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| 編輯推薦： |
你对理财了解有多深？你有哪些财，需要打理？
11堂课+103个理财专题让您快速从“零”财商变成高“财”生！
周艳科编著的《人人都要上的11堂理财必修课》借鉴现实生活中的致富捷径，理财常识与现实案例相结合的写作手法，旨在告诉广大读者，根据自己的实际情况，制订适合自己的理财规划，并将这一行动付诸实践，相信在不久的将来，您也能获得万贯家财。
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| 內容簡介： |
理财需要我们科学地运用理财知识，合理地管理自己的财富，不仅能 让自己梦
想成真，生活富足，也能让我们迅速积累创业所需资金，将自己的财富“ 雪球” 越滚越大。
周艳科编著的《人人都要上的11堂理财必修课》借鉴现实生活中的致
富捷径，以理财常识与现实案例相结合的写作手法， 旨在告诉广大读者，根据自己的实际情况，制订适合自己的理财规划，并 将这一行
动付诸实践，相信在不久的将来，您也能获得万贯家财。
《人人都要上的11堂理财必修课》适合对理财知识相对陌生的读者，
以及那些已有一定理财经验，但无相关 技巧的初级理财者，希望在阅读本书之后，对于您在理财知识方面的提高 有所帮助。
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| 目錄：
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第1章 掌控人生财政大权的基石：理财入门必修课
1.1 你对理财了解多少
1.1.1 李嘉诚的理财秘诀
1.1.2 何为理财
1.2 理财给人们带来的好处
1.2.1 理财能够平衡一生中的收支差距
1.2.2 理财能更好地控制经济状况，提高生活质量
1.2.3 理财有助于财富增值
1.2.4 理财能够让我们抵御不测风险和灾害
1.2.5 理财能增强人们内心的安全感
1.2.6 理财能增强个人内心的成就感
1.2.7 理财能够提高自己的个人财商
1.3 如何绕开理财陷阱
1.3.1 理财=投资
1.3.2 理财是有钱人的游戏，小钱不需要打理
1.3.3 钱是挣出来的，不是依靠理财理出来的
1.3.4 挣够足够的金钱，买保险没有必要
1.3.5 理财=一夜暴富
1.3.6 道听途说，跟风赚钱
1.3.7 渠道单一，孤注一掷
1.3.8 不正视投资
1.4 如何使用理财工具
1.4.1 债券
1.4.2 银行理财产品
1.4.3 保险
1.4.4 黄金
1.4.5 基金
1.4.6 房产
1.4.7 股票
1.4.8 收藏品
1.4.9 权证
1.4.10 权证与股票的区别
1.4.1 1 外汇
1.4.1 2期货
1.4.1 3融资融券
1.5 如何培养自己的理财意识
1.5.1 年薪30万元的“月光族”
1.5.2 如何培养理财意识
1.6 如何打理自己的财富
1.6.1 偷吃“窝边草”的悲剧
1.6.2 一生需要打理的钱财
1.7 你处于哪种理财阶段
1.7.1 求学时期
1.7.2 青年创业期
1.7.3 成家立业期
1.7.4 中年稳定期
1.7.5 更年空巢期
1.7.6 退休安度晚年期
1.8 理财中的七大秘诀
1.8.1 当你的钱袋里有10元时，最多只能花9元
1.8.2 一切花费都必须有预算，人们应当把钱花在正当的事务上面
1.8.3 使每一元钱都替你挣钱，让金钱源源不断流入你的口袋
1.8.4 投资一定要安全可靠，这样才不会丧失财富
