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| 編輯推薦： |
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你需要两份工作：一份有你自己来做，另一份让你的钱去做！
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| 內容簡介： |
有人想对他们的钱施加更多的控制，有人想获得比普通投资者的平均收益还要高的回报，本书就是为这样的人写的。
在本书中，罗伯特清崎不会直接告诉投资者具体要做什么投资，因为致富途径的选择以及结果的实现取决于读者自己。本书将引导读者理解为什么有些投资者会在较短的时间里以较少的投资、较低的风险最终获得比普通投资者的收益高出很多的回报。
投资者中有 90%是普通投资者，他们应当继续储蓄，并且应在其退休保障方面做投资。本书所提供的知识是给另外 10%的投资者看的，这些人想通过自学而成为职业投资者，以此来增加他们的投资收益，并加速他们的投资组合收益的增长。
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| 關於作者： |
罗伯特清崎
罗伯特清崎生长在夏威夷，是第四代日裔美国人。他出生在夏威夷一个教师家庭，大学毕业后加入美国海军陆战队，作为军官和舰载武装直升机飞行员，被派往越南战场。
1977年，罗伯特清崎创建了一家生产尼龙钱包的公司，开始自己的商业生涯，并大获成功。后来，他经历了三次商海沉浮。1985年，第三次成为百万富翁后，他离开商界，与人共同创建了一家商业教育公司，向全球学员教授商业和投资课程。他长年主持理财和投资教育的课程，并通过有线广播电视网在全美播放。他还发明了一种教育玩具“现金流”游戏，帮助人们学会原本只有富人才懂的金钱游戏。
罗伯特清崎是世界超级畅销理财书《富爸爸穷爸爸》的作者，被誉为“百万富翁的教父”、“金钱教练”。
他的“富爸爸”系列图书畅销全球，长居《商业周刊》《纽约时报》《华尔街日报》《今日美国》等畅销书排行榜，目前已发行109个国家和地区，总销量超过3500万册。
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| 目錄：
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目 录
引 言 10年之内你如何将 1万美元变成 1000万美元 1
第一部分 我应该做什么投资
第一章 询问销售人员 18
第二章 询问牛场主，然后询问奶农 44
第三章 询问你的信贷员 65
第四章 询问你的保险经纪人 85
第五章 询问税务员 98
第六章 询问记者 109
第七章 询问赌钱人 136
第八章 询问牛顿 152
第九章 询问时光老人 169
第二部分 询问投资者的意见
第十章 有些人不能成为强势投资者的 4个理由 201
第十一章 强势投资的威力 213
第十二章 这是在赌钱，而不是在投资 233
第十三章 如何发现极好的投资机会 244
第十四章 如何成为一个杰出的投资者 267
第十五章 做赚钱的人，还是做赔钱的人 278
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| 內容試閱：
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第十四章 如何成为一个杰出的投资者
“你需要两份工作：一份由你来做，另一份让你的钱去做。”
——富爸爸
为你的钱找一份工作
在本书行将接近尾声之际，你或许已经体会到了我被人反复问及以下问题时的那种沮丧之情了：
“如果你有 1万美元，你会做什么投资？”
“你推荐房地产，是不是？”
“对我来说最好的投资是什么？”
“我如何开始投资？”
当我听到此类问题，我知道这些人实际上是在为他们的钱寻找一个可以“下蛋”的地方。而这便是投资者要做的事情。
