投资的基本理念256
15.1.1 重视价值投资256
15.1.2 坚持长期持有256
15.1.3 认清自己257
15.1.4 关注老基金258
15.1.5 基本素质259
15.2 基金投资操作技巧259
15.2.1 把握入市时机259
15.2.2 善于抓住机会260
15.2.3 买入技巧261
15.2.4 持有时应做的事261
15.3 经典基金投资理论262
15.3.1 尽可能投资股票型基金262
15.3.2 忘掉债券型基金263
15.3.3 按基金类型来评价基金263
15.3.4 选择持续性好的基金264
15.3.5 组合投资265
15.3.6 如何调整基金投资组合265
15.3.7 适时投资行业基金267
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Chapter 02
做好基金投资实战前的准备
2.1 基金投资过程中的费用
进行基金投资实战前，投资者应该要对投资过程中的相关费用有全面的了解。任何投资方式都需要支付一定的费用，股票投资需要支付佣金和印花税，基金业需要支付管理费、托管费等费用。
2.1.1 基金的收益与分红
基金的收益和分红，是投资者最关心的事，也是投资利润的主要来源。
1基金的收益
在基金投资支付费用之前，投资者肯定对能从基金投资中获得哪些收益更感兴趣。基金的投资收益主要分为3类，如图2-1所示。
图2-1 基金的收益
* 利息收入：基金投资于债券、商业票据、可转让存单或其他短期票据，其主要收益就是利息。开放式基金为了应对基金赎回的压力，会保持一定的现金存款，此时也会产生一定的利息收入。
* 股利收入：股票基金在投资股票后，这些股票对应的上市公司会在每年年中或年末向股东派发股利，因此，股利收入也成为基金收益的主要来源之一，当然有的上市公司不派发股利。
* 资本利得收入：基金管理人在市场供大于求、价格下跌时买入，在供小于求、价格上涨至高位后卖出证券，所获得的差价就是资本利得收入。
在基金的所有收益中，资本利得收入占的比例最大，也是基金收益中最主要的部分。基金的资本利得收入高低，是投资者最应该关注的。投资者要关注基金的收益，可以通过以下几个指标进行了解。
* 本期利润：是指基金在一定时期内全部损益的总和，包括计入当期损益的公允价值变动损益。既包括基金已经发生的损失，也包括未实现的估值增值和减值。
* 本期已实现收益：是指基金本期利息收入、投资收益和其他收入扣除相关费用后的余额，是将本期利润扣除本期公允价值变动损益后的余额。
* 期末可供分配利润：是指期末可供基金进行利润分配的金额，为期末资产负债表未分配利润与未分配利润中已实现部分的孰低数，即未分配利润与已实现部分利润谁低，谁就是期末可供分配利润。
* 未分配利润：是指基金进行利润分配后的剩余额，未分配利润将转入下期分配。
如图2-2所示为华夏中小板1599022014年的年度财务指标。
图2-2 华夏中小板1599022014年的财务指标
2基金的分红
在基金投资盈利的情况下，投资者可以获得分红，其中开放式基金按规定需在基金合同中约定每年基金利润分配的最多次数和基金利润分配的最低比例，利润分配比例以期末可供分配利润为基准，分红的方式主要有两种。
现金分红是指在红利发放日，从基金托管账户中向投资者指定的银行账户划出，即向投资者直接分配了现金。如图2-3所示为泰信蓝筹精选290006基金的分红。
图2-3 泰信蓝筹精选290006基金分红
在市场整体行情向好的情况下，投资收益高，基金不会选择进行大规模分红，而会将利润进行再投资，扩大收益。红利再投资是指在红利派发日，将原本的分红资金转换为相应的基金单位并计入投资者的账户，且免收再投资费用。