1.8.5 拥有自己的住宅
1.8.6 为了防老和养家，应该尽早准备必需的金钱
1.8.7
培养自己的力量，从学习中获取更多的智慧，这样就会有自信去实现自己的愿望
1.9 幸福理财的四大公式
1.9.1 4：3：2：1理财方案
1.9.2 100一当前年龄=可承担风险比重
1.9.3 支出=收入一存储
1.9.4 50％稳守+25％稳攻+25％强攻=省心理财
1.10 理财的十大原则
1.10.1 量入为出
1.10.2 重视退休金账户
1.10.3 投资组合向多样化发展
1.10.4 ≥1／2股票原则
1.10.5 重视整体收益
1.10.6 在指数基金中建立重仓
1.10.7 避免高成本负债的发生
1.10.8 制定完善的应急计划
1.10.9 顾及家人
1.10.10 早做财产处理计划
第2章 积攒万贯家财的秘密：家庭理财必修课
2.1 如何合理制订家庭生活开销计划
2.1.1 家庭开支的三个组成部分
2.1.2 确保家庭开销科学、合理
2.2 品味生活建立在省钱的基础上
2.2.1 商业帝国建立在节约每一分钱的基础上
2.2.2 生活中省钱的十大诀窍
2.3 家庭主妇该如何理财
2.3.1 没有理财意识的悲剧
2.3.2 女人爱花钱的原因
2.3.3 培养理财的六种习惯
2.4 日常生活省钱妙招
2.4.1 通过省电，降低生活基本开支
2.4.2 通过省水，降低生活基本开支
2.4.3 通过节省煤气，降低生活基本开支
2.4.4 通过网上购物，降低生活基本开支
2.4.5 常用的购物网站
2.5 日常购物省钱妙招
2.5.1 抵制打折商品的诱惑
2.5.2 日常购物省钱妙招
2.6 如何投资子女教育费用
2.6.1 令人担忧的家庭子女教育费
2.6.2 教育储蓄相关知识
2.7 日常交通费用省钱技巧
2.7.1 长途远行
2.7.2 短途出门
2.8 如何购房
2.8.1 租房和买房哪个更实惠
2.8.2 何为房产理财
2.8.3 房产理财的风险
2.9 如何买车
2.9.1 到底是打车实惠还是买车实惠
2.9.2 车中的那些“猫儿腻”
2.10 成家省钱妙招
2.10.1 恋爱省钱妙招
2.10.2 婚房装修省钱妙招
2.10.3 结婚庆典省钱妙招
第3章 张弛有度，理性消费：消费理财必修课
3.1 做一名理性的消费者
3.1.1 精打细算，善于算计的瑞士人.
3.1.2 你是一名理性的消费者吗
3.2 腰缠万贯也要勤俭节约
3.2.1 节俭的洛克菲勒
3.2.2 节俭是一种良好的生活习惯
3.3 打好自己的资金算盘
3.3.1 合理预算
3.3.2 记录花销
3.3.3 注重效益
3.4 将钱用在该用的地方
3.4.1 花钱的技巧
3.4.2 犹太富商成功的本质
3.5 管理好自己的“钱袋”
3.5.1 将钱存入银行
3.5.2 将钱继续投资
3.5.3 将钱投资于人情债
3.6 财商决定了理财的高度
3.6.1 把握好金钱的感觉
3.6.2 克服对金钱的恐惧心理
3.6.3 克服畏惧心理
3.6.4 克服懒散心理
3.6.5 克服理财中的不良习惯
3.7 态度决定财富
3.7.1 心态决定一切
3.7 12理财需要积极的心态
3.8 利用好自己的资金
3.8.1 发现潜在的过剩人员
3.8.2 不要大量增加间接人员
3.8.3 省略对企业益处不大的工作
3.8.4 加强原料核算成本
3.8.5 贯彻少数精锐产品的政策
3.8.6 加快货款回收速度
3.8.7 减少企业不合格产品
3.8.8 使用金钱要恰到好处
第4章 滚大财富“雪球”的秘密：金融投资必修课
4.1 学会存储人生第一桶金
4.1.1 集腋成裘，聚沙成塔.