18 000名员工
当我在华盛顿特区为一本书做巡回促销时，一个老大爷在停车场那边走近我，并且非常粗鲁地对我说：“你就是告诉人们要把钱投到房地产的那个家伙吗？”
我尽可能礼貌地回答说：“是我，可是我并没有告诉人们把钱投到哪里。 ”“但你在搞房地产，是不是？”他问道，一边用他的铅笔轻轻敲打着我的前胸。
我把他的铅笔推开，回答道：“我教人们投资企业、房地产、纸资产和商品期货。我在所有的资产上都有投资。选择投资哪种资产是他们自己决定的事。 ”
“你看，”这个陌生的老大爷说，“我还有 3个月就要退休，我需要知道把我的钱投向何处。我没有任何的退休收入，有人告诉我你可以帮助我。 ”
我平静地回答道：“如果你愿意学习成为一个投资者，我可以帮你。 ”
他反问道：“学做一个投资者，我要花多少钱？”
“那要看你的情况，”我答道，“你有多少钱可以投资？”
“银行里大概有 18 000美元，我还有一套小房子和汽车，没有负债。”他答道，“这是我的全部资产。我的妻子几年前离我而去了。我在一家小公司当工程师，但公司经营得不怎么样。我喜欢为公司工作，但工资太低，没有什么真正的福利或保证。 ”
我默默地点点头，确实感觉到了他话语背后所隐藏的痛苦。他的痛苦让我想起我的穷爸爸继续寻找工作时的痛苦，尽管他已经过了退休的年龄。最终我说：“好吧，或许你不应该退休。为什么你不把钱存到银行，继续工作，而且做你喜欢做的事情呢？”
“我很清楚，”他说，“好多年前我就知道该为了养老进行一些投资了，我无法骗自己说我会永远工作下去。我知道总有一天我不得不停止工作。我受过良好的教育，却因为丧失劳动能力和没有钱财照顾好自己而有一天成了社会的负担，想到这些我就害怕。我一直都是一个干活很卖力的人，不过我知道我能工作的日子总有一天会结束的。 ”
我俩陷入了长时间的沉默。正如本书前面所说的那样，我确实厌倦了一而再再而三地被问到同样的问题。之所以感到厌倦，是因为我没有一个简单的答案可以神奇地让一切再次变得美好。金钱、投资和长期理财的安全可不是用简单的答案就能解决的问题。
“你能给我讲述一些东西，帮我成为一个更好的投资者吗？”这个男人问道，意在获得关于他退休问题的快速解决方案。
我想了一会儿，问他：“你的职业是什么？”
“我是设备工程师，”他自豪地说道，“每天有 25个人向我汇报工作。 ”
“很好，”我答道，“那你钱的职业是什么？”
“我……钱……的职业？”他结结巴巴地说，“我不知道，我只是把我的钱存在银行。 ”“那好，”我笑着说，“那你钱的职业就是银行职员。 ”“我不明白，你的意思是说我的钱从事的是银行方面的工作？”
“因为这就是你的钱为你工作的地方，”我回答道，“听我说，我的富爸爸教我要把我的钱当成我的员工。我的工作是为我的员工寻找工作的投资者。因此，你的 18 000名‘员工’正在银行为你工作。意思是说它们，是职业的银行职员。 ”
“我的钱在做银行方面的业务？”“没错，”我边说边点了点头，“因为银行要为它们在那里的工作支付报酬，所以它们的职业是银行职员。 ”他回答说：“我从来没有用这种方式看它们。 ”“银行对待你的员工好不好？给它们的工资高不高？”这个工程师说：“不好。 ”“也就是说银行没有付给‘他们’高工资了？”我问道，露齿一笑，知道他开始理解我的意思了。
“不高，”工程师笑了，他粗鲁的外表正在发生改变。“实际上，银行过去付给我 5%的年利率，现在它付给我 18 000名员工的年利率却低于 1%。 ”
“是不多，”我答道，“福利怎么样？”他问道：“福利？什么福利？”“福利好比说资本收益、税收优惠、免税贷款、免税收入等。你的员工从银行里得到过这些福利吗？”“没有。我获得的利息是要交税的。我没有收到过任何的免税福利， ”“你的员工能得到这些福利吗？”
他稍微有些困惑地问道，“绝对，”我说，“这就是为什么我的许多员工会在房地产企业‘上班’的原因。房地产行业对待我的员工很好，发给它们很多额外的福利。 ”
“是些什么福利？”
“有可以用来投资的免税资金、享受税收优惠的资本收益、折旧的虚拟现金流、可以减税的费用、避免赔钱的保险、免受金融大鳄损害的保护措施等，还有好多好多。我在银行存了一点钱，但不多。跟你一样，我那银行对待我的员工也不好。 ”