基金进行分红是有前提的，具体如下。
* 基金当年收益在弥补往年亏损后才可以进行分配。
* 基金收益分配后基金单位净值不能低于面值。
* 基金投资当期出现净亏损，则不能进行分配。
* 基金成立不满3个月不能进行收益分配，年度分配在基金会计年度后的4个月内完成。
2.1.2 基金的购买费用
基金的购买分为认购与申购，在购买过程中会产生一定的费用，这些就是投资者的投资成本。
1什么是认购和申购
基金的认购和申购是购买基金在两个不同阶段的说法。基金的认购是指投资者在一只基金募集期间购买基金份额的行为，此时购买的基金，单位净值为1元。基金的申购是指基金募集期结束后，投资者通过其他代销渠道购买基金份额的行为。此时的基金已经反映了投资组合的价值，所以基金单位净值不一定为1元。
投资基金时，选择一开始就认购买入基金还是后期再申购买入要分情况而定，认购基金有几个月的封闭期，基金在封闭期内几乎没有投资收益，且在正式运营期间，基金的投资水平也无法保证。
投资者在选择认购基金时，必须对所认购的基金做深入了解，如基金公司的实力和基金经理的投资经历。基金公司为了保证募集资金的成功，会降低认购费率来鼓励认购，因此认购费率和申购费率是不一样的。如图2-4所示为鹏华动力增长160610基金的费率。
图2-4 鹏华动力增长160610基金费率
从图2-4中可以看出，认购费率略低于申购费率，因为认购基金存在很大的不确定性，基金在未来的前景还是未知数，也没有历史收益作为参考，很容易产生亏损。越来越多的投资者选择用申购的方式购买基金，以基金的历史业绩为参考，对此次基金投资操作更有信心。
2基金的管理费和托管费
基金在投资运作过程中会产生一定的费用，如基金公司需要给基金经理和其他员工发放工资，以及其他管理费用。另外为了保证资金的安全，需要将基金资产委托给商业银行保管，托管过程中需要支付托管费。管理费和托管费最终都需要基金的投资者承担。
* 基金管理费：是指支付给运作基金资产、为基金提供专业投资服务的基金管理人的费用。管理费用数额按照基金净资产的一定比例从基金资产中提取。基金管理人对基金损益起着关键性作用。因此，管理费用提取的比例要高于其他费用，且盈利能力越强的基金，管理费用越高。
* 基金托管费：是指基金托管人为基金提供保管、处置基金资产等托管服务而向投资者收取的费用。托管费用按基金资产一定比例提取，逐日计算并累计，每月月末支付。
一方面，管理费用的高低与基金的规模有关，基金的规模越大，管理费率越低。另一方面，基金投资风险越大，所能带来的预期收益越高，管理费用也更高。
2.1.3 基金投资的其他费用
基金投资中除了购买费用和支付给基金管理人、托管人的费用之外，还有其他费用。
1赎回费
购买基金时需要支付费用，在卖出基金即赎回时也需要支付一定的费用。赎回费是指在基金的存续期间，持有基金份额的投资者向基金公司申请卖出基金份额时需要支付的手续费。如图2-5所示为上投摩根成长动力00073基金费率。
图2-5 上投摩根成长动力00073基金费率
赎回费设计的目的主要是对其他基金持有人安排的一种补偿机制，通常赎回费中25%归属基金资产，由基金持有人分享这部分资产。《开放式投资基金证券基金试点办法》规定，开放式基金可以收取赎回费用，但赎回费率不能超过赎回金额的3%。
在实际情况中，赎回费率较低，通常在1%以下。而且赎回费率会随着投资者持有基金时间的增长而递减。如图2-5所示，持有时间小于1年时，赎回费率为0.5%；持有时间大于2年时，赎回费率降为0。
2转换费
转换费是指投资者按照基金管理人的规定，在同一基金公司旗下不同基金产品之间进行转换所需要支付的费用。
