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| 內容簡介： |
本书由多年从事全国经济专业技术资格考试研究的人员编写，提供5大步高效专业考试服务：准确分析命题趋势+紧密把握考试难点+详细讲解历年真题+科学加强同步训练+实战模拟考试现场。
根据“经济专业技术资格考试大纲”的考核要求，金融中级经济师在“专业知识与实务”领域应具备从事实际金融工作相应级别的、必备的基础性知识和能力。据此，本书分为12章，给出了金融市场与金融工具、利率与金融资产定价、金融机构与金融制度、商业银行经营与管理、投资银行业务与经营、金融创新与发展、货币供求及其均衡、通货膨胀与通货紧缩、中央银行与货币政策、金融风险与金融危机、金融监管及其协调、国际金融及其管理等知识模块的考点分析和真解详解，以帮助考生在短时期内有效地把握考试要领，减轻备考负担，增强应试能力，从容应对考试。
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| 目錄：
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第一章金融市场与金融工具
本章考试大纲
分值比重分布
重点考点精要
第一节金融市场与金融工具概述
考点一金融市场的含义、构成要素及主体
考点二金融工具的类型和性质
考点三金融市场的类型
考点四金融市场的功能
第二节传统的金融市场及其工具
考点五货币市场及其构成，货币市场工具
考点六资本市场及其构成，资本市场工具
考点七外汇市场及其交易类型
第三节金融衍生品市场及其工具
考点八金融衍生品的定义与特征，金融衍生品市场的交易机制
考点九主要的金融衍生品
考点十金融衍生品市场的发展演变
第四节 我国的金融市场及其工具
考点十一我国的金融市场及其发展
考点十二我国的货币市场及其工具
考点十三我国的资本市场及其工具
考点十四我国的外汇市场及其交易
考点十五我国的金融衍生品市场及其发展阶段
历年真题详解
同步试题训练
同步试题解析
第二章利率与金融资产定价
本章考试大纲
分值比重分布
重点考点精要
第一节利率的计算
考点一利率的含义与种类
考点二单利、复利和连续复利
考点三现值与终值
第二节利率决定理论
考点四利率的风险结构
考点五利率的期限结构
考点六利率决定理论
第三节收益率
考点七名义收益率，实际收益率
考点八本期收益率，到期收益率
考点九持有期收益率
第四节金融资产定价
考点十债券定价、股票定价的方法及理论价格的推算
考点十一资产定价理论
第五节我国的利率市场化
考点十二我国的利率市场化改革的总体思路
考点十三我国利率市场化的改革进程
考点十四 进一步推进利率市场化改革的条件
历年真题详解
同步试题训练
同步试题解析
第三章金融机构与金融制度
本章考试大纲
分值比重分布
重点考点精要
第一节金融机构
考点一金融机构的性质与职能
考点二金融机构的类型
考点三金融机构体系的构成
第二节金融制度
考点四 金融制度的含义和主要内容
考点五中央银行制度，商业银行制度，政策性金融制度，金融监管制度
第三节我国的金融机构与金融制度
考点六我国的金融中介机构及其制度安排
考点七商业银行的特点及体系构成
考点八政策性银行的特点及体系构成
考点九证券机构、金融资产管理公司及其他金融机构
考点十我国的金融调控监管机构体系及其制度安排
历年真题详解
同步试题训练
同步试题解析
第四章商业银行经营与管理
本章考试大纲
分值比重分布
重点考点精要
第一节商业银行经营与管理概述
……
第五章投资银行业务与经营
第六章金融创新与发展
第七章货币供求及其均衡
第八章通货膨胀与通货紧缩
第九章 中央银行与货币政策
第十章金融风险与金融危机
第十一章金融监管及其协调
第十二章 国际金融及其管理
金融专业知识与实务（中级）实战模拟试卷、参考答案及解析
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| 內容試閱：
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第一章
金融市场与金融工具
本章考试大纲
考试目的
测查应试人员是否理解有关金融市场和金融工具等金融基本知识，是否掌握分析不同金融市场和金融工具的特性的方法，以及是否具有在有关金融市场上运用相应金融工具进行投资的能力。
考试内容
一金融市场与金融工具概述