4.1.2 留下最后一块大洋
4.2 如何在自己的“篮子”里放“鸡蛋”
4.2.1 投资要合理规划手中的投资组合
4.2.2 组合投资理论
4.3 世界巨富们的理财王道
4.3.1 比尔·盖茨的理财王道
4.3.2 艾伦·格林斯潘的理财王道
4.3.3 李嘉诚的理财王道
4.3.4 施利华的理财王道
4.3.5 沃伦·巴菲特的理财王道
4.4 给自己的财富砌上一道“防护墙”
4.4.1 天有不测风云，人有旦夕祸福
4.4.2 保险带给了我们哪些好处
4.4.3 投资保险遵循的几条原则
4.5 滚大自己的财富“雪球”
4.5.1 神奇的复利
4.5.2 何为复利
4.5.3 谁在左右着复利
4.6 让股票增值自己的财富
4.6.1 严格选择股票，投资具有“惊人”效益的股票
4.6.2 选择具有极强的赢利能力的企业
4.6.3 选择股票价格适合的股票
4.7 债券是一种攻防兼备的投资工具
4.7.1 何为债券
4.7.2 债券投资的技巧
4.8 让基金带你积累更多的财富
4.8.1 基金中的常识
4.8.2 基金定投的三点优势
4.8.3 基金定投适合的几类人
4.9 财富的“鸡蛋”该如何来吃
4.9.1 “鸡蛋”是吃还是不吃
4.9.2 你属于哪类吃蛋人
第5章 升值“库”中元宝的秘诀：银行理财必修课
5.1 信用卡省钱妙招
5.1.1 信用卡的秘密
5.1.2 信用卡省钱有哪些妙招
5.2 如何使用信用卡理财
5.2.1 通过支出管理自己的消费
5.2.2 向银行借款，为自己赚钱
5.2.3 资金调度，左右逢源
5.2.4 建立良好的信用
5.2.5 免收年费
5.2.6 分期付款，不付利息
5.2.7 切勿随意用信用卡提现
5.2.8 生活琐事的好管家
5.3 切勿陷入信用卡的使用误区
5.3.1 异地刷卡等于免费的误区
5.3.2 信用卡的安全系数高于现金的误区
5.3.3 可以任意公开自己账号的误区
5.3.4 提前存款的误区
5.3.5 信用卡挂失后不用立即挂失的误区
5.3.6 信用卡是“脸面”的误区
5.4 巧借信用卡“生钱”妙招
5.4.1 为他人刷卡，给自己免费提现的“生钱”技巧
5.4.2 办多张卡，享受“免息”
5.4.3 设置时间差，“借卡生钱”的技巧
5.5 信用卡的使用技巧
5.5.1 享受最长的透支免息日期
5.5.2 巧用无本免息赚钱一
5.5.3 巧用无本免息赚钱二
5.5.4 境外消费莫忘销预授权
5.6 如何增加自己的信用
5.6.1 信用卡和储蓄账户在同一家银行，增加自己的信用
5.6.2 经常使用信用卡刷卡，增加自己的信用
5.6.3 借小额贷款增加自己的信用
5.6.4 以良好的信用记录增加自己的信用
5.6.5 以良好的个人理财计划增加自己的信用
5.7 银行卡使用常识
5.7.1 妥善保存，避免消磁的麻烦
5.7.2 刷卡消费遭阻
5.7.3 妥善保存好交易凭条
5.7.4 及时查账，及时核对账单
5.7.5 吞卡、丢卡、遭窃卡需注意事项
5.7.6 办理转账业务需注意事项
5.8 如何利用银行卡“省钱”
5.8.1 巧用异地无卡续存
5.8.2 避免收取小额管理费
5.8.3 节省跨行手续费
5.8.4 选择适合自己的银行，办理适合自己的银行卡
5.8.5 巧用网上银行“金蝉脱壳”
5.9 银行存款中的经验
5.9.1 Why-为什么要存款
5.9.2 What-存什么
5.9.3 When-什么时候存
5.9.4 Where-在何处存款
5.9.5 Who-谁来存款
5.10 有关各大银行的银行卡收费标准
5.10.1 各行银行卡卡费收费标准
5.10.2 各行银行卡异地存取款收费标准
5.10.3 各行银行卡ATM机每笔取款收费标准
5.10.4 各行异地汇款收费标准
第6章 “借鸡生蛋”中的智慧：银行贷款必修课.