基金转换费的计算方式有两种，分别是费率计算和固定金额方式。在采用费率计算方式情况下，以基金单位资产净值为基础进行计算，转换费率不会高于申购费率，通常情况下仅为百分之零点几。转换费的多少没有明确的规定，基金公司的自由度较高，与基金产品性质和基金公司策略有较大关系。
2.1.4 内扣法与外扣法
内扣法和外扣法是基金申购费用和份额的两种计算方法，两者的区别是：外扣法是针对申购金额而言，其中申购金额包括申购费用和净申购金额；内扣法则是针对实际申购金额，即从申购总额中扣除申购费用。
内扣法的计算公式为：
申购费用=净申购金额×申购费率
净申购金额=申购金额-申购费用
申购份额=净申购金额÷当日基金份额净值
投资者王先生打算用10万元申购某基金，基金的申购费率为1.5%，基金单位净值为1.1元，按照内扣法计算：
申购费用=100?000×1.5%=1500元
净申购金额=100?000-1500=98?500元
申购份额=98?500÷1.1=89?545份
外扣法的计算公式为：
净申购金额=申购金额÷1+申购费率
申购费用=申购金额-净申购金额
申购份额=净申购金额÷当日基金份额净值
另一位投资者李女士也打算用10万元申购某基金，基金的申购费率为1.5%，基金单位净值为1.1元，按照外扣法计算：
净申购金额=100?000÷1+1.5%=98?522元
申购费用=100?000-98?522=1478元
申购份额=98?522÷1.1=89?565份
从计算结果来看，外扣法比内扣法多出20份基金份额。所以在同等条件下，采用外扣法计算申购份额，投资者可以少付一些申购费用，多得一些基金份额，对投资者而言是极好的事情。
2.1.5 前端收费与后端收费
前端收费与后端收费是针对基金的申购与认购而言的，两者的区别主要体现在支付费用的时间不同。
1前端收费
前端收费是指投资者在认购和申购基金的同时就支付相关费用。前端收费的费率会随着购买金额增加而递减。如图2-6所示为某基金前端收费时的费率。
图2-6 前端收费费率
从图2-6中可以很明显地看出，随着申购金额的增加，费率由1.5%不断递减，最终在申购金额大于等于1000万元时，降为每笔1000元。
2后端收费
后端收费是指投资者在认购和申购基金时选择不缴纳费用，而在赎回基金时一起缴纳。后端收费的费率会随着基金持有时间的增长而递减，如果投资者持有基金的时间够长，甚至可以免去一些费用。如图2-7所示为某基金产品后端收费时的费率。
图2-7 后端收费费率
从图2-7中可以看出，在后端收费的情况下，随着基金持有时间的增加，费率从1.8%到持有时间达到8年后降低为0。
2.2 开立基金账户
在了解基金的费用之后，投资者若想购买基金，需要先开立基金账户。基金账户的开通已经十分方便，投资者可以在基金公司、银行网点、证券营业部、基金代销机构等多个地点进行开通。
2.2.1 在基金公司开立账户
在基金公司开立基金账户，是最方便和快捷的方式。因为当前的基金公司都支持在线开通，即在网络上开通基金账户，非常方便。
【实战案例】开通汇添富基金账户
Step01投资者可以根据需要在某一个基金公司开立基金账户，在此以汇添富基金为例。打开浏览器在地址栏中输入网址http:www.99fund.com，进入汇添富基金的首页，单击“开户”按钮。
Step02进入开户页面后，需要投资者验证手机号码，在对话框中依次输入手机号码和附加码，勾选“我已阅读并同意”复选框，最后单击“下一步”按钮。
Step03随后汇添富基金公司将向投资者的手机发送验证短信，投资者收到验证短信后，在验证码对话框中输入正确的验证码，单击“下一步”按钮。
Step04通过验证手机号码之后，进入资料填写页面，依次按照要求填写即可，填写完毕后单击“下一步”按钮。