金融市场的含义、构成要素及主体；金融工具的类型和性质；金融市场的类型；金融市场的功能。
二传统的金融市场及其工具
货币市场及其构成，货币市场工具；资本市场及其构成，资本市场工具；外汇市场及其交易类型。
三金融衍生品市场及其工具
金融衍生品的定义与特征，金融衍生品市场的交易机制；金融远期，金融期货，金融期权，金融互换，信用衍生品；金融衍生品市场的发展演变。
四我国的金融市场及其工具
我国的金融市场及其发展；我国的货币市场及其工具；我国的资本市场及其工具；我国的外汇市场及其交易；我国的金融衍生品市场及其发展阶段。
分值比重分布
纵观近5年考试试卷的命题风格，单项选择题、多项选择题和案例分析题中都出现过本章的知识点，所占考试平均分值在11分左右。
近5年本章考试题型和分值比重分布
考试年份单项选择题每题1分多项选择题每题2分案例分析题总分值
2014年5题5分2题4分—7题9分
2013年3题3分2题4分—5题7分
2012年6题6分2题4分—8题10分
2011年6题6分2题4分—8题10分
2010年6题6分2题4分4题8分12题18分
重点考点精要
第一节金融市场与金融工具概述
考点一金融市场的含义、构成要素及主体
一金融市场的含义
金融市场是指有关主体，按照市场机制，从事货币资金融通、交易的场所或营运网络。
二金融市场的构成要素
尽管各国各地区金融市场的组织形式和发达程度有所不同，但都包含四个基本的构成要素，即金融市场主体、金融市场客体、金融市场中介和金融市场价格。这四个要素之间是相互联系、相互影响的，如图1.1所示。其中，金融市场主体和金融市场客体是构成金融市场最基本的要素，是金融市场形成的基础。金融市场中介和金融市场价格则是金融市场中不可或缺的构成要素，对促进金融市场的繁荣和发展具有重要意义。
图1.1金融市场构成要素
【例1．单选题】金融市场的构成要素不包括。
A．金融市场主体B．金融市场级别
C．金融市场中介D．金融市场价格
【答案】B
【解析】考核金融市场的构成要素。金融市场的四个基本的构成要素是金融市场主体、金融市场客体、金融市场中介和金融市场价格。
三金融市场的主体见图1.2
图1.2金融市场主体
1家庭：是金融市场上主要的资金供应者。
2企业：是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者和供给者。除此之外，企业还是金融衍生品市场上重要的套期保值主体。
3政府：在金融市场上，各国的中央政府和地方政府通常是资金的需求者。政府也会出现短期资金盈余，此时，政府部门也会成为暂时的资金供应者。
4金融机构：是金融市场上最活跃的交易者，分为存款性金融机构和非存款性金融机构。
5中央银行：中央银行在金融市场上处于一种特殊的地位，既是金融市场中重要的交易主体，又是监管机构之一。
6监管机构：这里指金融监管机构，它是根据法律规定对一国的金融体系进行监督管理的机构。
【例2．单选题】在金融市场中，既是金融市场中重要的交易主体，又是监管机构之一的是。
A．家庭B．企业
C．政府D．中央银行
【答案】D
【解析】考核金融市场的主体。中央银行在金融市场上处于一种特殊的地位，既是金融市场中重要的交易主体，又是监管机构之一。
考点二金融工具的类型和性质
金融市场客体即金融工具，是指金融市场上的交易对象或交易标的物，其类型及性质见表1.1。
表1.1金融工具的类型及性质
类型按期限不同分为货币市场工具和资本市场工具：
1货币市场工具是期限在一年以内的金融工具；
2资本市场工具是期限在一年以上的金融工具，包括股票、企业债券、国债等
按性质不同分为债权凭证和所有权凭证：
1债权凭证是发行人依法定程序发行，并约定在一定期限内还本付息的有价证券，它反映了证券发行人与持有人之间的债权债务关系；
2所有权凭证主要是指股票，它反映的是股票持有人对公司的所有权
按与实际
金融活动
的关系分为原生金融工具和衍生金融工具：
1原生金融工具是指商业票据、股票、债券、基金等基础金融工具；
2衍生金融工具是在原生金融工具的基础上派生出来的，包括期货合约、期权合约、互换合约等金融工具
续表
性质期限性金融工具中的债权凭证一般有约定的偿还期，即规定发行人到期必须履行还本付息义务
流动性金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力
收益性金融工具的持有者可以获得一定的报酬和价值增值。
包括两个方面：金融工具定期的股息和利息收益、投资者出售金融工具时获得的价差
