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（一）金融行业的互联网化 （二）互联网“涉足”金融 （三）富有创造力的话题——“互联网金融” 第二节 互联网时代金融服务的发展 一、国外发展状况 （一）美国 （二）日本 （三）法国 二、国内发展格局 （一）2013年以来国内互联网金融市场探析 （二）国内互联网金融发展趋势 （三）国内互联网金融的主要模式 三、未来发展趋势 （一）未来互联网金融发展趋势 （二）传统金融机构发展互联网金融的挑战 第二章 银行业在互联网时代的变革和趋势 第一节 现代银行业变革历程及互联网技术应用 一、现代银行业的兴起 二、现代银行业功能地位的提升 三、银行业互联网技术的应用 四、置身于互联网时代的银行业 第二节 银行业借助互联网业务创新的主要业态 一、线上融资模式 二、电商平台模式 三、移动金融模式 四、社交金融模式 第三节 互联网时代银行业变革未来趋势 一、银行发展的全新阶段——互联网银行 （一）互联网银行的内涵 （二）互联网银行商业模式特点 二、银行业的“基因变革”——直销银行 （一）直销银行发展情况 （二）业务特点 （三）案例介绍 三、互联网时代的全新概念——“智慧银行” （一）相关概念的内涵 （二）智能信息获取平台 （三）智能信息处理平台 （四）智能服务平台 （五）智慧银行的互联网战术 四、未来银行基础建设的重点 （一）大数据 （二）云计算 （三）开放平台 （四）移动互联 （五）运营优化 第三章 互联网环境下银行业风险控制求解 第一节 银行业传统风险新的风险特征 一、信用风险新特征 （一）互联网环境下交易对手引发的信用风险更为复杂 （二）互联网本身特有的风险也能导致信用风险触发和扩大 二、流动性风险新特征 （一）存款结构变化加大流动性风险 （二）主体行为变化加大流动性风险 （三）案例分析 三、操作风险新特征 （一）基于移动互联网的移动支付产品操作风险比较复杂 （二）基于互联网金融对传统银行业的风险传染不容忽视 四、市场风险新特征 （一）互联网金融将加剧系统性市场风险 （二）互联网金融将改变传统的市场风险管理机制和流程 （三）互联网金融将扩大传统市场风险的内涵和外延 五、声誉风险新特征 （一）互联网时代信息传播的机制发生了变化 （二）互联网时代信息传播的受众群体具有鲜明特征 （三）信息传播的媒体和银行也在发生一定变化 （四）声誉风险管理难度显著提高 （五）案例分析 第二节 互联网时代衍生出的全新风险形态 一、网络欺诈风险 （一）网络欺诈风险成因及危害 （二）案例分析 二、信息泄露风险 （一）信息泄露不同分类及危害 （二）案例分析 第三节 互联网时代银行业风险考量和控制 一、信用风险度量模型类别及分析 （一）信用评价技术 （二）数据挖掘技术 （三）社会网络分析法 （四）其他应用技术 二、流动性风险管理常用技术方法 （一）主要的流动性风险管理办法 （二）日常流动性风险调控工具 （三）互联网环境下的流动性风险管理方法变革 三、市场风险管理常用技术方法 （一）建设风险流程内嵌的前中后一体化业务管理系统 （二）提升市场风险量化管理水平 （三）完善市场风险管理机制和流程 （四）发挥绩效考核激励引导效用 （五）加强交易员风险文化培训和考核 四、操作风险管理常用技术方法 （一）动态侦测控制伪冒交易 （二）客户端反钓鱼网站软件管理 （三）黑名单机制 五、声誉风险管理常用技术和方法 （一）强化合规经营和资质管理 （二）规范信息披露和风险提示 （三）完善风控流程和应急机制 第四章 互联网时代国际银行业实践与监管探析 第一节 银行变革与监管的博弈 一、金融监管理论及发展演进 （一）20世纪30年代以前的信用管理的金融监管理论 （二）20世纪30年代至70年代以前强调约束的金融监管理论 （三）20世纪70年代至90年代注重效用的金融监管理论 （四）20世纪90年代以后全面发展的金融监管理论 二、互联网时代金融监管理论发展趋势及框架选择 （一）互联网时代金融监管面临的问题 （二）互联网时代金融监管理论发展趋势 （三）互联网时代金融监管框架选择 第二节 国际银行业典型案例及监管启示 一、互联网时代国外银行业成功与失败的典型案例 （一）国外银行业成功案例 （二）国外银行业失败案例 二、互联网时代国外银行业成功与失败的经验教训 （一）成功经验总结 （二）失败教训总结 三、典型案例对银行监管的启示 （一）统一监管目标 （二）完善法律制度和监管规定 （三）适当提高资质和监管要求 （四）创新监管方式和方法 第三节 互联网时代国外银行业监管探析 一、美国 （一）美国监管环境概况 （二）涉及的法律制度 （三）第三方监督体系 （四）监管手段和方法 （五）美国监管实践带来的启示 二、欧洲 （一）欧盟监管概况 （二）英国监管框架 （三）德国监管框架 （四）欧洲监管实践带来的启示 三、日本 （一）金融监管概况 （二）相关法律制度 （三）监管手段和方法 （四）日本监管实践带来的启示 第五章 互联网时代我国银行业监管框架研究 （构建适合我国银行业特点的“STORM”监管体系） 第一节 STORM 框架概述 一、现实背景和整体思路 二、必要性和出发点 三、框架结构和内容 第二节 SYSTEM 监管机制 一、内部治理要求 二、业务管理规范 （一）规则和标准 （二）监管导向 三、风险监测机制 （一）监测内容 （二）风险评级 四、持续监管方式 （一）监管流程和手段 （二）纠正和处罚措施 五、外部配套环境 （一）社会信用体系 （二）外部评级机制 （三）外部审计机制 （四）信息披露机制 第二节 TECHNOLOGY 技术要求 一、安全性和稳定性 （一）网络安全 （二）主机安全 （三）应用安全 （四）数据安全 （五）运维安全 （六）人员安全管理 二、可靠性与连续性 （一）避免单点 （二）容量可扩展性 （三）弹性能力 （四）业务连续性 三、运营与管理能力 （一）数据采集能力 （二）数据存储标准 （三）数据处理标准 （四）数据应用能力 第三节 OBJECT 监管目标 一、维护银行业安全、稳健运行 （一）互联网深刻影响银行业运行格局 （二） 银行业新格局下的潜在挑战 （三）未雨绸缪维护银行业安全运行 二、保护金融消费者利益 （一）金融互联网业态对消费者保护带来挑战 （二）金融互联网业态下的消费者保护 三、促进银行业的公平有效竞争 （一）互联网创新下的金融行业发展 （二）创造互联网不同业态公平竞争的良好环境 第四节 RISK 风险研究 一、互联网时代银行业风险监管应关注的全新内容 （一）信用风险 （二）流动性风险 （三）操作风险 （四）声誉风险 （五）法律风险类 （六）技术风险类 二、互联网环境下银行风险监管的特殊性 （一）互联网环境下银行风险的特殊性 （二）互联网环境下银行风险的成因 三、互联网环境下银行风险监管的难点和问题 （一）互联网环境下，风险监管的难点 （二）互联网环境下，风险监管存在的问题 四、互联网环境下银行风险监管的原则与任务 （一）风险监管的主要原则 （二）风险监管的主要任务 第五节 MEASURE 监管措施 一、完善制度建设，夯实发展基础 （一）互联网业务创新面临的合规问题 （二）制度设计遵循的准则 （三）研究相关监管规则 二、改进监管方式，指导规范发展 （一）明确线上业务监管标准和要求 （二）完善非现场监管和现场检查 （三）业务创新实施分类管理 三、注重行为监管，增强内生动力 （一）重视系统性风险的防范 （二）重视金融消费者利益保护 （三）营造良好的互联网创新文 结束语 內容試閱： 以互联网为代表的新兴产业，是新常态下经济增长的重要动力，也为金融服务开辟了更广阔的空间。尤其随着互联网在经济、文化、生活等领域的全面渗透，无论是传统金融机构还是非金融企业，都在积极探索利用信息技术实现资金融通、支付结算、中介服务的互联网金融模式。这类新型业态积极尝试利用非结构化数据改进信用评估和风险控制手段，在成本控制、客户体验、普惠金融等方面表现出较强的竞争活力，不仅提升了服务效率，也为金融业改革发展引入了新的驱动力。 互联网与金融服务的深度融合，还为商业银行的经营转型提供了战略契机。商业银行应充分利用互联网、大数据和云计算等技术手段，将金融创新作为延伸服务领域、拓展市场份额、增强风险防控的重要抓手，实现传统业务和渠道的升级改造。近年来的实践也表明，国内商业银行依托互联网，对商业模式、组织架构、业务流程、产品服务等进行的一系列创新，有效提升了新常态下银行业发展的质量和效率。 机遇与挑战总是相伴而生。商业银行互联网创新业务运行环境相对复杂，在一定程度上改变了传统业务体系运作的基础条件，衍生出更为特殊的风险属性，对监管能力提出了更高要求：首先，跨行业、跨机构、跨地域的业务特征明显，增加了监管协调的难度；其次，具有多样复杂的业态形式，涉众性、关联性较强，风险传染性、突发性加剧；*后，产品呈现出移动化、虚拟化、数据化的特点，对传统监管手段的有效性提出较大挑战。与此同时，互联网没有改变金融的本质，也无法完全解决金融市场信息不对称、道德风险、逆向选择、外部性等问题。为保障消费者的合法权益，维护公平竞争的市场秩序，仍然要以外部监管为依托，对各类“市场失效”予以及时矫正。为解决新常态下的新问题，从根本上化解新旧矛盾交织带来的压力，监管部门就要随着金融实践的发展与时俱进，在方法、工具、理念等方面持续创新。另外，也要注重从优化外部环境着手，坚持简政放权，尽快完善制度体系，推动配套的基础制度建设，指导我国银行业在新常态形势下稳健发展。 庆民同志及研究团队正是顺应新的市场环境，为完善商业银行监管体系所做的积极探索。这本书以辩证、开放的研究态度，系统阐释了金融服务的格局变化、银行业的发展趋势、风险防控的思路、国际监管的经验教训，并从“机制的新改变、技术门槛的新要求、监管目标的新内涵、风险监管的新内容、监管措施的新突破”等角度构建了互联网时代商业银行的监管体系，对于理论研究和实际工作，都有借鉴意义。 ……

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