Step05在弹出的页面中显示已经成功注册现金宝账户，但要购买基金，还需要绑定银行卡，单击页面下方的“下一步，立即添加银行卡”按钮。
Step06在弹出的“选择银行卡”页面内，选择投资者自己持有的银行卡，在此以中国建设银行为例，单击“建设银行”标签即可。
Step07选择银行卡之后，仍然需要对银行卡进行验证，汇添富基金公司将向投资者在银行预留的电话号码发送验证短信。投资者在收到验证短信后，对照输入验证码，然后单击“完成验证”按钮即可。
Step08在最后弹出的页面中会显示投资者的银行卡已经添加到现金宝账户，意味着投资者可以使用该银行卡购买汇添富基金公司旗下的基金产品了。
2.2.2 在银行开立基金账户
在银行开立基金账户稍微麻烦一点儿，因为需要投资者到银行网点去办理。投资者需要事先准备身份证和该银行的借记卡。投资者需要选择一家有代理销售基金业务的银行网点，选择该银行网点有代理销售权的一家基金公司开立它的账户即可。为了方便以后的基金投资，投资者最好将银行卡开通网上银行和电话银行等业务，避免每次办业务都必须去银行网点。
在开通网上银行后，投资者可以直接在银行的官方网站上进行基金的操作，如购买、赎回等，如图2-8所示。
图2-8 中国建设银行基金首页
2.2.3 在证券公司开立账户
在证券公司开立基金账户，要稍微复杂一些。因为初次投资基金的投资者，在没有证券公司资金账户的情况下，需要先开通证券公司资金账户，然后才能开立基金账户。
开通证券公司的资金账户已经变得非常方便，投资者在选择一家证券公司后，通过使用手机扫码下载其开户软件，在软件中按操作进行开户即可。开通证券公司资金账户后，投资者再向证券公司工作人员咨询基金账户开通的相关事项，随后进行开通即可。
2015年6月，证监会取消了一人一户的要求，投资者可以在多个证券公司开立资金账户，意味着投资者可以开立多个基金账户。投资者如果购买多只基金且分别属于不同基金公司，要进行统一操作，显得过于麻烦，所以通过银行或证券资金账户进行基金操作更为方便。
2.3 了解基金信息
投资者在开立基金账户后，需要对相关的基金信息有全面系统的了解。在基金实战过程中，不是买入基金后就置之不顾，而是在掌握市场行情发展趋势的前提下，把握住基金的买卖机会，灵活操作。
2.3.1 财经门户中的基金信息
目前国内财经门户网站中，比较好的有东方财富网、和讯网、凤凰财经、新浪财经等。不同财经门户网站拥有其独特的竞争优势，投资者需要清楚不同财经网站的优点之处，更好地利用这些优点，对基金投资实战有很大的帮助。
【实战案例】在和讯网上查看基金信息
Step01输入网址http:www.hexun.com，进入和讯网财经门户首页，单击页面上方导航栏中的“基金”超链接。
Step02进入和讯基金页面，投资者可以通过页面上方的“资讯”导航栏，了解基金相关的最新资讯；可以通过“数据”导航栏，查看和分析基金；也可以通过“交易”导航栏，进行开户和购买基金等操作。在页面下方，还有精选的当天基金相关的头条信息，是投资者必须关注的。单击“净值”超链接，进入基金净值页面。
Step03在基金净值页面，投资者可以通过选择不同的基金类型来看相关信息，默认页面显示的是所有开放式基金的信息，默认排序将所有开放式基金按照当天的日涨幅从大到小进行排列。单击“股票型”标签，进入股票型基金页面。
Step04进入股票型基金页面后，可以看到所有股票型基金都按照当天日涨幅从大到小排列。基金投资一向提倡的是长期持有，因此不能以某个交易日的涨跌幅为参考，而更应该关注基金的长期收益，单击“今年回报”标签，进入股票型基金按今年回报从高到低排列页面。