“股市呢？”这个工程师问道，“股市对待它的员工怎么样？”
“跟多数大公司对待它们的员工一样。这就是为什么大公司的员工常常组建工会来保护工人的利益，免受老板和管理层的损害。许多银行员工没有加入工会，相反他们属于共同基金，名字不同，但理念是一样的。不管在哪种情况下，工人和管理人员之间、工资和福利之间总是存在斗争。事实上，公司的管理层总能得到薪水，但如果管理层把公司搞砸了的话，工人将得不到任何工资。 ”
这位工程师静静地站了一会儿，开始明白投资者要干什么了。“所以，我的工作是为我的钱找一份职业。这就是投资者要做的事。我需要为我的钱找到一个低风险、高回报、福利很多并不被滥用和避免营私舞弊的工作岗位。 ”
好的投资者要关心的事
我点点头笑了笑。“就像父母关心他们的孩子一样，投资者要关心他们的钱，关心他们的理财员工受到了什么样的待遇。大多数人盲目地将他们的钱交给了完全陌生的人，而这些陌生人为大公司工作，对于他们手下的员工受到什么待遇没有什么概念。他们把自己的钱就像泊车一样停在理财顾问那里了。这就是为什么很少有人会成为做得很好的投资者，他们常常让他们的钱被滥用、被虐待和被剥削。作为投资者，你的钱就是你的员工，你的任务就是为它们找到一份合适的工作。让自己接受财商教育，如此你就能够尊重你的员工、为它们找到极好的工作岗位、保护它们、确保它们薪水丰厚，而你的员工就会增加，并且为你拼命挣钱。 ”
为陌生人工作
我该走了，还有一个报告在等着我，而我面前的这个绅士似乎得到了他想要的答案。至少他好像更好地理解了投资是怎么一回事。他笑着伸出手，说道：“谢谢你。”我握着他的手说：“我的富爸爸说过‘把你的钱交给陌生人，那你的钱在为你赚钱之前先要为陌生人效力’。所以，要聪明起来，为你的钱找到最合适的工作，那你的钱就能赡养你。这就是投资的全部意义所在。 ”
好的投资者所关心的事
请记住，投资者要做 5件事：
1.挣钱或者创造财富
2.管理
3.利用财务杠杆
4.保护
5.退出
职业投资者在规划投资时要分这 5步走，乃是因为他们关心自己的钱，也就是说关心自己的员工。用职业投资者的术语来讲，这 5个步骤类似于尽职调查的清单。
在接受飞行员训练时，老师告诉了我们核对清单的重要性。例如，在启动引擎前，我们会浏览一遍书面清单。在着陆之前，我们会再浏览一遍书面清单。
职业投资者也是一样。例如，在购买新的楼盘之前，我们总要浏览一下尽职调查的清单。浏览这一清单的过程为我们提供了很大的帮助，让我们多年以来赚了很多钱。
工作和401（k）计划有什么不对吗
在我以前的书中，我经常指出工作和 401（k）计划的局限性。仅仅利用 5点清单就很容易说明原因所在。
1. 挣钱或创造
利用个人的时间和劳动从工作中赚取收入是一种纳税最多的赚钱方式。正如很多人已经知道的那样，收入分 3种——劳动收入、投资组合收入和被动收入。职业投资者一般会为投资组合收入和被动收入而投资，而被动收入在多数情况下是被创造出来的，而不是劳动换来的。
2. 管理
打工的身份让你很少有机会来管控税收。同样道理，那些401（k）计划投资于股票或共同基金的工人也无法控制这些公司的开支。因为税收和开支影响了投资者的回报，所以，职业投资者希望管理税收和开支。
3. 利用财务杠杆
投资 401（k）计划所发挥的杠杆作用很小。雇员最多从雇主那获得比例为 1 ∶1的对等供款。职业投资者希望利用别人的钱来投资，而不是用自己的钱。
4. 保护
401（k）计划对市值损失的保护作用不大。充其量你可以被允许在养老金计划内实现投资多样化。同样，大多数工人倾向于在自己的名下拥有一切，这让他们面临很多的个人诉讼。而职业投资者则以企业法人的形式持有他们的大量资产，而不是以他们个人的名义占有。他们以此尽可能地保护资产的安全。
5. 退出
当人们退休时，投资 401（k）计划产生的收益要按照最高的税率征税，而原因可能是这种收入被划归到了劳动收入的范围。这意味着本该按 15%税率征税的资本收益和分红将要按照劳动收入的最高税率征税，而根据现在的规定，这个税率最高为 35%。