风险性金融工具的风险一般来源于两个方面：信用风险、市场风险
这四个性质之间存在一定的联系。一般来说，金融工具的期限性与收益性、风险性成正比，与流动性成反比。流动性与收益性成反比。收益性与风险性成正比。流动性与风险性成反比
考点三金融市场的类型
金融市场的类型见表1.2。
表1.2金融市场的类型
类型具体内容
按交易标的物划分分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场、黄金市场
按交易中介划分分为直接金融市场和间接金融市场。
直接金融市场和间接金融市场的差别在于中介机构在交易中的地位和性质。直接金融市场上的中介机构并不作为资金的中介，仅是充当信息中介和服务中介
按交易程序划分分为发行市场和流通市场：
1发行市场又称一级市场、初级市场，是金融工具首次出售给公众所形成的交易市场；
2流通市场又称二级市场、次级市场，是已发行的金融工具在投资者之间买卖流通的市场。
发行市场是流通市场的前提和基础；流通市场为金融资产提供良好的流动性，是发行市场的重要补充
按有无固定场所划分分为有形市场和无形市场。
在现实世界中，大部分的金融交易是在无形市场中进行的
按本原和从属关系划分分为传统金融市场和金融衍生品市场：
1传统金融市场又称基础性金融市场，是指一切基础性金融工具的交易市场，主要包括货币市场、资本市场、外汇市场等；
2金融衍生品市场是从基础性金融市场中派生出来的，是从事以传统金融工具为基础的金融衍生品交易的市场
按地域范围划分分为国内金融市场和国际金融市场
【例3．多选题】金融市场按交易程序可以划分为。
A．发行市场B．直接金融市场
C．金融衍生品市场D．流通市场
E．间接金融市场
【答案】AD
【解析】考核金融市场的类型。金融市场按交易程序可以划分为发行市场和流通市场。
考点四金融市场的功能
金融市场具有资金积聚、财富、风险分散、交易、资源配置、反映以及宏观调控等功能，具体内容见表1.3。
表1.3金融市场的功能
功能具体内容
资金积聚功能1金融市场最基本的功能；
2将众多分散的小额资金汇聚为能供社会再生产使用的大额资金的集合。在这里，金融市场实际发挥着资金蓄水池的作用
财富功能金融市场为投资者提供了具有储蓄财富、保有资产和财富增值的金融产品
风险分散功能金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段
交易功能规范的交易组织、交易规则和管理制度，使得金融市场工具大都具有较强的流动性，能更加便捷地进行交易
资源配置功能金融市场将资源从低效率的部门转移到高效率的部门，从而使全社会的经济资源得到更加有效的配置和利用
反映功能金融市场常被看作社会经济运行的“晴雨表”，能够及时而灵敏地反映各种经济状况
宏观调控功能金融市场是政府调控宏观经济运行的重要载体，为政策的执行提供了操作平台
【例4．单选题】使金融市场实际发挥着资金蓄水池作用的金融市场功能是。
A．资金积聚功能B．风险分散功能
C．资源配置功能D．宏观调控功能
【答案】A
【解析】考核金融市场的功能。资金积聚功能就是将众多分散的小额资金汇聚为能供社会再生产使用的大额资金的集合。在这里，金融市场实际发挥着资金蓄水池的作用。
第二节传统的金融市场及其工具
考点五货币市场及其构成，货币市场工具
一货币市场及其构成
货币市场是指以短期金融工具为媒介，交易期限在1年以内的，进行资金融通与借贷的交易市场，主要包括同业拆借市场、回购协议市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场等，如图1.3所示。货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。货币市场活动的主要目的是保持资金的流动性：一方面满足资金需求者的短期资金需要；另一方面为资金充裕者的闲置资金提供短期盈利机会。
图1.3货币市场
二货币市场工具见表1.4
表1.4货币市场工具
类别具体内容
同业拆借市场1具有以下特点。
①期限短：最长不得超过1年。其中，以隔夜头寸拆借为主。目前，我国同业拆借资金的最长期限为4个月。
②参与者广泛：银行、非银行金融机构和中介机构。
③交易对象：主要是金融机构存放在中央银行账户上的超额准备金。
④信用拆借。
2作用：调剂金融机构资金，提高资金使用效率；是央行实施货币政策、进行宏观调控的重要载体