Step05在股票型基金按照今年以来回报从高到低排列的页面内，投资者可以将2015年表现抢眼的基金一览无余。投资者如果对股票型基金的高风险有所忌惮，更加倾向于货币型或债券型基金等风险小的基金类型，可以单击页面顶端的“货币型”标签，进入货币型基金页面。
Step06在进入货币型基金页面后，同样单击“今年回报”标签，将所有货币型基金按照今年回报从高到低排列。
Step07和讯网的特色之一就是可以查看不同时间区间内的基金收益，并从高到低进行排列。单击基金净值页面内的“开基排名”标签，就可以看到所有开放式基金在不同时间段内的收益排名。
Step08投资者可以对开基排名的区间进行选择，单击“期初日期”后的下拉按钮，选择“2015年1月5日”选项。单击“期末日期”后的下拉按钮，选择“2015年6月16日”选项。这个区间是2015年上半年的疯牛行情，在6月16日之后，行情发生反转。
【实战案例】在东方财富网上查看基看基金信息
Step01打开浏览器找地址栏中中输入http:www.1234567.com.cn网址，即可进入天天基金网。天天基金网是东方财富网旗下专业的基金网站。单击“基金排行”超链接，进入基金排行页面。
Step02在开放式基金排行页面内，所有的开放式基金按照近一周收益率从高到低排列。在这个页面内，投资者可以看到多个周期内基金的收益，例如近3个月、近1年和自成立以来的收益率，都可以一览无余。
Step03投资者如果对股票型基金感兴趣，可以在基金排行页面单击“股票型”标签，进入到股票型基金页面。在股票型基金页面，可以选择查看不同时间周期内的基金收益排行，在此以成立以来的基金收益为例，选择“成立来”选项。
Step04天天基金网与和讯网的区别在于，投资者可以在天天基金网中查看基金公司的相关信息，在页面上方的导航栏中单击“基金公司”超链接，即可进入基金公司页面。
Step05在基金公司页面内可以将所有的基金公司分别按照成立时间、旗下基金数和管理规模进行排列。在此以旗下基金数为例，选择“旗下基金数”选项即可。
Step06单击该基金公司的名称，进入基金公司页面进行更详细的了解。在该页面内，可以直观地看到该基金公司当前热销的基金产品，如果没有投资者感兴趣的基金产品，可以单击右上角的“在售产品一览”标签进行查看。
Step07进入该基金公司在售产品页面后，投资者可以进行逐一选择查看。
2.3.2 行情软件中查看基金
在财经门户网站中，投资者可以看到详细的开放式基金信息。但这些门户网站往往对封闭式基金有所疏忽，且封闭式基金的特性决定了只有在行情软件中才能更直观地查看其走势以及相关信息。
【实战案例】下载行情软件
Step01在此以同花顺行情软件为例，在地址栏中输入http:www.10jqka.com.cn，在页面左上方单击“软件下载”按钮。
Step02进入软件下载页面后，选择“同花顺免费版”，单击该图标下方的“下载”按钮即可开始下载。
Step03软件下载完成后，单击“运行”按钮，运行安装程序，在安装页面单击“下一步”按钮。
Step04在弹出的对话框中，投资者可以选择将行情软件安装到的位置，单击“浏览”按钮即可，选定文件安装位置后，单击“下一步”按钮。
Step05在安装结束后，会自动弹出同花顺行情软件的登录页面，表明安装成功。
【实战案例】在同花顺软件中查看基金信息
Step01登录同花顺行情软件，在同花顺行情默认页面中单击“基金”选项，在弹出的菜单中选择“沪深封闭基金”选项。
Step02进入沪深封闭式基金页面后，投资者可以选择“涨幅%”选项，将当前所有的封闭式基金按照涨幅从大到小排列。