6.1 办理银行贷款的那些事
6.1.1 银行贷款常识
6.1.2 银行贷款程序
6.1.3 银行贷款书面申请步骤
6.2 贷款投资需具备的能力
6.2.1 自身是否具备还贷能力
6.2.2 自己是否具备贷款投资能力
6.2.3 自己是否具备贷款投资的执行力
6.3 如何办理个人房贷
6.3.1 个人房贷常识
6.3.2 个人房贷需要提供的资料
6.3.3 个人房贷的手续及程序
6.3.4 最新贷款的利率
6.4 如何办理国家助学贷款
6.4.1 何为国家助学贷款
6.4.2 国家助学贷款的申请条件
6.4.3 国家助学贷款的贷款利率
6.4.4 国家助学贷款的偿还方式
6.5 如何办理个人创业贷款
6.5.1 何为个人创业贷款
6.5.2 个人创业贷款的申请条件
6.5.3 个人创业贷款的申请资料
6.5.4 个人创业贷款的金额、期限及利率执行标准
6.5.5 获得创业贷款的方法
6.6 如何办理下岗失业人员小额担保贷款
6.6.1 下岗失业人员小额担保贷款必备常识
6.6.2 申请下岗失业人员小额担保贷款的途径
6.7 如何办理个人耐用消费品贷款
6.7.1 何为个人耐用消费品贷款
6.7.2 个人耐用消费品贷款的担保方式
6.8 如何巧借大额耐用消费品贷款
6.8.1 何为大额耐用消费品贷款
6.8.2 大额耐用消费品贷款的担保方式
第7章 理好国家的财：税收理财必修课
7.1 什么是个人所得税
7.1.1 个人所得税必备常识
7.1.2 如何计算个人所得税
7.2 个人所得税的免税条件
7.2.1 免税条件
7.2.2 减征个人所得税的条件
7.3 个人所得税的征收方式
7.3.1 代扣代缴税款征收方式.
7.3.2 自行申报缴税征收方式
7.3.3 核定征收方式
7.3.4 委托代征征收方式
7.4 如何确定纳税期限
7.4.1 纳税期限常识
7.4.2 各项应税所得的纳税期限
7.5 利用税收规划成本的方法
7.5.1 投资基金
7.5.2 教育储蓄
7.5.3 投资保险
7.6 关注合理避税理财
7.6.1 合理划分收入名称
7.6.2 选择多种理财产品
7.6.3 保险避税
7.7 关注企业税收理财
7.7.1 企业所得税常识
7.7.2 企业税收理财存在的问题
7.8 企业税收理财的具体内容
7.8.1 企业投资活动税收理财
7.8.2 企业筹资活动税收理财
7.8.3 企业收益分配活动税收理财
7.8.4 跨国公司税收理财
7.9 高新技术企业的优惠政策
7.9.1 企业纳税年度发生的技术开发费据实税前扣除
7.9.2 加速固定资产折旧，促进企业设备的更新替代
7.9.3 直接减免企业所得税，促进技术产业发展
7.9.4 降低税率，对高新技术及重点软件企业实行税率优惠
7.9.5 直接抵免税额，支持企业开展技术改造
第8章 财务不是一本糊涂账：创业理财必修课
8.1 年轻人该如何理财
8.1.1 未雨绸缪，居安思危
8.1.2 面对现实，集腋成裘
8.1.3 深谋远虑，谨慎从事
8.2 创业初期如何与银行打交道
8.2.1 与银行沟通
8.2.2 邀请银行相关人员来企业参观
8.2.3 注重公司创新
8.2.4 讲信用，重承诺
8.3 创业初期融资省钱窍门
8.3.1 选择适合自己的贷款银行
8.3.2 合理挪用其他款项
8.3.3 合理选择贷款期限
8.3.4 打好政策的“王牌”
8.3.5 用好亲情资助的款项
8.3.6 提高资金的使用率
8.4 创业前期如何积累财富
8.4.1 原始积累
8.4.2 复利增值
8.4.3 财富的力量
8.5 创业中省钱的技巧
8.5.1 拟定有效的执行计划