整个税率结构是基于当人们退休时他们处于一个较低的所得税率等级而制定的。就我而言，因为我培养和购买了许多资产为我赚钱，我期望我的收入会持续增加。职业投资者期待他们的收入不断增加，就算退休之后也是一样。
来自清单的警示
如果一项投资出现了什么失误，清单常常会向你发出警示。当人们告诉我他们喜欢自己稳定的工作和满是共同基金的 401（k）养老金计划时，我就知道他们没有浏览这张简单明了的 5步清单。不仅他们会受到税制和他们所投资公司的严酷对待，他们的资金也发挥不了杠杆作用，且处于不安全状态。当他们退休时，如果他们在理财方面取得了成功，他们的退出会再次受到税制的严酷对待。
投资者做什么
不管我投资什么，是企业、房地产，还是纸资产或商品期货，在我投资之前，我要快速浏览这张 5步清单。例如，在投资一块房地产时，我同样浏览这张清单：
1. 挣钱或创造
我不想要劳动收入。如果我要正确地选择一项财产的话，它应当产生被动收入，因为这是税率最低的收入之一。
2. 管理
我用心减少我的开支、增加我的收入、缴税时做好选择、并且减少我的应税收入。如果有亏损，我可以把我的亏损转化成某种税收优惠。
3. 利用财务杠杆
在所有的投资里面，房地产是最容易用作财务杠杆的。其杠杆比率高达 80%～ 90%且屡见不鲜。税务部门通过税收激励提供了额外的财务杠杆，这种税收激励为数众多。
4. 保护
我用不同类型的方式保护我的财产。我常用不同的企业法人形式保护我的财产。如果我觉得需要格外小心的话，我还利用无追索权融资。偿债基金可以为紧急情况蓄积额外的现金，我通过这种偿付来自债券发行资金的方法来为我的资产加上另一层保护。
5. 退出
为了避免因卖掉资产而导致的纳税问题，我常常通过资产交换来合理避税。我还可以以资产租赁的方式来避税，并且把我免税收入投入到我想投资的东西上，比如购买一处投资性房地产或一条船。
过于简化
我意识到利用这个例子来说明如何使用 5步清单有点过于简单化了。在真实的生活中，当我们浏览这张清单时，每一步都将涉及非常多的细节。不过在很多方面，这张 5步清单可以用来为投资商业计划提供一个粗略的指导。从来没有什么事是按照计划进行的，然而，这张 5步清单可以帮助你快速对投资的优缺点做出评估，这个投资可是你要把自己的钱（你的员工）投入进去赚钱的。
虽然它过于简单，此处概述的这张清单对一个拥有工作和 401（k）计划的人比较有效，而对投资房地产的职业投资者不太奏效。结果却是，清单常被职业投资者所使用；遗憾的是，大多数业余投资者并不使用它们。
致富的最佳方式
许多人似乎认为投资只不过就是把钱投入一些热门交易中，希望可以大发其财，或者只是把钱交给一个完全陌生的人，希望这个陌生人或那家投资公司在将来某一天能把钱还给他。很明显这不是投资，这是在赌钱。但比赌钱更糟的是，事实证明他们对大多数理财专家对他们用部分生命、心血汗水和时间所做的投资漠不关心。
大多数人并不喜欢为刻薄和贪图便宜的人或公司工作。然而，当涉及他们投资的钱时，许多人却将自己的钱交给似乎更关心经纪人利益而不是投资者利益的人和公司。
沃伦巴菲特说过：“最好的致富方式就是不要赔钱。”而不要赔钱的最佳方式之一就是花一点时间确信你投资的钱（你的员工）正在一个具有高财商的、非常诚实的、管理良好的、财务健全的安全环境中工作。这是投资者要做的事情，这是像沃伦巴菲特这样的投资者要做的事情。沃伦巴菲特会用他个人高水平的财商、高度的诚实和尊重来对待金钱、他投资的企业、他的员工和他的投资者。这就是他的公司非常成功的原因。富爸爸说过：“不尊重金钱或滥用他们赚来的钱的人自身常常得不到应有的尊重，或者在理财上蒙羞。 ”
不管你投资企业、房地产、纸资产或商品期货，就像你希望尊重自己一样对待这些资产和你的钱。如果你这么做了，这些资产和你的钱将会增长，从而让你的生活更加滋润，更加丰富多彩。关心你的钱和资产，它们也会关心你。
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