Step03在所有封闭式基金按照当天涨幅从大到小排列后，投资者可以在该页面内看到不同封闭式基金的详细信息，如现价、涨速、交易总手、换手率、量比、现手等重要信息。如果有一定技术分析能力的投资者，可以通过这些盘面信息对封闭式基金有一个大致的了解。没有技术分析能力的投资者，可能更看重封闭式基金的现价，偏好于低价基金或高价基金，投资者可以选择“现价”选项，即可将所有封闭式基金按照价格从高到低进行排列。
Step04投资者选中一只基金后，可以双击该基金的名称，进入基金分时图和盘口信息页面做进一步的了解。以当前价格最高的同利B150147为例，双击该基金名称后进入分时图和盘口信息页面。
Step05在分时图中，投资者可以看到该基金当天的走势以及盘中实时交易的情况。通过这些信息，投资者可以判断该基金的市场热情如何。但一个交易日的情况无法反映基金的长期走势，投资者可以在此页面内按Enter键，进入基金的K线图。在K线图中，投资者可以一目了然地看到基金的长期走势。基金投资是一种长期投资，虽然封闭式基金可以在二级市场中自由买卖，但低买高卖的收益并不会比长线持有更多，反而会因为高昂的交易费用和行情震荡出现亏损。投资者最简单的操作就是在基金处于低位时买进，在处于上涨后卖出。
Step06除了查看基金的走势和交易信息之外，投资者更应该关注基金的基本面信息，投资者只需要在基金的K线图中单击F10键，即可进入基金的基本资料页面。
Step07在基金的基本资料页面内，投资者可以查看基金的投资类型、基金经理、基金规模等信息。投资者可以继续下拉，查看基金重仓的债券或股票等详细信息。
2.3.3 基金公司官网了解基金
基金公司是基金产品的发行主体，其官方网站上一般有最真实和最具体的基金信息，投资者需要了解第一手的基金信息，就需要到基金公司官网上去寻找。
【实战案例】在华夏基金官网查看基金信息
Step01投资者随便挑选一家规模较大的基金公司，在浏览器中输入其官方网站的网址。在此以华夏基金为例，在浏览器地址栏中输入网址http:www.chinaamc.com，进入华夏基金官网首页。在首页的左侧罗列了所有类型的基金，投资者根据兴趣进行选择，在此以混合型基金为例，将鼠标光标移动到“混合型基金”图标上，在弹出的菜单中选择“华夏成长混合”选项。
Step02在弹出的华夏成长混合基金的详细页面中，投资者可以在页面上方选择“我的投资”“我的账户”“养老基金”“专户理财”“关于华夏”等选项，进行其他方面的了解。但最重要的还是页面正中间关于华夏成长混合基金的信息，包括“每百元净值波动”和“基金累计净值走势”，全都通过图形表示出来，非常直观。投资者还可以在走势图下方选择不同的区间，对基金的净值走势进行了解。页面右侧是华夏成长混合基金最新的净值信息，下方依次显示为当天的涨跌幅、过去一年净值增长率、申购费率等信息。在了解这些信息后，投资者可以将鼠标光标移动到“历史收益”选项卡，查看华夏成长混合的历史收益信息。
Step03在华夏成长混合基金历史收益记录页面内，投资者可以清楚地看到不同周期内，该基金的收益。投资者还可以在此页面内的“基金概况”菜单栏下方，选择有兴趣的方面进行了解。其中较为重要的有“基金概况”“基金费率”“重仓持股”“历史分红”等信息。在此以重仓持股为例，选择“重仓持股”选项。
Step04在重仓持股明细页面内，投资者可以看到基金近期的重仓持股情况，以此来判断分析基金经理的投资风格。有股票投资经验的投资者，可以根据基金的重仓持股分析该基金成长性的高低。
2.4 基金的申购实战
基金的申购，说简单，只是一个单纯的买入行为。说复杂，基金的申购背后包括基金的选择和买入时机的选择。如果没有选择到好的基金并在正确的时间买入，投资者不但没有投资收益，甚至会遭受损失。
2.4.1 申购过程