8.5.2 学习推销自己
8.5.3 编列投资所需资金
8.5.4 适时检讨修正
8.6 弄懂理财的概念
8.6.1 正确区分“投资”与“消费”的行为
8.6.2 受益一生的哈佛教条
8.7 如何打理自己的账簿
8.7.1 整理自己的各项开支票据
8.7.2 把各项收支分别列出来
8.7.3 分析自己的支出是否合理
8.7.4 将下月的花销计划列入账簿
8.8 财务记账需注意的事项
8.8.1 家庭理财离不开记账
8.8.2 使用好自己的资金
8.8.3 发票不可不要
8.9 一些常用的记账网站
8.9.1 财客在线http:www.caakee.com
8.9.2
MYMONEY家庭理财记账http:mymoneymyqueue.net
8.9.3 记账本网站http:www.jzben.com
8.9.4
开普蓝网络账本http:www.keepbalance.net
8.9.5 在线记账http:www.keepaccounts.com
8.9.6 钱包网http:www.qian8ao.com
第9章 让夕阳红得更加美丽：老年理财必修课
9.1 退休之后该如何理财
9.1.1 领取中、高退休金老人的理财之道
9.1.2 领取一般退休金老人的理财之道
9.2 切勿陷入养老误区
9.2.1 转变“养儿防老”的观念
9.2.2 养老计划越早越好
9.2.3 社保并不能解决全部生活问题.
9.2.4 为了养老，投资好今天的钱
9.3 退休之后理财需注意的事项
9.3.1 投资领域
9.3.2 存款领域
9.3.3 风险投资领域
9.3.4 健康投资
9.4 养老的渠道
9.4.1 社会养老保险
9.4.2 企业年金
9.4.3 商业保险
9.4.4 金融投资
9.4.5 以房养老
9.4.6 投资艺术品养老
9.5 如何选择商业养老保险
9.5.1 个人养老保险的险种
9.5.2 如何选择保险公司
9.6 养老到底需要多少钱
9.6.1 共需养老资金
9.6.2 养老金赤字有多大
9.6.3 需要达到的存储额
9.7 幸福养老的多种选择方式
9.7.1 机构养老
9.7.2 家庭养老
9.7.3 小型家庭养老
9.7.4 托老所养老
9.7.5 货币化养老
9.7.6 互动式异地养老
9.7.7 再婚养老
第10章 不带走一丝遗憾：规划遗产必修课
10.1 什么是遗产
lO.1.1 遗产
10.1.2 遗产的条件
10.1.3 遗产的范围和价值
10.1.4 无人继承的遗产
10.1.5 合法遗产
10.1.6 非遗产
10.2 什么是遗产税
10.2.1 遗产税的定义和种类
10.2.2 遗产税征收程序
10.2.3 遗产评估方法
10.3 何为遗产管理人
10.3.1 遗产管理人定义
10.3.2 遗产管理人职责
10.3.3 遗产管理人义务
10.4 什么是遗嘱
10.4.1 遗嘱常识
10.4.2 遗嘱的内容
10.4.3 遗嘱的格式
10.5 什么是遗产规划
10.5.1 遗产规划的定义
10.5.2 遗产规划的目标
10.5.3 遗产处置形式
10.6 立遗嘱应注意的事项
10.6.1 避免遗嘱形式不当而无效
10.6.2 避免因见证人无效而造成遗嘱无效
10.6.3 避免赠与房产没有及时过户而无效
10.7 老年人该如何立遗嘱
10.7.1 转变遗嘱观念
10.7.2 树立权利意识
10.7.3 遗嘱尽早立
10.7.4 选择适合自己的遗嘱方式
10.7.5 遗嘱内容要合法
10.7.6 做好遗嘱保密工作
10.7.7 遗嘱继承人及时办理遗产过户手续.
第11章 构筑财富的堡垒：经济海啸中的理财必修课.