回购协议市场1通过证券回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场；
2在货币市场中的作用：增加了证券的运用途径和闲置资金的灵活性，是中央银行进行公开市场操作的重要工具
商业票据市场1贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保的信用凭证；
2发行期限较短，面额较大，且绝大部分是在一级市场上直接进行交易；
3具有融资成本低、融资方式灵活等特点；
4提高公司的声誉
银行承兑汇票市场1由银行作为汇票的付款人，承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据；
2特点：安全性高、流动性强、灵活性好
短期政府债券市场1政府作为债务人，期限在一年以内的债务凭证；
2广义的短期政府债券不仅包括国家财政部门发行的债券，还包括地方政府及政府代理机构所发行的债券；
3狭义的短期政府债券仅指国库券；
4满足短期资金周转，为公开市场业务提供了一种可操作的工具；
5特点：安全性高、流动性强、收益免缴所得税、面额小
续表
类别具体内容
大额可转让定期存单CDs市场1银行业为逃避金融法规约束而创造的金融创新工具。
2具有以下特点：
①不记名，且可在市场上流通并转让；
②一般面额固定且较大；
③不可提前支取，只能在二级市场上流通转让；
④利率既有固定的，也有浮动的，一般高于同期限的定期存款利率
注：证券回购协议是指证券资产的卖方在卖出一定数量的证券资产的同时与买方签订的在未来某一特定日
期按照约定的价格购回所卖证券资产的协议。实际上它是一笔以证券为质押品而进行的短期资金融通。
【例5．单选题】我国同业拆借资金的最长期限为。
A．3个月B．4个月
C．6个月D．1年
【答案】B
【解析】考核同业拆借市场的特点。我国同业拆借资金的最长期限为4个月。
考点六资本市场及其构成，资本市场工具
一资本市场及其构成
资本市场是融资期限在1年以上的长期资金交易市场。
资本市场的交易对象主要是政府中长期公债、公司债券和股票等有价证券以及银行中长期贷款。
在我国，资本市场主要包括股票市场、债券市场和投资基金市场，如图1.4所示。
图1.4资本市场
二资本市场工具
1．股票市场
股票是由股份有限公司签发的用以证明股东所持股份的凭证，它表明股票的持有者对股份公司的部分资本拥有所有权。股票是代表对一定经济利益分配请求权的资本证券，是资本市场上流通的一种重要工具。股票有发行市场和流通市场。发行市场是流通市场的基础；流通市场保证了发行市场的正常运行。
2．债券市场
债券是债务人依照法定程序发行，承诺按约定的利率和日期支付利息，并在约定日期偿还本金的书面债务凭证。它反映了筹资者和投资者之间的债权关系。和股票一样，债券是有价证券的重要组成部分。
债券可以按发行主体、期限、利率、利息、性质等依据进行分类，如图1.5所示。
图1.5债券分类
【例6．多选题】债券按性质可以划分为。
A．政府债券B．信用债券
C．担保债券D．付息债券
E．抵押债券
【答案】BCE
【解析】考核债券分类。债券按性质可以划分为信用债券、抵押债券和担保债券。
债券的特征与功能见表1.5。
表1.5债券的特征与功能
特征偿还性债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人偿还本金和支付利息
流动性在到期日之前，债券一般都可在流通市场上自由转让变现，具有较强的流动性。并且，债券市场越发达，债券发行人的信用程度越高；债券期限越短，债券的流动性就越强
收益性债券能够为投资者带来一定的收入，这种收入主要来源于投资者获得的定期的利息收入以及在二级市场上出售债券时获得的买卖价差
安全性与股票等其他有价证券相比，债券的投资风险较小，安全性较高
功能1具有调剂闲散资金、为资金不足者筹集资金的功能；
2债券体现了收益性与流动性的统一，是资本市场上不可或缺的金融工具；
3能够较为准确地反映发行企业的经营实力和财务状况；
4是中央银行实施货币政策的重要载体
3．投资基金市场见表1.6
表1.6投资基金市场
定义1投资基金通过发售基金份额或收益凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按投资份额分配给基金持有者；
……
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