开放式基金与封闭式基金的申购过程差别较大，不同类型的基金申购过程也有所不同。下面在实例中进行详细讲解。
【实战案例】申购开放式基金
Step01投资者可以通过基金公司官方网站、证券营业部、银行网点等途径进行开放式基金的申购。在此主要介绍通过基金公司官方网站申购开放式基金，进入基金公司的官方网站，打开浏览器，在地址栏输入http:www.bosera.comindex.html，即进入博时基金首页。在首页中单击“登录”按钮，进入登录页面后，依次输入账号和密码，单击“登录”按钮。
Step02登录之后，投资者进入基金账户页面，在此页面内投资者可以看到账户中的各类信息，包括持有的基金、个人信息、交易记录等。申购基金只需要单击页面下方的“购买”按钮。
Step03进入基金的购买页面后，投资者根据不同的基金类型进行选择，只需要选择基金类型后的“货币型”“股票型”“混合型”等选项即可。博时基金还提供了不同收益回报周期的选择标准，即按近7日、近1个月、近1年等时间内收益回报从高到低排列。投资者通过这些选择方法选择好基金后，单击基金名称后的“购买”标签即可。
Step04进入基金的购买页面后，只需要依次输入购买金额与交易密码即可，其中交易密码为6位数，与登录密码不同，然后单击“充值”按钮。
【实战案例】申购封闭式基金
Step01封闭式基金与开放式基金不同，除了在基金公司官网和其他途径进行申购外，最方便的还是在行情软件中进行购买。投资者除了需要安装股票行情软件之外，还需要安装证券公司提供的证券交易软件。打开交易软件，在登录页面分别输入账号、密码及验证码，单击“登录”按钮即可。
Step02进入交易软件后，在交易页面内选择“基金”选项，在菜单栏中选择“基金申购”选项，随后在右侧弹出的基金列表内选择一只基金为目标。
Step03选定目标基金后，在申购页面的基金代码输入基金代码即可，再次以创业板B150244为例，依次输入申购金额，单击“下单”按钮即可。
Step04单击“下单”按钮之后，软件会让投资者对基金申购的操作进行确认，投资者确认基金代码和申购金额正确，单击“确认”按钮，即代表此次基金申购成功。
2.4.2 申购实战中的注意事项
投资者在申购基金时，一定要注意项目中的具体内容，选择一次性投资还是定额定期投资，两者没有绝对的好坏之分。
一次性投资需要投入大量现金，定投则是定期从投资者账户中划出较小数量的固定资金用于申购基金。投资者可以在基金公司官方网站上设置定投计划，如图2-9所示。
图2-9 基金定投计划
另外，投资者在申购基金之后，还可以选择基金的分红方式，是现金分红还是红利再投资。如果选择现金分红，基金每一次分红后，投资者就可以拿到现金，但这部分资金也失去了投资机会。如果选择红利再投资，投资者短期内就看不到收益。如图2-10所示为交在易软件中设置基金分红方式。
图2-10 设置基金分红方式
2.4.3 申购中的其他情况
当开放式基金达到一定规模后，基金公司可以决定自行将基金封闭，即只接受赎回不接受申购，这就是基金的自行封闭。
每个基金经理都有其熟悉的股票和擅长的投资领域，当基金规模增长过快，基金资产规模过大时，基金经理不得不把超额的资金投向不熟悉的股票或投资领域，这就会对基金的业绩造成不良影响。
基金规模太大，在投资实战中很难获得良好的稳定收益。因为大资金准备投资某只股票时，市场很快就能反应过来，基金的投资计划尚未部署完毕，股票价格已经被市场抬高，基金的投资计划只能泡汤。因此在申购时，遇见自行封闭的基金不必过于强求，应该转身关注那些资金规模一般，但投资成功率高且收益稳定的基金。
投资者购买基金，是看中其长期的稳定收益，所以基金在进行股票投资时，也会选择一些发展潜力大，公司规模小的股票进行投资。但是资金规模大的基金，不便于投资该类公司，投入资金太大，将会影响企业发展。