11.1 人民币升值是福还是祸
11.1.1 人民币升值的两种争论
11.1.2 人民币升值祸福参半
11.1.3 人民币升值的大趋势下该如何理财
11.2 失业后该如何理财
11.2.1 未雨绸缪，准备急用金
11.2.2 养成储蓄的习惯
11.2.3 以从容心态面对失业
11.2.4 购买足额保险
11.2.5 加强自身学习
11.2.6 学会花销节流
11.3 谁是经济泡沫背后的真正元凶
11.3.1 何为流动性过剩
11.3.2 流动性过剩的表现方面
11.3.3 流动性过剩的发生原因
11.3.4 在流动性过剩中如何理财
11.4 为何“钱”越来越不值钱
11.4.1 “钱”越来越不值钱的原因
11.4.2 通货膨胀中该如何理财
11.5 存钱就是赔钱的状况下如何理财
11.5.1 将现金转换成实物
11.5.2 有效投资
11.5.3 开源节流，尽早做好财务规划
11.5.4 管理好家庭风险
11.6 怎样在CPI的赛跑中取胜
11.6.1 单身阶段
11.6.2 结婚生子阶段
11.6.3 中年阶段
11.6.4 退休阶段
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| 內容試閱：
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1．1 你对理财了解多少 1．1．1 李嘉诚的理财秘诀
相信很多人都听过亚洲首富李嘉诚颇具传奇色彩的创富故事。
李嘉诚，白手起家，靠自己的不断努力，历经千辛万苦，建立了一个 让世人瞩目
的商业帝国——长江实业集团有限公司。
据2011年《福布斯》中文版杂志的统计，李嘉诚的总资产值达260亿美 元蝉联
全球华人首富。
李嘉诚的成功，除了其自身具备卓越的商业头脑外，同时他还拥有许 多理财的 秘诀。
据他本人在多次演讲中透露，他有三个理财秘诀： 1．30岁以后重理财
李嘉诚的理财观认为，一个人20岁以前，所有的金钱都是靠自己的双 手勤劳换
来的，20～30岁之间是努力赚钱和存钱的时候，30岁以后才是开始重视理 财的时候。
因为这时候赚钱已经不重要了，而如何理财则显得更加重要。
2．理财要有足够的耐心 许多听过李嘉诚演讲的人，经常会提出这样的疑问：“一个人想成为
亿万富翁必 须坚持理财40年，时问太长了。” 针对理财致富的捷径，李嘉诚先生也曾经研究过很长时间，研究结果 却发现：理
财需要有足够的耐心。
日常生活中，我们经常听人们这样说道：“时间是财富的最大盟友， 理财的第一
大原则就是尽早开始理财，并长期坚持理财。” 股神巴菲特也曾说过：“很多人希望很快发财致富，我不懂怎样才能 尽快赚钱，
我只知道随着时间增长才能赚到钱。” 李嘉诚和巴菲特的观点充分证明了，理财不是短期行为，也不是一时 冲动，更不
能三天打鱼两天晒网，理财是一项长期的工作，甚至是一辈子的事情，贵 在坚持。理
财要有足够的耐心，必须花费很长的时间，在时间的长河里显示出复利的 奇效，假如
一个人想要利用理财在短时间内快速致富，那是不可能的。
3．先难后易 有人曾经举出这样的例子：每年存1．4万元，平均投资回报率20％，
只要20年， 资产就能累积到26l万元。如再继续奋斗20年，就可能步入亿万富翁的行列 。
其实，要保证每年都有20％的投资回报并不是一件容易的事情。同时 ，在这个
时间段内，还不能有超过预算之外的支出。看来想成为亿万富豪也并非是 一件容易
的事情。但是，李嘉诚曾坦言道，赚第二个100万元要比第一个100万元更 容易 一些。
看完了李嘉诚先生的3个理财秘诀，想必此时会有人忍不住发问：“理 财到底为 何方神圣呢？”
1．1．2 何为理财 理财就是金钱的筹集、运用、增值3个方面，通过理财以最低的成本筹 措资金，
以最大的效益运用资金，最终取得最大的利润收益。
换句话说，理财的定义就是对于财产包括有形财产和无形财产的经 营，是指
个人或者机构根据目前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限 定的时间内