投资者在申购中，还会遇到封闭式基金转为开放式基金，即封闭式基金的存续期到期，基金公司不愿该基金就此消失，于是向监管机构申请，转换为开放式基金继续运行，这类情况只能具体问题具体分析。
2.5 基金的赎回实战
投资者如果亟须用钱或认为行情将转坏，需要卖出基金份额时称为赎回。开放式基金的赎回时间为证券交易所的交易时间。投资者可以通过基金公司官网或银行网点等基金代销机构进行赎回操作。
投资者需要在交易日内的15:00之前进行赎回，以当日收盘后公布的基金净值计算。投资者若在15:00之后申请赎回，则以次日收盘以后公布的基金净值进行计算。
2.5.1 赎回基金的条件
赎回基金需要满足一定的条件，这是为了避免资金大规模赎回基金，进而影响基金正常运营。赎回基金需要满足3个条件，分别是时间条件、额度条件和费用条件。
* 时间条件：首次发现募集完成基金目标资金后，基金运作一段时间才允许投资者赎回。对于运作时间的限定，不同基金有不同的要求，一般为3个月左右；基金对赎回日期也有限制，一般将每周或每月固定几个交易日定为申购或赎回的开放日。在开放日内，投资者可以进行基金的一切操作；基金对赎回款到账日期也有限制，从收到赎回申请到赎回款到账，投资者需要等3～5天。
* 额度条件：开放式基金设置额度条件，主要是针对巨额赎回而设立的。多数基金不会刻意限定赎回的额度，但是当短期赎回总量超过一定比例后，为保证基金的正常运行会进行一些特殊安排。
* 费用限制：费用限制是为了使投资者在买入基金份额后不会很快就赎回，目的是为了保障基金公司的利益。费用限制主要体现为赎回费用，一般说来，持有基金时间越长，赎回费用越低。
2.5.2 赎回过程
基金的赎回与申购相同，既可以在基金公司官网上进行，也可以在交易软件或基金代销机构中进行。
【实战案例】赎回开放式基金
Step01登录行情交易软件，选择“查询”选项，随后在下拉菜单中选择“基金资产”选项，投资者可以查看持有的基金情况。
Step02投资者进行赎回基金的操作，只需要在此页面内选择“赎回”选项，进入基金赎回页面。
Step03在基金的赎回页面，投资者可以看到当前可以赎回的基金份额，即可用份额。投资者如果有多只不同的基金，只需要双击赎回基金的名称，系统将自动给出基金代码、基金净值等信息，投资者输入赎回份额即可，投资者可以选择部分赎回，也可以一次性全部赎回，随后单击“确定”按钮即可。
2.5.3 基金赎回的技巧
赎回基金不能过于盲目，需要从机会和成本两个方面进行综合考虑。基金是一种长期投资品种，但投资者不能买入后就置之不顾。投资者在考虑赎回时，一定要掌握一定的技巧，这样可以让整个基金投资的收益更高。
1判断市场
基金的收益来自远期，对投资类型偏重股票的基金而言，投资者投资基金的关键是判断市场未来处于熊市还是牛市中。投资者在决定赎回基金时，也需要在时机上做出选择。如果未来行情持续看好，则可以继续持有；如果未来看空，则可以果断赎回。无论如何，时机的选择是为了将投资收益最大化。
2判断基金
投资者在买入基金之后，应该视基金的表现而调整投资策略。对于那些表现良好、投资回报率符合原定目标、业绩表现排名靠前的基金应该果断持有。对于表现不好的基金，应该寻找阶段高点伺机赎回。
3判断费用
赎回基金时需要支付赎回费，如果投资者将赎回的资金进行再投资，又需要支付一定的申购费用，两者相加费率达到2%左右。如果在基金亏损时赎回，投资者的亏损更大。因此，投资者在赎回基金时应当考虑费用的问题。
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