利用一类或者多类金融投资工具，通过一种或者多种途径达成其经济目标 计划和规划 的方案。
现实生活中，当人们提到理财时，想到的不是投资，就是赚钱。事实 上，理财的
范围很广，理财就是理一生的财，即一个人一生的现金流量和风险管理。
关于理财， 它又有以下三个定义： 第一个定义：理财就是理一生的财产，它不是解决燃眉之急的金钱问
题。
第二个定义：理财就是对现金流量的管理，生活中，每个人一出世就 需要金钱，
因此，不管你是否属于有钱人，都应该学会理财。
第三个定义：理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多现金流量具有 不确定性，
包括人身风险、财产风险与市场风险等，都会影响到现金流入或者现金流 出。
1．2 理财给人们带来的好处
通过上节文章的阅读，我们已经大致明白了有关理财的一些常识，其 实理财就是
对个人家庭财富、机构当前的经济状况进行科学、有计划和系统的管理和 安排。简单 地说，就是关于投资赚钱、花钱和省钱等方面的学问。
那么，理财究竟带给人们哪些好处呢？ 1．2．1 理财能够平衡一生中的收支差距
现实生活中，我们经常会面临收支不平衡的问题，要么是收入大于支 出的理想状况；
要么是收入小于支出，生活拮据的艰苦状态；更多的时候，我们的生活是 收入等于支出。
其实，在人生的各个阶段，都有着很多的梦想，但是这些梦想的实现 都需要经济
的支撑。
例如，积累足够的金钱买房、结婚、生子、买车、培养下一代；累积 足够的
退休基金得以安享晚年；或者积累一笔资金用于到世界各地旅游，还有些 人打算 创立自己的公司、集团等。
这些梦想的实现，客观上要求人们提早进行财务规划，以免出现入不 敷出的情况。
我们都知道，人的一生大约只有一半的时间有赚取收入的能力。假设 一个人能活
80岁，前18年基本都是受父母抚养，是没有收入的；65岁退休以前则必须 靠自己工
作来养活自己和家人；而退休后如果不依赖子女，而此时又没有工作收入 ，那么靠什 么来养老呢？
如果有理财意识，在65岁退休以前这长达47年的岁月中，每个月挤出 200元，
购买成长性好的投资品，假设年收益率为12％，那么，47年后会积累5 453 748．12元
人民币，接近550万元，这是一笔不小的数目。
从这个角度来讲，理财就是调整收支平衡的一个利器，其不仅仅是打 理我们所挣
到的钱财，更是让我们用心来经营自己的未来生活。
1．2．2 理财能更好地控制经济状况，提高生活质量
平衡一生的收支只是理财规划的基本目的。
面对周围世界的不断变化，任何人都会产生想住一套豪华房子、想开 一辆黑色奔
驰驰骋在空旷的马路上、节假日去豪华餐厅享受温馨浪漫的晚餐等基本生 活需求以外
的更高想法，这一切并不都是幻想。只要你善用理财工具，增强理财意识 ，养成良好
的理财习惯，压缩消费开支，学会从“透支”到“投资”的转变，相信财 富就会逐渐 增长。
不要以为钱少就不必理财或者“没财理”，其实，每天付账、缴保费 、到银行存
款等，都是理财的活动。人生其实每时每刻都在理财，只是理得好坏而已 ，有效的理
财方式，可以帮助自己顺利地积累财富，逐步实现梦想。
1．2．3 理财有助于财富增值
在现代生活中，能否进行科学的理财在很大程度上决定了财富收益率 的高低，不 同的理财方式，往往会产生两种截然不同的收益。
下面来看这样一个例子： 老王和老万是同属一家大型跨国公司的两位主管，两人都只有43岁，
两人每年 的年薪都差不多有20万元。一般，老王都是把自己的收入拿去存银行，假 设税后月
收益率只有0．2％左右；而老万就不同了，他总是拿自己的收入买一些理 财产品，假设
税后月收益率大约能达到1％，当他们80岁的时候，老王的总资产只有1 080万元， 而老万的总资产就能高达6
600万元，老万的资产为老王的6倍之多。
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